text:
TH True Milk cung cấp sữa tươi đạt chuẩn cho Sữa học đường
Với khả năng cung ứng sữa tươi dồi dào, Tập đoàn TH đi đầu trong việc cung cấp sữa tươi đạt chuẩn cho trẻ em mẫu giáo, tiểu học tại các tỉnh trong Chương trình Sữa học đường.
Trong nhiều nội dung của Chương trình Sữa học đường Quốc gia do Chính phủ ký ban hành hồi tháng 7 năm ngoái, có quy định sử dụng sản phẩm sữa tươi xuyên suốt chương trình.
Theo tính toán của Tập đoàn TH - một trong số doanh nghiệp đồng hành cùng Chương trình Sữa học đường thời gian qua, với tổng số 12 triệu trẻ em mầm non, tiểu học trên cả nước, nếu chương trình triển khai rộng khắp thì một năm Việt Nam cần khoảng 400 triệu lít sữa tươi (trung bình mỗi ngày một trẻ em uống theo định mức 180ml).
Để có năng lực sản xuất này, Việt Nam phải có nguồn nguyên liệu sữa tươi phong phú. Số liệu từ Cục Chăn nuôi (Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn) cho biết, năm 2015 tổng đàn bò sữa cả nước là 275.328 con, sản lượng sữa tươi là hơn 723 triệu lít. Năm 2016, đàn bò tăng lên 282.990 con, sản lượng sữa tươi tương ứng hơn 795 triệu lít. Như vậy, khả năng cung ứng sữa tươi cho Chương trình Sữa học đường là rất dồi dào.
Những năm qua, TH True Milk là một trong số những doanh nghiệp có nhiều bước tiến để khẳng định thị phần sữa tươi tại Việt Nam. Hiện, công suất chế biến sữa tươi tại nhà máy của tập đoàn đạt 200 triệu lít sữa mỗi năm.
Theo bà Thái Hương - Chủ tịch Hội đồng quản trị Tập đoàn TH, khi thực hiện Chương trình Sữa học đường tại các địa phương, tập đoàn sử dụng sản phẩm sữa tươi tiệt trùng bổ sung vi chất dinh dưỡng (đã có nghiên cứu lâm sàng khoa học) cho các em học sinh.
"Chủ trương dùng sữa tươi hoàn toàn trong chương trình sẽ giúp mọi trẻ em có được nguồn sữa chất lượng thay vì sữa bột, sữa cỏ. Điều này đồng thời góp phần phát triển ngành chăn nuôi bò sữa tại Việt Nam", lãnh đạo TH bày tỏ.
Về nguồn lực tài chính, bà Thái Hương cho rằng chương trình cần có sự tham gia của cộng đồng, doanh nghiệp, các nhà hảo tâm.
Mới đây, Tập đoàn TH phối hợp với UBND tỉnh Nghệ An tiếp tục triển khai chương trình Sữa học đường tại địa phương. Từ cơ chế hỗ trợ chi phí và có sữa tươi học đường đạt chuẩn, chương trình đã thu hút sự tham gia 21/21 huyện, thành, thị tại Nghệ An.
Trước đó, năm học 2015-2016, đã có 17/21 huyện, thành, thị hưởng ứng tham gia chương trình. Số học sinh được uống sữa do TH True Milk cung cấp là hơn 200.000 em, chiếm 50% số học sinh mẫu giáo, tiểu học trên toàn tỉnh.
Tổng kinh phí của chương trình là hơn 84 tỷ đồng, trong đó Tập đoàn TH hỗ trợ và ứng trước (phần chi phí uống sữa) là 30,3 tỷ đồng. Đây là khoản hỗ trợ 100% chi phí uống sữa cho học sinh hộ nghèo, 50% cho học sinh hộ cận nghèo, 30% cho học sinh thuộc diện còn lại.
Bên cạnh đó, Tập đoàn TH đã cung cấp sản phẩm sữa tươi học đường TH school milk - sản phẩm bổ sung vi chất dinh dưỡng giúp thúc đẩy chiều cao, tăng cường thị lực và khả năng tập trung, phù hợp với lứa tuổi học đường.
Từ mô hình của Nghệ An, hiện nhiều tỉnh thành khác trên cả nước bắt đầu tiếp cận Chương trình Sữa học đường, trong đó có TP HCM, Hà Nội, Cần Thơ, Hải Dương…
Thanh Thư
-
Suntory PepsiCo dành 3,2 tỷ đồng cho hoạt động tiếp sức mùa thi
-
Lọc hóa dầu Bình Sơn IPO vào tháng 11
-
Những lĩnh vực đầu tư thành công của T&T Group
-
Vinasun: Hơn 4.000 lao động nghỉ việc vì Uber, Grab
-
Thế Giới Di Động sắp bán chanh dây, thanh long… cho Bầu Đức
-
Khách hàng trúng độc đắc hơn 21 tỷ mua vé ở Hà Nội

markdown:
# TH True Milk cung cấp sữa tươi đạt chuẩn cho Sữa học đường
### Với khả năng cung ứng sữa tươi dồi dào, Tập đoàn TH đi đầu trong việc cung cấp sữa tươi đạt chuẩn cho trẻ em mẫu giáo, tiểu học tại các tỉnh trong Chương trình Sữa học đường.
Trong nhiều nội dung của Chương trình Sữa học đường Quốc gia do Chính phủ ký ban hành hồi tháng 7 năm ngoái, có quy định sử dụng sản phẩm sữa tươi xuyên suốt chương trình.
Theo tính toán của Tập đoàn TH - một trong số doanh nghiệp đồng hành cùng Chương trình Sữa học đường thời gian qua, với tổng số 12 triệu trẻ em mầm non, tiểu học trên cả nước, nếu chương trình triển khai rộng khắp thì một năm Việt Nam cần khoảng 400 triệu lít sữa tươi (trung bình mỗi ngày một trẻ em uống theo định mức 180ml).
Để có năng lực sản xuất này, Việt Nam phải có nguồn nguyên liệu sữa tươi phong phú. Số liệu từ Cục Chăn nuôi (Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn) cho biết, năm 2015 tổng đàn bò sữa cả nước là 275.328 con, sản lượng sữa tươi là hơn 723 triệu lít. Năm 2016, đàn bò tăng lên 282.990 con, sản lượng sữa tươi tương ứng hơn 795 triệu lít. Như vậy, khả năng cung ứng sữa tươi cho Chương trình Sữa học đường là rất dồi dào.
|
|![]()
|
|
TH True Milk sử dụng hoàn toàn sữa tươi trong chương trình Sữa học đường thời gian qua.
Những năm qua, TH True Milk là một trong số những doanh nghiệp có nhiều bước tiến để khẳng định thị phần sữa tươi tại Việt Nam. Hiện, công suất chế biến sữa tươi tại nhà máy của tập đoàn đạt 200 triệu lít sữa mỗi năm.
Theo bà Thái Hương - Chủ tịch Hội đồng quản trị Tập đoàn TH, khi thực hiện Chương trình Sữa học đường tại các địa phương, tập đoàn sử dụng sản phẩm sữa tươi tiệt trùng bổ sung vi chất dinh dưỡng (đã có nghiên cứu lâm sàng khoa học) cho các em học sinh.
"Chủ trương dùng sữa tươi hoàn toàn trong chương trình sẽ giúp mọi trẻ em có được nguồn sữa chất lượng thay vì sữa bột, sữa cỏ. Điều này đồng thời góp phần phát triển ngành chăn nuôi bò sữa tại Việt Nam", lãnh đạo TH bày tỏ.
Về nguồn lực tài chính, bà Thái Hương cho rằng chương trình cần có sự tham gia của cộng đồng, doanh nghiệp, các nhà hảo tâm.
Mới đây, Tập đoàn TH phối hợp với UBND tỉnh Nghệ An tiếp tục triển khai chương trình Sữa học đường tại địa phương. Từ cơ chế hỗ trợ chi phí và có sữa tươi học đường đạt chuẩn, chương trình đã thu hút sự tham gia 21/21 huyện, thành, thị tại Nghệ An.
Trước đó, năm học 2015-2016, đã có 17/21 huyện, thành, thị hưởng ứng tham gia chương trình. Số học sinh được uống sữa do TH True Milk cung cấp là hơn 200.000 em, chiếm 50% số học sinh mẫu giáo, tiểu học trên toàn tỉnh.
Tổng kinh phí của chương trình là hơn 84 tỷ đồng, trong đó Tập đoàn TH hỗ trợ và ứng trước (phần chi phí uống sữa) là 30,3 tỷ đồng. Đây là khoản hỗ trợ 100% chi phí uống sữa cho học sinh hộ nghèo, 50% cho học sinh hộ cận nghèo, 30% cho học sinh thuộc diện còn lại.
Bên cạnh đó, Tập đoàn TH đã cung cấp sản phẩm sữa tươi học đường TH school milk - sản phẩm bổ sung vi chất dinh dưỡng giúp thúc đẩy chiều cao, tăng cường thị lực và khả năng tập trung, phù hợp với lứa tuổi học đường.
Từ mô hình của Nghệ An, hiện nhiều tỉnh thành khác trên cả nước bắt đầu tiếp cận Chương trình Sữa học đường, trong đó có TP HCM, Hà Nội, Cần Thơ, Hải Dương…
**Thanh Thư**
-
[Suntory PepsiCo dành 3,2 tỷ đồng cho hoạt động tiếp sức mùa thi](http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/doanh-nghiep/suntory-pepsico-danh-3-2-ty-dong-cho-hoat-dong-tiep-suc-mua-thi-3602216.html)
-
[Lọc hóa dầu Bình Sơn IPO vào tháng 11](http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/doanh-nghiep/loc-hoa-dau-binh-son-ipo-vao-thang-11-3603646.html)
-
[Những lĩnh vực đầu tư thành công của T&T Group](http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/doanh-nghiep/nhung-linh-vuc-dau-tu-thanh-cong-cua-t-amp-t-group-3603584.html)
-
[Vinasun: Hơn 4.000 lao động nghỉ việc vì Uber, Grab](http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/doanh-nghiep/vinasun-hon-4-000-lao-dong-nghi-viec-vi-uber-grab-3603038.html)
-
[Thế Giới Di Động sắp bán chanh dây, thanh long… cho Bầu Đức](http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/doanh-nghiep/the-gioi-di-dong-sap-ban-chanh-day-thanh-long-cho-bau-duc-3603216.html)
-
[Khách hàng trúng độc đắc hơn 21 tỷ mua vé ở Hà Nội](http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/doanh-nghiep/khach-hang-trung-doc-dac-hon-21-ty-mua-ve-o-ha-noi-3603020.html)

server: Fengine

Cache-Control: max-age=120, stale-while-revalidate=6, stale-if-error=864000, private

Set-Cookie: device_env=4; expires=Sat, 01-Jul-2017 00:14:48 GMT; path=/; domain=vnexpress.net


text: Câu hỏi nảy lên trong đầu tất cả mọi người khi chạy một chiến dịch thu hút người dùng là: "Tôi có thể đầu tư bao nhiêu để vẫn có lãi?" Một sai lầm phổ biến trong marketing về game mobile chính là không biết được lượng lợi nhuận mà người dùng tạo ra trước khi chạy chiến dịch.

WARC-Type: response

Content-Type: application/http; msgtype=response

WARC-Truncated: length

WARC-Identified-Payload-Type: text/html

Server: Apache/2.4.18 (Ubuntu)

Connection: close

Pragma: no-cache

P3P: CP="NOI ADM DEV PSAi COM NAV OUR OTRo STP IND DEM"

Cache-Control: no-store, no-cache, must-revalidate, post-check=0, pre-check=0

Set-Cookie: jfbconnect_permissions_granted=deleted; expires=Thu, 01-Jan-1970 00:00:01 GMT; Max-Age=0; path=/

Content-Type: text/html; charset=utf-8


text:
Copy đường link dưới đây gửi đến nick yahoo bạn bè!
| © phpBB | Free forum support | Liên hệ | Report an abuse | Have a free blog with Sosblogs

WARC-Identified-Payload-Type: application/xhtml+xml

X-Content-Type-Options: nosniff

P3P: CP="IDC DSP COR ADM DEVi TAIi PSA PSD IVAi IVDi CONi HIS OUR IND CNT"

Cache-Control: no-cache

Vary: User-Agent

X-XSS-Protection: 1; mode=block


text: Tình hình em mới mua máy được 2 ngày, em mua ở Top Mobile (Nguyễn Trãi - HN) với giá 3tr 9 nhưng em đã mua thêm bảo hành 6 tháng với giá 200k. Khi test máy ở cửa hàng em thấy máy tương đối nóng nhưng đang vội nên bỏ qua. Lúc về nhà thì em up luôn rom CM12. Nhưng lỗi tùm lum, cộng thêm 3845 không vào đc nên giờ em đang dùng CloudyRom của bác cloudyfa. Nhưng chả hiểu sao device test lại không vào đc, các thứ khác bình thường. Nhưng sau khi sạc mấy lần rồi thì tỉnh trạng pin em thấy không được tốt. Thằng bạn em dùng LG G2 DCM, tốn rất ít pin và máy rất mát. Nó đang dùng rom http://lgviet.com/forum/threads/rom-port-quoc-te-lamhoang-cho-dcm.26098/ Sáng nay em test thử. Em đóng hết các ứng dụng đang mở đi. Và đây là tình trạng máy lúc đầu. Em chơi Fruits Ninja 5 phút rồi ra lướt web bằng wifi ( trình duyệt máy).Lúc này thấy máy hơi nóng, đặc biệt là bên trên. Sau đó em lại vào fruits ninja, nhưng chỉ vào zend mode rồi để đó, đi ra type bài này Mọi người đánh giá cho em là máy như thế này có phải tốn pin và nhanh nóng máy không ạ. Mà nhân tiện em vào trang này http://www.zpsjbbs.com/LGB2B/imei_kdz.php?IMEI= đánh imei vào nhưng nó toàn trả về false là sao nhỉ? Em xin cảm ơn mọi người

Server: nginx

Access-Control-Allow-Methods: GET, POST, OPTIONS

X-Frame-Options: SAMEORIGIN

Set-Cookie: xf_brsa_count=1; expires=Sun, 24-Jun-2018 00:17:37 GMT; Max-Age=31536000; path=/

Vary: Accept-Encoding

Content-Type: text/html; charset=UTF-8

Cache-control: private, max-age=0


text:
HCM LG Optimus G fullbox do người thân xách tay về
Thảo luận trong 'Bán điện thoại' bắt đầu bởi rubik2305, 6 Tháng mười hai 2013.
Trang 1 của 3 trang
Trang 1 của 3 trang
Thảo luận trong 'Bán điện thoại' bắt đầu bởi rubik2305, 6 Tháng mười hai 2013.

markdown:
# HCM LG Optimus G fullbox do người thân xách tay về
Thảo luận trong '
[Bán điện thoại](forums/ban-dien-thoai.36/)' bắt đầu bởi [rubik2305](members/rubik2305.10725/), [6 Tháng mười hai 2013](threads/lg-optimus-g-fullbox-do-nguoi-than-xach-tay-ve.8274/).
Trang 1 của 3 trang
Trang 1 của 3 trang
Thảo luận trong '
[Bán điện thoại](forums/ban-dien-thoai.36/)' bắt đầu bởi [rubik2305](members/rubik2305.10725/), [6 Tháng mười hai 2013](threads/lg-optimus-g-fullbox-do-nguoi-than-xach-tay-ve.8274/).

Set-Cookie: xf_brsa_count=1; expires=Sun, 24-Jun-2018 00:17:32 GMT; Max-Age=31536000; path=/


text:
Lollipop Cantana Ver 9.0i Port G4 (240 & Gk & Gx & 98xx)
Thảo luận trong 'ROM LG G PRO - Tổng hợp ROM G PRO' bắt đầu bởi HenRy Pham 91, 22 Tháng ba 2015.
Trang 253 của 321 trang
Trang 253 của 321 trang
Thảo luận trong 'ROM LG G PRO - Tổng hợp ROM G PRO' bắt đầu bởi HenRy Pham 91, 22 Tháng ba 2015.

markdown:
# Lollipop Cantana Ver 9.0i Port G4 (240 & Gk & Gx & 98xx)
Thảo luận trong '
[ROM LG G PRO - Tổng hợp ROM G PRO](forums/rom-lg-g-pro-tong-hop-rom-g-pro.85/)' bắt đầu bởi [HenRy Pham 91](members/henry-pham-91.39809/), [22 Tháng ba 2015](threads/lollipop-cantana-ver-9-0i-port-g4-240-gk-gx-98xx.39286/).
Trang 253 của 321 trang
Trang 253 của 321 trang
Thảo luận trong '
[ROM LG G PRO - Tổng hợp ROM G PRO](forums/rom-lg-g-pro-tong-hop-rom-g-pro.85/)' bắt đầu bởi [HenRy Pham 91](members/henry-pham-91.39809/), [22 Tháng ba 2015](threads/lollipop-cantana-ver-9-0i-port-g4-240-gk-gx-98xx.39286/).

Set-Cookie: xf_brsa_count=1; expires=Sun, 24-Jun-2018 00:17:26 GMT; Max-Age=31536000; path=/


text:
HCM [ Q.Phú Nhuận ] Xách tay Korea nguyên zin 100% Samsung - Sky - LG giá cực tốt cho SV có call có fix
Thảo luận trong 'Bán điện thoại' bắt đầu bởi hunggiamobile, 8 Tháng sáu 2014.
Trang 70 của 104 trang
Trang 70 của 104 trang
Thảo luận trong 'Bán điện thoại' bắt đầu bởi hunggiamobile, 8 Tháng sáu 2014.

markdown:
# HCM [ Q.Phú Nhuận ] Xách tay Korea nguyên zin 100% Samsung - Sky - LG giá cực tốt cho SV có call có fix
Thảo luận trong '
[Bán điện thoại](forums/ban-dien-thoai.36/)' bắt đầu bởi [hunggiamobile](members/hunggiamobile.13675/), [8 Tháng sáu 2014](threads/q-phu-nhuan-xach-tay-korea-nguyen-zin-100-samsung-sky-lg-gia-cuc-tot-cho-sv-co-call-co-fix.21025/).
Trang 70 của 104 trang
Trang 70 của 104 trang
Thảo luận trong '
[Bán điện thoại](forums/ban-dien-thoai.36/)' bắt đầu bởi [hunggiamobile](members/hunggiamobile.13675/), [8 Tháng sáu 2014](threads/q-phu-nhuan-xach-tay-korea-nguyen-zin-100-samsung-sky-lg-gia-cuc-tot-cho-sv-co-call-co-fix.21025/).

Set-Cookie: xf_brsa_count=1; expires=Sun, 24-Jun-2018 00:17:13 GMT; Max-Age=31536000; path=/


text:
Tập hợp tất cả ROM G2 DOCOMO link fshare và acc Vip Fshare
Thảo luận trong 'ROM LG G2 Docomo - L01-F' bắt đầu bởi le van nhut, 16 Tháng tám 2014.
Trang 254 của 502 trang
Trang 254 của 502 trang
Thảo luận trong 'ROM LG G2 Docomo - L01-F' bắt đầu bởi le van nhut, 16 Tháng tám 2014.

markdown:
# Tập hợp tất cả ROM G2 DOCOMO link fshare và acc Vip Fshare
Thảo luận trong '
[ROM LG G2 Docomo - L01-F](forums/rom-lg-g2-docomo-l01-f.89/)' bắt đầu bởi [le van nhut](members/le-van-nhut.24798/), [16 Tháng tám 2014](threads/tap-hop-tat-ca-rom-g2-docomo-link-fshare-va-acc-vip-fshare.27088/).
Trang 254 của 502 trang
Trang 254 của 502 trang
Thảo luận trong '
[ROM LG G2 Docomo - L01-F](forums/rom-lg-g2-docomo-l01-f.89/)' bắt đầu bởi [le van nhut](members/le-van-nhut.24798/), [16 Tháng tám 2014](threads/tap-hop-tat-ca-rom-g2-docomo-link-fshare-va-acc-vip-fshare.27088/).

Set-Cookie: xf_brsa_count=1; expires=Sun, 24-Jun-2018 00:18:12 GMT; Max-Age=31535999; path=/


text:
lopk42a6
Chào mừng đến với diễn đàn lớp k42a6. Các bạn nhớ đăng nhập, đăng ký để hưởng trọn niềm vui khi vào forum. Nhớ nhé!
lopk42a6
welcome to lopk42a6
Tìm kiếm
Display results as :
Số bài
Chủ đề
Advanced Search
Bà con A6 khi viết bài trong forum nhớ gõ có dấu nha.
Chú ý! Ai đang sở hữu ảnh của lớp nếu ko biết post lên forum thì chuyển tài khoản trên photobucket cho mình để mình post giúp.
Các bạn mới vô diễn đàn chú ý phải đăng ký, đăng nhập mới có thể xem được các hình ảnh.
http://lopk42a6.forum-viet.net/forum-f10/topic-t107.htm
Mọi thắc mắc về kỹ thuật liên quan tới forum của lớp xin vui lòng liên hệ địa chỉ admin "ngoc_quynh287" để được giải quyết.
Các cán bộ lớp đặc biệt chú ý đến việc cập nhật tin tức từ khoa, trường và các thông báo quan trọng 1 cách kịp thời nhất cho tất cả các bạn trong lớp theo dõi.
Latest topics
»
Nice to meet you! ta đã quay trở lại.
Mon Jun 04, 2012 9:39 am by
kimtuyentnhn
»
từ lý thuyết đến thực tế! bài học từ ôn thi rủi ro
Wed Apr 11, 2012 10:49 pm by
nhjpdajka_qn
»
SỬA MÁY TÍNH , MÁY IN, ĐỔ MỰC MÁY IN TẠI NHÀ HỒ CHÍ MINH
Tue Feb 28, 2012 3:39 pm by
tuquynh
»
Bánh trung thu chính hãng, chiết khấu cao, giao hàng tận nơi
Wed Aug 17, 2011 8:55 am by
banhtrungthu.info
»
Update thông tin liên lạc của lớp
Mon Aug 08, 2011 8:14 pm by
jn_sori
»
TRƯNG CẦU DÂN Ý VỀ HỌP LỚP KỶ NIỆM 1 NĂM TN
Thu Jul 14, 2011 12:13 am by
bido42a6
»
Thư gửi một người bạn thân sắp lấy vợ
Fri Jun 24, 2011 11:12 pm by
Sir Minh
»
Ai thích rắn thì vào đây!!!
Sat Jun 11, 2011 8:38 am by
namdo
»
Thời Gian
Tue Jun 07, 2011 5:55 pm by
Ms Moon
Diễn Đàn
Diễn đàn sinh viên trường ĐH TM
Diễn đàn khởi nghiệp
Quảng cáo
Top posters
Sir Minh
thanhliemdhtm
ngoc_quynh287
manhdaigia
namdo
thachtuanh88
kimtuyentnhn
bido42a6
vuthinhvcu
zozo_42A
lopk42a6
::
Hoạt động của lớp
::
Thư giãn
Share
|
KỶ LỤC NGƯỜI VIỆT
Tác giả
Thông điệp
bido42a6
Cán bộ lớp
Tổng số bài gửi
:
112
tiền thưởng ($)
:
242
thanks:
:
5
Join date
:
28/10/2009
Age
:
30
Tiêu đề: KỶ LỤC NGƯỜI VIỆT
Fri Jan 29, 2010 12:21 pm
Đây là những Kỷ Lục của người Việt Nam đạt được qua các thời kỳ từ trước tới ngày hôm nay :
1. Người biết tiếp thị đầu tiên: Mai An Tiêm (Ông này đi tiếp thị ... dưa)
2. Người đi du lịch đại dương đầu tiên: An Dương Vương (Ông này đi tới giờ chưa về - chắc chắn ông phá kỷ lục của Nemo rồi)
3. Người đánh ghen nhân từ nhất: Thủy Tinh: (Tay này chỉ lấy ... nước tạt tình địch chứ không chơi ... axit).
4. Người đi du lịch vũ trụ đầu tiên: Từ Thức: Theo thuyết tương đối của Anstanh thì ông này đi với vận tốc lớn hơn vận tốc ánh sáng, do đó khi về vẫn ... trẻ măng.
5. Người đặt chân lên mặt trăng đầu tiên: Chú Cuội, lên đó thăm chị Hằng bỏ vợ ở nhà luôn, giờ cũng chưa thèm về.
5. Trẻ vị thành niên tham gia quân đội sớm nhất: Thánh Gióng : Ông này thì khỏi nói, 3 tuổi đã làm tướng đi đánh giặc.
6. Mối tình sét đánh kinh nhất: Tiên Dung - Chử Đồng Tử: Gặp phát ... cưới liền.
7. Người được nhân bản vô tính đầu tiên: Cô Tấm, vì may mắn có DNA giữ lại nên dù có chết đi vài lần, cô vẫn sống lại, chỉ có điều truyện không đề cập ai đã làm việc này, có lẽ thời đó việc này là bí mật công nghệ không được.
manhdaigia
Trung tá
Tổng số bài gửi
:
189
tiền thưởng ($)
:
229
thanks:
:
3
Join date
:
22/11/2009
Age
:
29
Đến từ
:
Hà Nội
Tiêu đề: Re: KỶ LỤC NGƯỜI VIỆT
Fri Jan 29, 2010 4:46 pm
thế này thì các kỷ lục thế giới về Việt Nam hết rùi à.
thanhliemdhtm
Đại tá
Tổng số bài gửi
:
284
tiền thưởng ($)
:
512
thanks:
:
6
Join date
:
22/10/2009
Age
:
28
Đến từ
:
LONG BIEN,HN
Tiêu đề: Re: KỶ LỤC NGƯỜI VIỆT
Fri Jan 29, 2010 6:21 pm
Bài này quá quen,haha.Cũng trên blog của 1 giáo viên ở Ninh Bình nhà Hải.hìhì
Sponsored content
Tiêu đề: Re: KỶ LỤC NGƯỜI VIỆT
KỶ LỤC NGƯỜI VIỆT
Trang
1
trong tổng số
1
trang
Permissions in this forum:
Bạn
không có quyền
trả lời bài viết
lopk42a6
::
Hoạt động của lớp
::
Thư giãn
lopk42a6
::
Hoạt động của lớp
::
Thư giãn
Chuyển đến
:
Chọn Diễn Đàn
|
|--Hướng dẫn từ ban quản trị
|--Hoạt động của lớp
| |--Thông báo
| |--Hướng dẫn-Hỏi đáp
| |--Danh sách lớp
| |--Buôn chuyện
| |--Thư giãn
| |--Khu vực ăn chơi-thác loạn
| |--Chia sẻ kiến thức
| | |--Đề thi 1 số môn
| | |--Kiến thức trường lớp
| | |--Kiến thức tổng hợp
| |
| |--Hỏi-Đáp về thực tập, viết chuyên đề, luận văn tốt nghiệp
| |--Rao vặt
| |--Mẹo vặt
| |--Tuyển dụng-Thực tập
| |--hướng dẫn từ ban quản trị
|
|--Hoạt động riêng
|--My album
Free forum
|
©
phpBB
|
Free forum support
|
Liên hệ
|
Report an abuse
|
Create your own blog

markdown:
|lopk42a6|
|Chào mừng đến với diễn đàn lớp k42a6. Các bạn nhớ đăng nhập, đăng ký để hưởng trọn niềm vui khi vào forum. Nhớ nhé!|
lopk42a6
welcome to lopk42a6
![]()
Bà con A6 khi viết bài trong forum nhớ gõ có dấu nha.
Chú ý! Ai đang sở hữu ảnh của lớp nếu ko biết post lên forum thì chuyển tài khoản trên photobucket cho mình để mình post giúp.
Các bạn mới vô diễn đàn chú ý phải đăng ký, đăng nhập mới có thể xem được các hình ảnh.
Mọi thắc mắc về kỹ thuật liên quan tới forum của lớp xin vui lòng liên hệ địa chỉ admin "ngoc_quynh287" để được giải quyết.
Các cán bộ lớp đặc biệt chú ý đến việc cập nhật tin tức từ khoa, trường và các thông báo quan trọng 1 cách kịp thời nhất cho tất cả các bạn trong lớp theo dõi.
namdo
thachtuanh88
![]()
![]()
![]()
![]()
![]()
![]()
![]()
![]()
![]()
![]()
![]()
|Tác giả||Thông điệp|
Cán bộ lớp
![]()
![]()
![]()
![]()
![]()
![]()
thế này thì các kỷ lục thế giới về Việt Nam hết rùi à.
![]()
![]()
![]()
![]()
![]()
![]()
![]()
Bài này quá quen,haha.Cũng trên blog của 1 giáo viên ở Ninh Bình nhà Hải.hìhì
![]()
![]()
![]()
KỶ LỤC NGƯỜI VIỆT
![]()


text:
Trang chủ
Tìm kiếm
Trợ giúp
LUẬN ÁN TIẾN SĨ - Cơ sở dữ liệu toàn văn
> Nghiên cứu lượng nước cần và nhu cầu nước tưới cho cây trồng thuộc hệ thống tưới La Khê - Hà Tây vùng đồng bằng sông Hồng 2000
Nghiên cứu lượng nước cần và nhu cầu nước tưới cho cây trồng thuộc hệ thống tưới La Khê - Hà Tây vùng đồng bằng sông Hồng, 2000
Luận án
Thông tin
Nội dung
Mã kho
LA00.0021.3
Tên luận án
Nghiên cứu lượng nước cần và nhu cầu nước tưới cho cây trồng thuộc hệ thống tưới La Khê - Hà Tây vùng đồng bằng sông Hồng
Phụ đề
LATS Nông nghiệp: 4.01.07
Tác giả
Nguyễn Văn Dung
Khu vực
Hà Nội
Nơi xuất bản
Đại học Nông nghiệp I Hà Nội
Năm xuất bản
2000
Ngôn ngữ
Tiếng Việt
Từ khóa
Cây trồng, Đồng bằng sông Hồng, Nước tưới
Tóm tắt
Nghiên cứu diễn biến lượng nước cần và nhu cầu nước tưới trong thâm canh tăng năng suất lúa và cây trồng cạn thuộc hệ thống tưới La Khê vùng phù sa đồng bằng sông Hồng và mối quan hệ giữa lượng nước cần, lượng nước tưới và các yếu tố khí hậu có liên quan
Bánh xe lăn, phím mũi tên, PgUp, PgDn, Home, End
để di chuyển trang.
Phím +, ‒ trên bàn phím số
để phóng to/thu nhỏ trang.
x

Server: Apache/2.2.15 (CentOS)

Cache-Control: no-cache, must-revalidate

Set-Cookie: VeridianSessionID=;


text:
Diễn đàn (Forum) hoàn toàn khác với Blog. Diễn đàn là nơi người đọc có thể liên hệ tương tác với nhau, tạo các chủ đề thảo luận để cùng chia sẻ thông tin hữu ích một cách dễ dàng.
Xem Demo.
Trên Blogger, bạn không được phép tạo tên miền phụ hay thư mục mới để mà có thể thiết kế được một diễn đàn. Vì thế nếu bạn muốn có một trang diễn đàn trên Blogger thì bạn phải cần một thủ thuật nào đó. Và thủ thuật sau đây sẽ giúp bạn thực hiện được yêu cầu này.
1. Sau khi đăng nhập Blogger, bạn cần tạo một trang tĩnh (static page). Vào Design >> Posting >> Edit Pages >> New Page và tạo một trang có tiêu đề là forum. Ghi nhớ liên kết của trang forum có dạng như thế này:
http://yourblogname.blogspot.com/p/forum.html.
2. Tạo một diễn đàn miễn phí tại Nabble: Bạn điền thông tin cá nhân vào Form đăng ký, quan trọng nhất là địa chỉ email và mật khẩu đăng nhập. Nabble sẽ gửi email kích hoạt xác nhận vào địa chỉ email mà bạn đăng ký. Đăng nhập vào tài khoản email của bạn, vào hộp mail (có thể nằm trong họp thư rác) rồi kích vào link xác nhận để kích hoạt tài khoản Nabble của bạn. Bạn cần ghi nhớ mật khẩu đăng nhập.
Trong quá trình tạo tài khoản, bạn cần đặt một cái tên cho diễn đàn của bạn, ví dụ như: My Blogger Forum chẳng hạn. Sau khi đăng ký và kích hoạt thành công, bạn đăng nhập vào tài khoản Nabble và chọn Embedding Options. Copy đoạn code HTML.
3. Tại tài khoản Blogger, vào Design >> Edit HTML và chọn "Expand Widget Templates".
Nhấn phím kết hợp Ctrl + F và tìm dòng code: <div id='content-wrapper'>
Dán đoạn code sau đây vào trên dòng code nói trên.
<b:if cond='data:blog.url == "http://yourblogname.blogspot.com/p/forum.html"'>
Đoạn code từ Nabble lấy được ở bước 2
</b:if>
4. Bước kế tiếp là dấu một số thành phần trên Blog của bạn khi hiển thị trang forum. Dán đoạn code như dưới đây vào sau dòng ]]></b:skin>.
<b:if cond='data:blog.url == "http://yourblogname.blogspot.com/p/forum.html"'>
<style type='text/css'>
#content-wrapper {
display:none !important;
}
</style>
</b:if>
Lưu Template là xong. Bây giờ bạn có thể dành thời gian mời bạn bè tham gia diễn đàn của bạn được rồi đấy.
Chú ý: Nếu bạn muốn tạo một diễn đàn độc lập trên Blogger thì bạn phải tạo một Blog mới. Sau đó vào chỉnh sửa Template, xóa toàn bộ phần code giữa 2 thẻ <body>, </body> và thay bằng đoạn code lấy được trên Nabble ở bước 2.
Nếu bạn có một tên miền tùy chỉnh thì có thể tạo một subdomain dưới dạng http://forum.yourdomain.com/ cũng là một giải pháp tốt
0 nhận xét

markdown:
Xem
[Demo](http://tranphucminh.blogspot.com/#tab7).
Trên Blogger, bạn không được phép tạo tên miền phụ hay thư mục mới để mà có thể thiết kế được một diễn đàn. Vì thế nếu bạn muốn có một trang diễn đàn trên Blogger thì bạn phải cần một thủ thuật nào đó. Và thủ thuật sau đây sẽ giúp bạn thực hiện được yêu cầu này.
1. Sau khi đăng nhập Blogger, bạn cần tạo một trang tĩnh (static page). Vào Design >> Posting >> Edit Pages >> New Page và tạo một trang có tiêu đề là forum. Ghi nhớ liên kết của trang forum có dạng như thế này:
[http://yourblogname.blogspot.com/p/forum.html](http://yourblogname.blogspot.com/p/forum.html).
2. Tạo một diễn đàn miễn phí tại
[Nabble](http://n3.nabble.com/free-forum.html): Bạn điền thông tin cá nhân vào Form đăng ký, quan trọng nhất là địa chỉ email và mật khẩu đăng nhập. Nabble sẽ gửi email kích hoạt xác nhận vào địa chỉ email mà bạn đăng ký. Đăng nhập vào tài khoản email của bạn, vào hộp mail (có thể nằm trong họp thư rác) rồi kích vào link xác nhận để kích hoạt tài khoản Nabble của bạn. Bạn cần ghi nhớ mật khẩu đăng nhập.
Trong quá trình tạo tài khoản, bạn cần đặt một cái tên cho diễn đàn của bạn, ví dụ như: My Blogger Forum chẳng hạn. Sau khi đăng ký và kích hoạt thành công, bạn đăng nhập vào tài khoản Nabble và chọn Embedding Options. Copy đoạn code HTML.
3. Tại tài khoản Blogger, vào Design >> Edit HTML và chọn "Expand Widget Templates".
Nhấn phím kết hợp Ctrl + F và tìm dòng code: <div id='content-wrapper'>
Dán đoạn code sau đây vào trên dòng code nói trên.
<b:if cond='data:blog.url == "http://yourblogname.blogspot.com/p/forum.html"'>
Đoạn code từ Nabble lấy được ở bước 2
</b:if>
4. Bước kế tiếp là dấu một số thành phần trên Blog của bạn khi hiển thị trang forum. Dán đoạn code như dưới đây vào sau dòng ]]></b:skin>.
<b:if cond='data:blog.url == "http://yourblogname.blogspot.com/p/forum.html"'>
<style type='text/css'>
#content-wrapper {
display:none !important;
}
</style>
</b:if>
Lưu Template là xong. Bây giờ bạn có thể dành thời gian mời bạn bè tham gia diễn đàn của bạn được rồi đấy.
Chú ý: Nếu bạn muốn tạo một diễn đàn độc lập trên Blogger thì bạn phải tạo một Blog mới. Sau đó vào chỉnh sửa Template, xóa toàn bộ phần code giữa 2 thẻ <body>, </body> và thay bằng đoạn code lấy được trên Nabble ở bước 2.
Nếu bạn có một tên miền tùy chỉnh thì có thể tạo một subdomain dưới dạng http://forum.yourdomain.com/ cũng là một giải pháp tốt
## 0 nhận xét

Server: GSE


text:
Lĩnh vực hoạt động
Tin tức nổi bật
Hỗ trợ trực tuyến
Video
CHỨNG KHOÁN HÓA KHOẢN VAY CÓ THẾ CHẤP BẤT ĐỘNG SẢN: NHÌN NHẬN LỢI ÍCH VÀ KHẢ NĂNG PHÁT TRIỂN Ở VIỆT NAM
Việc xây dựng và phát triển thị trường tài chính (TTTC) hiện đại luôn được xem là một nhân tố quan trọng và không thể thiếu trong tiến trình xây dựng và phát triển nền kinh tế đất nước. Trong phát triển TTTC thì việc tạo lập và đa dạng hóa các công cụ trên thị trường cũng là một yêu cầu hết sức cần thiết. Các công cụ tài chính thường đa dạng từ cách thức thực hiện, đến chức năng và cả mức độ tác động đến sự phát triển TTTC và các thị trường có liên quan. Trên thế giới, có một công cụ có khả năng liên kết các thị trường với nhau, cụ thể là là thị trường bất động sản (BĐS), thị trường tín dụng và thị trường chứng khoán (TTCK) – công cụ chứng khoán hoá (CKH) cho vay thế chấp BĐS. Có thể nói tính toàn diện mà công cụ này mang lại thì khó có loại sản phẩm tài chính nào sánh kịp, nó tạo ra cơ chế tuần hoàn và chu chuyển vốn năng động, linh hoạt hơn rất nhiều cho TTTC, cũng như kết nối hiệu quả giữa các bộ phận thị trường có vị thế đặc biệt quan trọng trong nền kinh tế như vừa nêu. Bài viết sẽ tiếp cận công cụ CKH khoản vay có thế chấp BĐS dựa trên những lợi ích mà nó mang lại cho Việt Nam trên các mặt kinh tế – xã hội, qua đó đưa ra nhận định về tính cần thiết để đưa vào vận hành trên thị trường loại công cụ đặc biệt này. Sau đó, để đánh giá về khả năng hình thành và áp dụng thành công công cụ CKH khoản vay có thế chấp BĐS ở Việt Nam, bài viết cũng xin nêu ra các điều kiện hiện tại, cả thuận lợi và khó khăn nhằm tạo cơ sở vững chắc hơn cho nhận định của tác giả.
Cơ sở lý luận
Nhìn chung, CKH có thể hiểu là một quá trình cơ cấu lại các tài sản tài chính mà theo đó, các tài sản thế chấp khác nhau của những người đi vay được tập hợp và đóng gói bởi một tổ chức chuyên trách(SPV – Special Purpose Vehicle), sau đó, thông qua công tác định giá rủi ro của các tổ chức định mức tín nhiệm, những tài sản đó được làm đảm bảo để phát hành các trái phiếu qua kênh của tổ chức bảo lãnh phát hành với mức giá và lãi suất hợp lý. Tương ứng tiền từ người mua các chứng khoán này sẽ được chuyển đến những trung gian tài chính (thường là các ngân hàng thương mại (NHTM), công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính…) để những trung gian này lắp vào các khoản cho vay thế chấp trước đó. Các loại tài sản có thể đem CKH chủ yếu như các khoản cho vay thế chấp BĐS, các khoản phải thu trong hợp đồng kinh tế, hay các hợp đồng thuê mua một số tài sản thực khác,… đều phải đáp ứng được những tiêu chuẩn kỹ thuật và phải đạt được mức độ tương đồng nhất định trong cùng một nhóm tài sản mang đi đóng gói.
Về phần mình, sản phẩm CKH khoản vay có thế chấp BĐS đã ra đời lần đầu vào cuối thập niên 60 của thế kỷ trước, khi mà Chính phủ Mỹ thành lập Hiệp hội thế chấp BĐS Quốc gia (GNMA – Government National Mortagage Association). GNMA được Chính phủ Mỹ thành lập năm 1968 dưới dạng một công ty trực thuộc Vụ phát triển nhà ở và đô thị nhằm cam kết mua các khoản nợ có thế chấp BĐS từ các nhà cho vay riêng lẻ với giá ưu đãi để trợ giúp phát triển khu vực nhà ở tại Mỹ. Ngày nay, các khoản cho vay BĐS chủ yếu là cho vay đầu tư BĐS, mua nhà ở, cải tạo nhà hay cả cho vay xây dựng nhà xưởng sản xuất.
Có thể thấy chứng khoán được bảo đảm bằng các khoản vay có thế chấp BĐS chính là những sản phẩm đầu tiên của kỹ thuật CKH và cho đến nay chúng vẫn chiếm tỷ lệ lớn trên TTCK và luôn giữ vị thế là sản phẩm mang tính kinh điển của kỹ thuật CKH. Tại các nước có nền công nghiệp CKH phát triển như Mỹ, Australia thì các khoản vay có thế chấp BĐS vẫn chiếm thế chủ đạo.
Đối với Việt Nam chúng ta, CKH khoản vay có thế chấp BĐS là một kỹ thuật tài chính khá phức tạp, khi mà cơ sở hạ tầng kinh tế còn những hạn chế nhất định.Tuy nhiên, với những lợi ích to lớn mà sản phẩm này mang lại thì chúng ta hoàn toàn có thể nghiên cứu kỹ thuật để áp dụng chúng trong nền kinh tế nước mình.
Lợi ích của CKH khoản vay có thế chấp BĐS
Với việc cân nhắc những lợi ích rất lớn cho nền kinh tế Việt Nam hiện đại sẽ có được từ quá trình ứng dụng và phát triển kỹ thuật CKH khoản vay có thế chấp BĐS, sau đây bài viết xin điểm qua các lợi ích đó:
Đối với thị trường vốn
CKH có thể thúc đẩy thị trường vốn tăng trưởng và phát triển, tăng cường tính lưu hoạt và tăng cung hàng hoá cho thị trường. Theo đó, thông qua việc CKH các khoản vay có thế chấp BĐS có cùng tính chất, lãi suất và thời hạn của các NHTM khiến cho đồng vốn trên thị trường được lưu thông nhanh hơn không phụ thuộc vào những khoản cho vay hiện thời. Đồng thời chính công cụ này cũng sẽ thu hút, khai thác mọi nguồn vốn nhỏ lẻ, nhàn rỗi trong nền kinh tế, tránh tình trạng vốn nằm bất động mà không biết đi đâu về đâu, tạo khả năng sinh lợi cao, góp phần thúc đẩy nền kinh tế Việt Nam tiếp tục tăng trưởng và phát triển.
Mặt khác, sản phẩm CKH khoản vay có thế chấp BĐS ra đời cũng sẽ làm tăng khối lượng hàng hoá cho TTCK, tạo điều kiện cho các nhà đầu tư trên TTCK có thể đa dạng hoá danh mục đầu tư của mình và làm cho thị trường vốn có tính linh hoạt cao hơn, qua đó giúp làm phong phú hơn các nguồn tài trợ và khả năng truy cập thị trường vốn.
Đối với thị trường BĐS
Có thể dễ dàng nhận thấy rằng thị trường BĐS không thể có thanh khoản và phát triển nếu không có tín dụng ngân hàng.Đặc biệt đối với một nền kinh tế đang phát triển như Việt Nam, nguồn cung tín dụng sẽ mang tính quyết định cho thị trường BĐS. Quá khứ đã ghi nhận những khi tín dụng cho BĐS co cụm, lập tức thị trường BĐS rơi vào khủng hoảng, hàng tồn kho tăng cao, nhiều công trình xây dựng bỏ dở, nhiều dự án phá sản, đóng băng. Vì vậy, sản phẩm CKH khoản vay có thế chấp BĐS ra đời sẽ đáp ứng được kỳ vọng, khắc phục được khó khăn vừa nêu, khai thông dòng vốn cho tín dụng BĐS.
Đối với các NHTM
Có thể khẳng định NHTM là một trong các chủ thể nhận được nhiều lợi ích nhất từ kỹ thuật CKH khoản vay có thế chấp BĐS. Công cụ này tạo ra khả năng thanh khoản cho các khoản vay thông qua quá trình tập hợp đóng gói các khoản vay này và phát hành trái phiếu cho giới đầu tư để từ đó giúp các NHTM có thể huy động liên tục nguồn vốn một cách ổn định và tạo các điều kiện thuận lợi để tiếp tục mở rộng và tăng trưởng tín dụng hiệu quả. Kết hợp với việc thu hút nguồn vốn truyền thống từ tiền gửi tiết kiệm dân cư, tiền gửi của các tổ chức kinh tế, cá nhân và giờ còn thu hút thêm nguồn vốn từ CKH, năng lực tài chính của các NHTM đã trở nên vững mạnh hơn rất nhiều. Các khoản tín dụng đổ vào BĐS của NHTM đa phần có kỳ hạn dài và về nguyên tắc hoạt động truyền thống của ngân hàng thì họ thường chỉ huy động được nguồn vốn ngắn hạn để tài trợ, do đó nên ngân hàng bắt buộc phải rất cân nhắc và cẩn trọng. Tuy nhiên, với các sản phẩm CKH khoản vay có thế chấp BĐS ra đời thì NHTM sẽ sẵn sàng hơn rất nhiều trong việc đáp ứng nhu cầu vay dài hạn, thậm chí kỳ hạn còn được kéo dài hơn với luồng tín dụng BĐS.
Ứng dụng kỹ thuật CKH khoản vay có thế chấp BĐS còn góp phần tích cực vào việc nâng cao chất lượng tín dụng, thúc đẩy tín dụng mở rộng và tăng trưởng hiệu quả. Bởi chính sự hiểu biết và đòi hỏi ngày càng cao của nhà đầu tư vào những chứng khoán (mà các khoản nợ vay có BĐS làm cơ sở bảo đảm) đã thiết lập cơ chế chọn lọc tự động, đòi hỏi các khoản nợ vay phải có chất lượng. Song song đó, cần phải lưu ý rằng tín dụng BĐS luôn chiếm một tỷ lệ tương đối lớn trong cơ cấu danh mục tín dụng của NHTM, do đó, ý nghĩa ở đây sẽ càng gia tăng hơn, chất lượng tín dụng nâng lên đồng nghĩa rủi ro đối với ngân hàng cũng đã giảm xuống. Đến đây, tác giả cũng muốn lưu ý thêm rằng quá trình thực hiện CKH cũng chính là quá trình hoán chuyển và chia sẻ rủi ro mà theo đó, rủi ro ban đầu của ngân hàng sẽ được phân tán ra cho các chủ thể tham gia trong quá trình CKH.
Ngoài ra, còn phải kể đến việc trải qua quy trình và những đòi hỏi khắt khe của kỹ thuật CKH khoản vay có thế chấp BĐS, các NHTM sẽ dần tiếp cận với quá trình đổi mới, nâng cao năng lực quản lý, chuẩn hoá quy trình cách thức hoạt động và về mặt kinh tế là đem lại nguồn thu nhập cho ngân hàng. Chính những lợi ích đa dạng và nhiều chiều của công cụ này mà NHTM sẽ có nhiều động lực hơn cho việc thiết lập và đưa vào vận dụng chúng.
Đối với các nhà đầu tư
TTCK ở Việt Nam tuy đã bước vào giai đoạn ổn định và có những khởi sắc, song thực tế nhìn nhận vẫn cho thấy trình độ phát triển của loại thị trường này ở nước ta vẫn còn khá khiêm tốn. Một trong những nguyên nhân dẫn đến thực trạng đó là số lượng hàng hoá trên thị trường còn hạn chế và chưa đa dạng. Chính vì lẽ đó, việc hình thành sản phẩm CKH khoản vay có thế chấp BĐS rõ ràng làm tăng thêm hàng hóa cung ứng cho thị trường, qua đó, giúp cho giới đầu tư có thể có thêm lựa chọn để thực hiện đa dạng hoá danh mục đầu tư của mình, từ đó, có thể đạt được lợi nhuận như kỳ vọng. Hơn nữa, đối với loại trái phiếu CKH, lãi suất được hưởng có tính thương mại, cạnh tranh hơn so với trái phiếu Chính phủ. Song, về mức độ an toàn cũng rất cao từ chính nguồn thu tín dụng đã được đảm bảo từ tài sản là BĐS của khoản nợ vay.
Đối với công chúng đi vay
Nhu cầu cao từ những người muốn vay để đầu tư vào BĐS hay dùng để xây nhà, mua nhà để ở, đặc biệt khi xuất phát từ thành phần dân cư có mức thu nhập trung bình, thu nhập thấp (chiếm tỷ lệ lớn trong dân cư) luôn luôn đòi hỏi một lượng vốn rất lớn tương ứng, mà ngay cả ngân sách quốc gia cũng khó có thể đảm bảo được. CKH khoản vay có thế chấp BĐS sẽ xã hội hoá được nguồn vốn khổng lồ từ công chúng để đáp ứng các nhu cầu vừa nêu, hơn thế nữa, chúng còn giúp tạo ra nguồn vốn dồi dào giúp cho các NHTM, các tổ chức Chính phủ có thể cung cấp nhiều hơn các khoản cho vay với thời hạn dài hơn và lãi suất phù hợp hơn, cạnh tranh hơn. Công chúng đi vay dường như có được lợi ích kép trong tình huống này.
Đối với mục tiêu an sinh xã hội
Thông qua công cụ CKH khoản vay có thế chấp BĐS, cho phép thu hút mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư (thường của người thu nhập cao) và sử dụng nguồn vốn này hỗ trợ cho người đi vay (thường có thu nhập thấp hơn) để mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở và các công trình phúc lợi. Có thể thấy lợi ích này có tính nhân văn khá cao khi nó tạo điều kiện cải tạo và hoàn thiện hệ thống nhà ở góp phần thực hiện an sinh xã hội, nâng cao đời sống cho người dân. Thực tế cho thấy, việc phát triển đô thị và xây dựng nhà ở, việc tài trợ cho các thành phần dân cư có mức thu nhập trung bình, thu nhập thấp từ chính việc huy động các nguồn vốn trong xã hội là giải pháp có tính chiến lược và phù hợp trong nền kinh tế thị trường, tác động mạnh mẽ đến mục tiêu đô thị hoá của Nhà nước ta. Xa hơn, có thể thúc đẩy sự phát triển của các ngành nghề khác hỗ trợ như xây dựng, vật liệu xây dựng…
Những thuận lợi của việc đưa sản phẩm CKH khoản vay có thế chấp BĐS vào áp dụng tại Việt Nam
Việc phân tích những thuận lợi, khó khăn nhằm ứng dụng kỹ thuật CKH khoản vay có thế chấp BĐS ở Việt Nam là mục tiêu và nội dung chính của bài viết mà tác giả muốn triển khai. Trên thực tế, việc xác định được một cách chính xác và đầy đủ những yếu tố này sẽ là rất quan trọng để có thể chọn lọc đưa ra những giải pháp, hoàn thiện những điều kiện cần thiết cho việc ứng dụng kỹ thuật CKH ở Việt Nam. Trước tiên xin nêu ra những điều kiện thuận lợi:
Thứ nhất, tác động tích cực từ hội nhập và xu thế phát triển chung của thế giới.
Động thái hội nhập quốc tế theo cả chiều sâu và rộng của Việt Nam trong quá khứ và đặc biệt trong thời gian vừa qua có thể nói rất rõ ràng và đậm nét. Chỉ tính riêng trong năm 2015 thì Việt Nam đã đạt được những cột mốc lớn: thống nhất để đi đến ký kết chính thức Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Dương (TPP – Trans Pacific Partnership) vào ngày 4/2/2016, gia nhập Cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC – ASEAN Economic Comunity), ký kết các Hiệp định thương mại tự do (FTA – Free Trade Agreement) với các đối tác lớn như EU, Hàn Quốc,… Chính những hành động hội nhập sẽ làm tăng khả năng hoà nhập kinh tế, sau đó giúp học hỏi kinh nghiệm cho phát triển TTTC, và đến tiếp cận các kỹ thuật chuyên sâu, học tập mô hình, nhập khẩu công nghệ, tiếp thu các quy định, đội ngũ chuyên gia,… một cách thuận lợi hơn cho việc triển khai ứng dụng CKH.
Không ai có thể phủ nhận việc Việt Nam sẽ có những bài học kinh nghiệm về ứng dụng CKH từ những nước đi trước có bề dày truyền thống như Mỹ, những bài học từ những quốc gia tương đồng trong khu vực ASEAN như Malaysia, trong đó sản phẩm CKH khoản vay có thế chấp BĐS là nổi bật nhất và được vận hành tốt ở các nước này. Những bài học chúng ta tiếp thu sẽ dựa trên hai mặt cả thành công cũng như chưa thành công, thậm chí đã gây nên khủng hoảng ở Mỹ vào tháng 7/2007.
Việt Nam có thể cử người đi học hoặc tập sự từ những thị trường nước ngoài về ứng dụng CKH. Sự học tập, nghiên cứu đa dạng cho phép Việt Nam có thể kế thừa một cách biện chứng hoạt động CKH có nhiều ưu điểm để có thể thành công trong việc ứng dụng kỹ thuật ứng dụng CKH.
Thứ hai, nội lực của nền kinh tế và TTTC Việt Nam.
Thị trường BĐS sau cơn chao đảo dữ dội giai đoạn 2011-2013 thì nay đã bước vào giai đoạn phục hồi và ổn định đáng kể. Theo số liệu báo cáo thị trường BĐS tháng 10/2015 của Bộ Xây dựng cho biết, lượng giao dịch tăng trưởng khá so với những tháng đầu năm 2015. Cụ thể, tại Hà Nội có khoảng 1.650 giao dịch thành công, tăng khoảng 3% so với tháng 9 và tăng khoảng 32% so cùng kỳ năm 2014. Đặc biệt, chỉ trong 3 tuần đầu tháng 11/2015, đã có tới hàng chục ngàn căn hộ thuộc phân khúc cao cấp liên tục được nhà đầu tư hoàn thành và tung ra thị trường. Bên cạnh đó, phải kể đến dòng vốn FDI khổng lồ, lượng kiều hối tương đối lớn đang ào ạt đổ vào Việt Nam mà BĐS là một trong các điểm đến chính. Riêng với thị trường tín dụng BĐS thời gian gần đây cũng đã cho thấy dấu hiệu dịch chuyển tích cực theo hướng hài hoà và vững chắc hơn. Điển hình từ năm 2013 đến nay, tín dụng BĐS tăng bình quân 11,7%/năm và tính riêng tại thị trường TP. Hồ Chí Minh, tính đến tháng 10/2015, tín dụng BĐS chiếm 12,3% trong tổng dư nợ. Những con số trên có được thì đầu tiên phải kể đến Thông tư 36/2014/TT-NHNN, quy định giảm tỷ lệ rủi ro cho vay BĐS từ 250% xuống 150% được cho là đã giúp khơi thông dòng tín dụng đối với lĩnh vực BĐS, giúp các doanh nghiệp trong ngành nối lại hoạt động bán hàng và đầu tư cho các dự án. Dễ thấy không có bất cứ quy định nào giới hạn bao nhiêu phần trăm trong tổng dư nợ của một ngân hàng được dành cho BĐS, không có ràng buộc nào với vốn chủ sở hữu hay là vốn điều lệ của ngân hàng, trừ những qui định chung về tín dụng theo Luật Các tổ chức tín dụng. Từ chính thực tế thị trường BĐS đang ổn định và đi lên, tín dụng BĐS đang tăng và vẫn còn tiềm năng phát triển rất lớn đã cho thấy lợi thế rất lớn khi đưa vào triển khai sản phẩm CKH khoản vay có thế chấp BĐS.
Xuất phát từ nhu cầu thực về các sản phẩm BĐS ngày càng cao, đặc biệt là nhu cầu về nhà ở của người dân trong nước và nước ngoài gắn liền với tốc độ phát triển kinh tế, hội nhập, và sự phát triển dân số,… đã ngày càng làm tăng thêm nhu cầu về nhà ở trên địa bàn thành phố. Đáp ứng điều này, Quốc hội đã thông qua Luật Nhà ở sửa đổi vào tháng 11/2014 và bắt đầu có hiệu lực kể từ 7/2015 với nhiều điểm đổi mới quan trọng, nổi bật nhất là quy định cho phép người nước ngoài được mua nhà tại Việt Nam và qua đó, nhu cầu vay vốn lĩnh vực BĐS nói chung và mua nhà nói riêng lại được tăng lên. Các khoản cho vay BĐS của các NHTM có thể được phân loại theo những tiêu thức về đối tượng vay (hoặc mục đích sử dụng tiền vay) như: cho vay mua nhà ở, sửa chữa nhà ở, cho vay xây dựng chung cư, khu đô thị,… là cơ sở quan trọng để phân loại các khoản vay đồng nhất: có tính chất giống nhau về đối tượng, về thời hạn nợ – yếu tố quan trọng để thực hiện CKH các khoản vay có thế chấp BĐS. Trong đó, các khoản cho vay mua nhà ở như đề cập là khoản tín dụng có thể tập hợp nhóm có tính đồng nhất rất cao về thời hạn, về lãi suất, về tài sản đảm bảo nợ vay rất thuận lợi cho việc ứng dụng kỹ thuật CKH. Chắc chắn sẽ có không ít những người rất am hiểu cặn kẽ về thị trường ở đây, trong đó có cả thị trường CKH. Những nhà đầu tư chuyên nghiệp nước ngoài sẽ là những “tấm gương” cho các nhà đầu tư trong nước tham gia vào loại CKH khoản vay có thế chấp BĐS.
Thứ ba, sự lớn mạnh của các thành phần tham gia thị trường.
Cuộc cải tổ toàn ngành Ngân hàng chính thức diễn ra từ đầu năm 2012, sau khi Thủ tướng phê duyệt Đề án 254 (ban hành kèm theo Quyết định số 254/QĐ-TTG) với những nội dung đồ sộ nhằm sắp xếp lại hệ thống các tổ chức tín dụng. Công cuộc tái cơ cấu cho đến nay, đã đạt được nhiều thành tích đáng khích lệ như số lượng ngân hàng từ 42 giảm còn 34 khi đã loại bỏ đi những ngân hàng yếu kém, cơ cấu tài sản, vốn điều lệ của hệ thống ngân hàng cũng đã lớn mạnh, năng lực quản lý và trình độ công nghệ đã tiến bộ rất nhiều, tỷ lệ nợ xấu đã giảm đi đáng kể. Liên hệ đến quá trình CKH, có thể thấy NHTM là chủ thể đóng vai trò cực kỳ quan trọng, là tác nhân và là đầu mối cho quá trình CKH diễn ra. Với thực tế về hệ thống NHTM lớn mạnh hơn, hoàn toàn có thể kỳ vọng rằng đối tượng ngân hàng sẽ đủ năng lực để triển khai quá trình CKH, và xa hơn là đưa chúng đi vào hoạt động ổn định và phát triển với sản phẩm tiềm năng nhất là CKH khoản vay có thế chấp BĐS.
Trong quá trình CKH, tổ chức định mức tín nhiệm tham gia với vai trò cung cấp thông tin về mức độ an toàn của chứng khoán được phát hành ra trên cơ sở xếp hạng tín nhiệm cho các chứng khoán này. Theo đó, các nhà đầu tư chỉ mua những chứng khoán có tài sản thế chấp đạt được mức đánh giá cấp độ đầu tư do các cơ quan định mức tín nhiệm đặt ra. Hiện nay, hoạt động của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam trực thuộc Ngân hàng Nhà nước (CIC – Credit Center Information) đã và đang có chức năng gần giống như chức năng của một tổ chức định mức tín nhiệm, bởi ngoài việc cung cấp các thông tin về tín dụng cá nhân và tổ chức, hiện nay, CIC còn triển khai thực hiện chương trình phân tích và xếp loại tín nhiệm doanh nghiệp, tập đoàn, tổng công ty hay kể cả chấm điểm lãnh đạo doanh nghiệp. Đây cũng là tín hiệu thuận lợi cho quá trình áp dụng kỹ thuật CKH bởi do tính tương đồng và sẵn có của chủ thể định mức tín nhiệm.
Hiện tại, hoạt động của Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC – Vietnam Asset Management Company) là một định hướng tốt cho mô hình tổ chức chuyên trách SPV thực hiện CKH tại Việt Nam. Như đã đề cập đến chức năng của SPV, nếu chúng ta xem xét và đối chiếu với mô hình hoạt động của VAMC thì hai mô hình này rõ ràng đã và đang có những mối liên hệ nhất định. Trong đó, hoạt động của VAMC: mua nợ có bảo đảm bằng tài sản thế chấp là BĐS của các NHTM và thanh toán bằng tiền hoặc trái phiếu đặc biệt -là những dấu hiệu, tiền đề cho hoạt động của SPV. Điểm khác của công ty VAMC là mua nợ xấu và theo đó cơ chế mua bán, thanh toán đặc biệt hơn, ngoài ra, Công ty này là công ty của Nhà nước và mục đích hoạt động khác với các SPV. Song, điểm chung là đều mua bán nợ và các khoản nợ liên quan đến BĐS của các NHTM. Vậy nếu đặt ra câu hỏi: sẽ thế nào khi VAMC là công ty cổ phần và thực hiện CKH các khoản nợ (đã mua) và các khoản nợ này là khoản nợ trong hạn, đồng nhất, như nợ từ cho vay thế chấp BĐS rồi sau đó, phát hành, niêm yết và giao dịch? Đó chính là hoạt động của SPV. Điểm cơ sở và nền tảng ở đây là hoạt động của VAMC hiện nay sẽ mở ra những định hướng quan trọng cho việc phát triển và ứng dụng kỹ thuật CKH. Như vậy, trong điều kiện của Việt Nam hiện nay, không nhất thiết phải thành lập riêng các SPV mà hoàn toàn có thể giao cho VAMC phụ trách và thực hiện.
Khó khăn đặt ra
CKH hoàn toàn là một kỹ thuật mới đối với TTTC nước ta. Do vậy, việc tiếp cận, xây dựng và triển khai thực hiện sẽ gặp phải những khó khăn nhất định chủ yếu mang tính kỹ thuật. Trước tiên, phải nói đến vấn đề quan trọng về nguồn nhân lực, đây là nhân tố mang tính chất quyết định đối với hoạt động tài chính nói chung và cho việc ứng dụng kỹ thuật CKH nói riêng. Hiện tại, cái thiếu nhất và cũng là cái yếu nhất đó là sự am hiểu về kỹ thuật CKH còn rất mỏng. Có người biết về kỹ thuật CKH nhưng số lượng không nhiều, và biết một cách sâu sắc, có hệ thống để có thể vận dụng vào Việt Nam thì lại càng ít hơn. Do vậy, việc tuyển chọn, xây dựng nguồn nhân lực cho việc thực hiện CKH là một vấn đề đang đặt ra và cần phải sớm được giải quyết nhất.
Một thách thức lớn nữa cần phải đề cập đó là hành lang pháp lý. Thực tế là luật chứng khoán đã có hiệu lực từ rất lâu, tuy nhiên, với CKH thì trong khuôn khổ điều khoản của luật pháp và những văn bản pháp quy thì rõ ràng vẫn chưa được xây dựng. Bên cạnh đó, cần phải lưu ý đến động thái của Nhà nước, khi mà sự cần thiết ứng dụng CKH ở Việt Nam đã được chính thức ghi nhận qua Kế hoạch hành động Hà Nội vào tận năm 2000 trong khuôn khổ ASEAN mà các nước thành viên cam kết về phát triển thị trường vốn, trong đó có cam kết về thúc đẩy thị trường CKH với việc UBCKNN là cơ quan chịu trách nhiệm. Trong khuôn khổ hợp tác, khung thời gian đặt ra là năm 2003 các nước cần có những biện pháp để thúc đẩy và phát triển thị trường CKH tại nước mình, riêng đối với Việt Nam thì thời hạn này có thể kéo dài hơn. Tuy vậy, cho đến hiện nay, thị trường vẫn chưa thấy động thái tích cực cho việc triển khai thị trường CKH, và từ đó không tổ chức nào đủ điều kiện đứng ra thực hiện hoạt động này.
Thêm vấn đề nữa đặt ra đối với việc CKH khoản vay có thế chấp BĐS là khả năng xử lý những rủi ro phát sinh trong quá trình chứng khoán là khá khó khăn. Thật vậy, trong kỹ thuật CKH khoản vay có thế chấp BĐS của các NHTM, nguồn tài chính cho việc thanh toán gốc và lãi chứng khoán chủ yếu dựa vào tiền thu hồi nợ của khách hàng vay, trên cơ sở đảm bảo bởi các nhà cửa, BĐS. Vì vậy, chỉ cần những rủi ro phát sinh về thu hồi nợ, về nợ quá hạn hoặc về thị trường BĐS là khả năng chi trả của các SPV sẽ có chiều hướng xấu ngay. Mặt khác, như chúng ta đều biết, bài học về rủi ro từ hoạt động này vẫn còn nguyên giá trị, khi cuộc khủng hoảng tài chính lớn đã xảy ra tại Mỹ và tác động lan tỏa đến nhiều lĩnh vực hoạt động khác dẫn đến khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2008-2009. Phân tích cuộc khủng hoảng này, với nhiều nguyên nhân song nguyên nhân cơ bản xuất phát từ hoạt động CKH, với các khoản nợ dưới chuẩn mà cốt lõi của vấn đề là cơ chế quản lý tài chính nói chung và xử lý rủi ro đối với CKH nói riêng vẫn thiếu sự đồng bộ và chặt chẽ. Liên hệ đến Việt Nam có thể thấy chế độ minh bạch thông tin nước ta còn khá thấp, thị trường BĐS tuy đang ổn định nhưng cũng không được chủ quan,… rõ ràng đây sẽ là vấn đề phức tạp và đòi hỏi cao từ hệ thống quản lý và xử lý rủi ro của TTTC.
Vậy :
Từ những vấn đề đã phân tích có thể kết luận về tính hiệu quả và sự cần thiết để đưa vào áp dụng sản phẩm CKH khoản vay có thế chấp BĐS. Tuy nhiên, để xây dựng thành công thì vấn đề này cần phải được quan tâm đúng mức, các thách thức trước mắt cần phải sớm vượt qua, một lộ trình cụ thể cần phải được Nhà nước vạch ra và được các bên liên quan tập trung thực hiện từ khâu xây dựng hệ thống pháp quy, lựa chọn các thành viên vận hành cho đến giai đoạn triển khai thí điểm, tổng kết kinh nghiệm và sau đó đưa vào vận hành chính thức. Tin tưởng rằng với tầm nhìn và chủ trương đúng đắn, Việt Nam sẽ hoàn toàn có khả năng làm chủ và phát triển được kỹ thuật phức tạp trong tài chính này trong tương lai không xa.
Quý khách hàng có nhu cầu vui lòng liên hệ trực tiếp qua hotline 090.321.7988 hoặc gửi email về địa chỉ luatthienthanh@gmail.com
Công ty luật Thiên Thanh - Phòng 412, tầng 4, 142 Lê Duẩn, phường Khâm Thiên, quận Đống Đa, Hà Nội

markdown:
## Lĩnh vực hoạt động
## Tin tức nổi bật
## Hỗ trợ trực tuyến
## Video
# CHỨNG KHOÁN HÓA KHOẢN VAY CÓ THẾ CHẤP BẤT ĐỘNG SẢN: NHÌN NHẬN LỢI ÍCH VÀ KHẢ NĂNG PHÁT TRIỂN Ở VIỆT NAM
Việc xây dựng và phát triển thị trường tài chính (TTTC) hiện đại luôn được xem là một nhân tố quan trọng và không thể thiếu trong tiến trình xây dựng và phát triển nền kinh tế đất nước. Trong phát triển TTTC thì việc tạo lập và đa dạng hóa các công cụ trên thị trường cũng là một yêu cầu hết sức cần thiết. Các công cụ tài chính thường đa dạng từ cách thức thực hiện, đến chức năng và cả mức độ tác động đến sự phát triển TTTC và các thị trường có liên quan. Trên thế giới, có một công cụ có khả năng liên kết các thị trường với nhau, cụ thể là là thị trường bất động sản (BĐS), thị trường tín dụng và thị trường chứng khoán (TTCK) – công cụ chứng khoán hoá (CKH) cho vay thế chấp BĐS. Có thể nói tính toàn diện mà công cụ này mang lại thì khó có loại sản phẩm tài chính nào sánh kịp, nó tạo ra cơ chế tuần hoàn và chu chuyển vốn năng động, linh hoạt hơn rất nhiều cho TTTC, cũng như kết nối hiệu quả giữa các bộ phận thị trường có vị thế đặc biệt quan trọng trong nền kinh tế như vừa nêu. Bài viết sẽ tiếp cận công cụ CKH khoản vay có thế chấp BĐS dựa trên những lợi ích mà nó mang lại cho Việt Nam trên các mặt kinh tế – xã hội, qua đó đưa ra nhận định về tính cần thiết để đưa vào vận hành trên thị trường loại công cụ đặc biệt này. Sau đó, để đánh giá về khả năng hình thành và áp dụng thành công công cụ CKH khoản vay có thế chấp BĐS ở Việt Nam, bài viết cũng xin nêu ra các điều kiện hiện tại, cả thuận lợi và khó khăn nhằm tạo cơ sở vững chắc hơn cho nhận định của tác giả.
** Cơ sở lý luận**
Nhìn chung, CKH có thể hiểu là một quá trình cơ cấu lại các tài sản tài chính mà theo đó, các tài sản thế chấp khác nhau của những người đi vay được tập hợp và đóng gói bởi một tổ chức chuyên trách(SPV – Special Purpose Vehicle), sau đó, thông qua công tác định giá rủi ro của các tổ chức định mức tín nhiệm, những tài sản đó được làm đảm bảo để phát hành các trái phiếu qua kênh của tổ chức bảo lãnh phát hành với mức giá và lãi suất hợp lý. Tương ứng tiền từ người mua các chứng khoán này sẽ được chuyển đến những trung gian tài chính (thường là các ngân hàng thương mại (NHTM), công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính…) để những trung gian này lắp vào các khoản cho vay thế chấp trước đó. Các loại tài sản có thể đem CKH chủ yếu như các khoản cho vay thế chấp BĐS, các khoản phải thu trong hợp đồng kinh tế, hay các hợp đồng thuê mua một số tài sản thực khác,… đều phải đáp ứng được những tiêu chuẩn kỹ thuật và phải đạt được mức độ tương đồng nhất định trong cùng một nhóm tài sản mang đi đóng gói.
Về phần mình, sản phẩm CKH khoản vay có thế chấp BĐS đã ra đời lần đầu vào cuối thập niên 60 của thế kỷ trước, khi mà Chính phủ Mỹ thành lập Hiệp hội thế chấp BĐS Quốc gia (GNMA – Government National Mortagage Association). GNMA được Chính phủ Mỹ thành lập năm 1968 dưới dạng một công ty trực thuộc Vụ phát triển nhà ở và đô thị nhằm cam kết mua các khoản nợ có thế chấp BĐS từ các nhà cho vay riêng lẻ với giá ưu đãi để trợ giúp phát triển khu vực nhà ở tại Mỹ. Ngày nay, các khoản cho vay BĐS chủ yếu là cho vay đầu tư BĐS, mua nhà ở, cải tạo nhà hay cả cho vay xây dựng nhà xưởng sản xuất.
Có thể thấy chứng khoán được bảo đảm bằng các khoản vay có thế chấp BĐS chính là những sản phẩm đầu tiên của kỹ thuật CKH và cho đến nay chúng vẫn chiếm tỷ lệ lớn trên TTCK và luôn giữ vị thế là sản phẩm mang tính kinh điển của kỹ thuật CKH. Tại các nước có nền công nghiệp CKH phát triển như Mỹ, Australia thì các khoản vay có thế chấp BĐS vẫn chiếm thế chủ đạo.
Đối với Việt Nam chúng ta, CKH khoản vay có thế chấp BĐS là một kỹ thuật tài chính khá phức tạp, khi mà cơ sở hạ tầng kinh tế còn những hạn chế nhất định.Tuy nhiên, với những lợi ích to lớn mà sản phẩm này mang lại thì chúng ta hoàn toàn có thể nghiên cứu kỹ thuật để áp dụng chúng trong nền kinh tế nước mình.
** Lợi ích của CKH khoản vay có thế chấp BĐS**
Với việc cân nhắc những lợi ích rất lớn cho nền kinh tế Việt Nam hiện đại sẽ có được từ quá trình ứng dụng và phát triển kỹ thuật CKH khoản vay có thế chấp BĐS, sau đây bài viết xin điểm qua các lợi ích đó:
* Đối với thị trường vốn*
CKH có thể thúc đẩy thị trường vốn tăng trưởng và phát triển, tăng cường tính lưu hoạt và tăng cung hàng hoá cho thị trường. Theo đó, thông qua việc CKH các khoản vay có thế chấp BĐS có cùng tính chất, lãi suất và thời hạn của các NHTM khiến cho đồng vốn trên thị trường được lưu thông nhanh hơn không phụ thuộc vào những khoản cho vay hiện thời. Đồng thời chính công cụ này cũng sẽ thu hút, khai thác mọi nguồn vốn nhỏ lẻ, nhàn rỗi trong nền kinh tế, tránh tình trạng vốn nằm bất động mà không biết đi đâu về đâu, tạo khả năng sinh lợi cao, góp phần thúc đẩy nền kinh tế Việt Nam tiếp tục tăng trưởng và phát triển.
Mặt khác, sản phẩm CKH khoản vay có thế chấp BĐS ra đời cũng sẽ làm tăng khối lượng hàng hoá cho TTCK, tạo điều kiện cho các nhà đầu tư trên TTCK có thể đa dạng hoá danh mục đầu tư của mình và làm cho thị trường vốn có tính linh hoạt cao hơn, qua đó giúp làm phong phú hơn các nguồn tài trợ và khả năng truy cập thị trường vốn.
* Đối với thị trường BĐS*
Có thể dễ dàng nhận thấy rằng thị trường BĐS không thể có thanh khoản và phát triển nếu không có tín dụng ngân hàng.Đặc biệt đối với một nền kinh tế đang phát triển như Việt Nam, nguồn cung tín dụng sẽ mang tính quyết định cho thị trường BĐS. Quá khứ đã ghi nhận những khi tín dụng cho BĐS co cụm, lập tức thị trường BĐS rơi vào khủng hoảng, hàng tồn kho tăng cao, nhiều công trình xây dựng bỏ dở, nhiều dự án phá sản, đóng băng. Vì vậy, sản phẩm CKH khoản vay có thế chấp BĐS ra đời sẽ đáp ứng được kỳ vọng, khắc phục được khó khăn vừa nêu, khai thông dòng vốn cho tín dụng BĐS.
* Đối với các NHTM*
Có thể khẳng định NHTM là một trong các chủ thể nhận được nhiều lợi ích nhất từ kỹ thuật CKH khoản vay có thế chấp BĐS. Công cụ này tạo ra khả năng thanh khoản cho các khoản vay thông qua quá trình tập hợp đóng gói các khoản vay này và phát hành trái phiếu cho giới đầu tư để từ đó giúp các NHTM có thể huy động liên tục nguồn vốn một cách ổn định và tạo các điều kiện thuận lợi để tiếp tục mở rộng và tăng trưởng tín dụng hiệu quả. Kết hợp với việc thu hút nguồn vốn truyền thống từ tiền gửi tiết kiệm dân cư, tiền gửi của các tổ chức kinh tế, cá nhân và giờ còn thu hút thêm nguồn vốn từ CKH, năng lực tài chính của các NHTM đã trở nên vững mạnh hơn rất nhiều. Các khoản tín dụng đổ vào BĐS của NHTM đa phần có kỳ hạn dài và về nguyên tắc hoạt động truyền thống của ngân hàng thì họ thường chỉ huy động được nguồn vốn ngắn hạn để tài trợ, do đó nên ngân hàng bắt buộc phải rất cân nhắc và cẩn trọng. Tuy nhiên, với các sản phẩm CKH khoản vay có thế chấp BĐS ra đời thì NHTM sẽ sẵn sàng hơn rất nhiều trong việc đáp ứng nhu cầu vay dài hạn, thậm chí kỳ hạn còn được kéo dài hơn với luồng tín dụng BĐS.
Ứng dụng kỹ thuật CKH khoản vay có thế chấp BĐS còn góp phần tích cực vào việc nâng cao chất lượng tín dụng, thúc đẩy tín dụng mở rộng và tăng trưởng hiệu quả. Bởi chính sự hiểu biết và đòi hỏi ngày càng cao của nhà đầu tư vào những chứng khoán (mà các khoản nợ vay có BĐS làm cơ sở bảo đảm) đã thiết lập cơ chế chọn lọc tự động, đòi hỏi các khoản nợ vay phải có chất lượng. Song song đó, cần phải lưu ý rằng tín dụng BĐS luôn chiếm một tỷ lệ tương đối lớn trong cơ cấu danh mục tín dụng của NHTM, do đó, ý nghĩa ở đây sẽ càng gia tăng hơn, chất lượng tín dụng nâng lên đồng nghĩa rủi ro đối với ngân hàng cũng đã giảm xuống. Đến đây, tác giả cũng muốn lưu ý thêm rằng quá trình thực hiện CKH cũng chính là quá trình hoán chuyển và chia sẻ rủi ro mà theo đó, rủi ro ban đầu của ngân hàng sẽ được phân tán ra cho các chủ thể tham gia trong quá trình CKH.
Ngoài ra, còn phải kể đến việc trải qua quy trình và những đòi hỏi khắt khe của kỹ thuật CKH khoản vay có thế chấp BĐS, các NHTM sẽ dần tiếp cận với quá trình đổi mới, nâng cao năng lực quản lý, chuẩn hoá quy trình c
[á](http://thongtinphapluatdansu.edu.vn/)ch thức hoạt động và về mặt kinh tế là đem lại nguồn thu nhập cho ngân hàng. Chính những lợi ích đa dạng và nhiều chiều của công cụ này mà NHTM sẽ có nhiều động lực hơn cho việc thiết lập và đưa vào vận dụng chúng. * Đối với các nhà đầu tư*
TTCK ở Việt Nam tuy đã bước vào giai đoạn ổn định và có những khởi sắc, song thực tế nhìn nhận vẫn cho thấy trình độ phát triển của loại thị trường này ở nước ta vẫn còn khá khiêm tốn. Một trong những nguyên nhân dẫn đến thực trạng đó là số lượng hàng hoá trên thị trường còn hạn chế và chưa đa dạng. Chính vì lẽ đó, việc hình thành sản phẩm CKH khoản vay có thế chấp BĐS rõ ràng làm tăng thêm hàng hóa cung ứng cho thị trường, qua đó, giúp cho giới đầu tư có thể có thêm lựa chọn để thực hiện đa dạng hoá danh mục đầu tư của mình, từ đó, có thể đạt được lợi nhuận như kỳ vọng. Hơn nữa, đối với loại trái phiếu CKH, lãi suất được hưởng có tính thương mại, cạnh tranh hơn so với trái phiếu Chính phủ. Song, về mức độ an toàn cũng rất cao từ chính nguồn thu tín dụng đã được đảm bảo từ tài sản là BĐS của khoản nợ vay.
* Đối với công chúng đi vay*
Nhu cầu cao từ những người muốn vay để đầu tư vào BĐS hay dùng để xây nhà, mua nhà để ở, đặc biệt khi xuất phát từ thành phần dân cư có mức thu nhập trung bình, thu nhập thấp (chiếm tỷ lệ lớn trong dân cư) luôn luôn đòi hỏi một lượng vốn rất lớn tương ứng, mà ngay cả ngân sách quốc gia cũng khó có thể đảm bảo được. CKH khoản vay có thế chấp BĐS sẽ xã hội hoá được nguồn vốn khổng lồ từ công chúng để đáp ứng các nhu cầu vừa nêu, hơn thế nữa, chúng còn giúp tạo ra nguồn vốn dồi dào giúp cho các NHTM, các tổ chức Chính phủ có thể cung cấp nhiều hơn các khoản cho vay với thời hạn dài hơn và lãi suất phù hợp hơn, cạnh tranh hơn. Công chúng đi vay dường như có được lợi ích kép trong tình huống này.
* Đối với mục tiêu an sinh xã hội*
Thông qua công cụ CKH khoản vay có thế chấp BĐS, cho phép thu hút mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư (thường của người thu nhập cao) và sử dụng nguồn vốn này hỗ trợ cho người đi vay (thường có thu nhập thấp hơn) để mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở và các công trình phúc lợi. Có thể thấy lợi ích này có tính nhân văn khá cao khi nó tạo điều kiện cải tạo và hoàn thiện hệ thống nhà ở góp phần thực hiện an sinh xã hội, nâng cao đời sống cho người dân. Thực tế cho thấy, việc phát triển đô thị và xây dựng nhà ở, việc tài trợ cho các thành phần dân cư có mức thu nhập trung bình, thu nhập thấp từ chính việc huy động các nguồn vốn trong xã hội là giải pháp có tính chiến lược và phù hợp trong nền kinh tế thị trường, tác động mạnh mẽ đến mục tiêu đô thị hoá của Nhà nước ta. Xa hơn, có thể thúc đẩy sự phát triển của các ngành nghề khác hỗ trợ như xây dựng, vật liệu xây dựng…
* Những thuận lợi của việc đưa sản phẩm CKH khoản vay có thế chấp BĐS vào áp dụng tại Việt Nam*
Việc phân tích những thuận lợi, khó khăn nhằm ứng dụng kỹ thuật CKH khoản vay có thế chấp BĐS ở Việt Nam là mục tiêu và nội dung chính của bài viết mà tác giả muốn triển khai. Trên thực tế, việc xác định được một cách chính xác và đầy đủ những yếu tố này sẽ là rất quan trọng để có thể chọn lọc đưa ra những giải pháp, hoàn thiện những điều kiện cần thiết cho việc ứng dụng kỹ thuật CKH ở Việt Nam. Trước tiên xin nêu ra những điều kiện thuận lợi:
Thứ nhất, tác động tích cực từ hội nhập và xu thế phát triển chung của thế giới.
Động thái hội nhập quốc tế theo cả chiều sâu và rộng của Việt Nam trong quá khứ và đặc biệt trong thời gian vừa qua có thể nói rất rõ ràng và đậm nét. Chỉ tính riêng trong năm 2015 thì Việt Nam đã đạt được những cột mốc lớn: thống nhất để đi đến ký kết chính thức Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Dương (TPP – Trans Pacific Partnership) vào ngày 4/2/2016, gia nhập Cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC – ASEAN Economic Comunity), ký kết các Hiệp định thương mại tự do (FTA – Free Trade Agreement) với các đối tác lớn như EU, Hàn Quốc,… Chính những hành động hội nhập sẽ làm tăng khả năng hoà nhập kinh tế, sau đó giúp học hỏi kinh nghiệm cho phát triển TTTC, và đến tiếp cận các kỹ thuật chuyên sâu, học tập mô hình, nhập khẩu công nghệ, tiếp thu các quy định, đội ngũ chuyên gia,… một cách thuận lợi hơn cho việc triển khai ứng dụng CKH.
Không ai có thể phủ nhận việc Việt Nam sẽ có những bài học kinh nghiệm về ứng dụng CKH từ những nước đi trước có bề dày truyền thống như Mỹ, những bài học từ những quốc gia tương đồng trong khu vực ASEAN như Malaysia, trong đó sản phẩm CKH khoản vay có thế chấp BĐS là nổi bật nhất và được vận hành tốt ở các nước này. Những bài học chúng ta tiếp thu sẽ dựa trên hai mặt cả thành công cũng như chưa thành công, thậm chí đã gây nên khủng hoảng ở Mỹ vào tháng 7/2007.
Việt Nam có thể cử người đi học hoặc tập sự từ những thị trường nước ngoài về ứng dụng CKH. Sự học tập, nghiên cứu đa dạng cho phép Việt Nam có thể kế thừa một cách biện chứng hoạt động CKH có nhiều ưu điểm để có thể thành công trong việc ứng dụng kỹ thuật ứng dụng CKH.
Thứ hai, nội lực của nền kinh tế và TTTC Việt Nam.
Thị trường BĐS sau cơn chao đảo dữ dội giai đoạn 2011-2013 thì nay đã bước vào giai đoạn phục hồi và ổn định đáng kể. Theo số liệu báo cáo thị trường BĐS tháng 10/2015 của Bộ Xây dựng cho biết, lượng giao dịch tăng trưởng khá so với những tháng đầu năm 2015. Cụ thể, tại Hà Nội có khoảng 1.650 giao dịch thành công, tăng khoảng 3% so với tháng 9 và tăng khoảng 32% so cùng kỳ năm 2014. Đặc biệt, chỉ trong 3 tuần đầu tháng 11/2015, đã có tới hàng chục ngàn căn hộ thuộc phân khúc cao cấp liên tục được nhà đầu tư hoàn thành và tung ra thị trường. Bên cạnh đó, phải kể đến dòng vốn FDI khổng lồ, lượng kiều hối tương đối lớn đang ào ạt đổ vào Việt Nam mà BĐS là một trong các điểm đến chính. Riêng với thị trường tín dụng BĐS thời gian gần đây cũng đã cho thấy dấu hiệu dịch chuyển tích cực theo hướng hài hoà và vững chắc hơn. Điển hình từ năm 2013 đến nay, tín dụng BĐS tăng bình quân 11,7%/năm và tính riêng tại thị trường TP. Hồ Chí Minh, tính đến tháng 10/2015, tín dụng BĐS chiếm 12,3% trong tổng dư nợ. Những con số trên có được thì đầu tiên phải kể đến Thông tư 36/2014/TT-NHNN, quy định giảm tỷ lệ rủi ro cho vay BĐS từ 250% xuống 150% được cho là đã giúp khơi thông dòng tín dụng đối với lĩnh vực BĐS, giúp các doanh nghiệp trong ngành nối lại hoạt động bán hàng và đầu tư cho các dự án. Dễ thấy không có bất cứ quy định nào giới hạn bao nhiêu phần trăm trong tổng dư nợ của một ngân hàng được dành cho BĐS, không có ràng buộc nào với vốn chủ sở hữu hay là vốn điều lệ của ngân hàng, trừ những qui định chung về tín dụng theo Luật Các tổ chức tín dụng. Từ chính thực tế thị trường BĐS đang ổn định và đi lên, tín dụng BĐS đang tăng và vẫn còn tiềm năng phát triển rất lớn đã cho thấy lợi thế rất lớn khi đưa vào triển khai sản phẩm CKH khoản vay có thế chấp BĐS.
Xuất phát từ nhu cầu thực về các sản phẩm BĐS ngày càng cao, đặc biệt là nhu cầu về nhà ở của người dân trong nước và nước ngoài gắn liền với tốc độ phát triển kinh tế, hội nhập, và sự phát triển dân số,… đã ngày càng làm tăng thêm nhu cầu về nhà ở trên địa bàn thành phố. Đáp ứng điều này, Quốc hội đã thông qua Luật Nhà ở sửa đổi vào tháng 11/2014 và bắt đầu có hiệu lực kể từ 7/2015 với nhiều điểm đổi mới quan trọng, nổi bật nhất là quy định cho phép người nước ngoài được mua nhà tại Việt Nam và qua đó, nhu cầu vay vốn lĩnh vực BĐS nói chung và mua nhà nói riêng lại được tăng lên. Các khoản cho vay BĐS của các NHTM có thể được phân loại theo những tiêu thức về đối tượng vay (hoặc mục đích sử dụng tiền vay) như: cho vay mua nhà ở, sửa chữa nhà ở, cho vay xây dựng chung cư, khu đô thị,… là cơ sở quan trọng để phân loại các khoản vay đồng nhất: có tính chất giống nhau về đối tượng, về thời hạn nợ – yếu tố quan trọng để thực hiện CKH các khoản vay có thế chấp BĐS. Trong đó, các khoản cho vay mua nhà ở như đề cập là khoản tín dụng có thể tập hợp nhóm có tính đồng nhất rất cao về thời hạn, về lãi suất, về tài sản đảm bảo nợ vay rất thuận lợi cho việc ứng dụng kỹ thuật CKH. Chắc chắn sẽ có không ít những người rất am hiểu cặn kẽ về thị trường ở đây, trong đó có cả thị trường CKH. Những nhà đầu tư chuyên nghiệp nước ngoài sẽ là những “tấm gương” cho các nhà đầu tư trong nước tham gia vào loại CKH khoản vay có thế chấp BĐS.
Thứ ba, sự lớn mạnh của các thành phần tham gia thị trường.
Cuộc cải tổ toàn ngành Ngân hàng chính thức diễn ra từ đầu năm 2012, sau khi Thủ tướng phê duyệt Đề án 254 (ban hành kèm theo Quyết định số 254/QĐ-TTG) với những nội dung đồ sộ nhằm sắp xếp lại hệ thống các tổ chức tín dụng. Công cuộc tái cơ cấu cho đến nay, đã đạt được nhiều thành tích đáng khích lệ như số lượng ngân hàng từ 42 giảm còn 34 khi đã loại bỏ đi những ngân hàng yếu kém, cơ cấu tài sản, vốn điều lệ của hệ thống ngân hàng cũng đã lớn mạnh, năng lực quản lý và trình độ công nghệ đã tiến bộ rất nhiều, tỷ lệ nợ xấu đã giảm đi đáng kể. Liên hệ đến quá trình CKH, có thể thấy NHTM là chủ thể đóng vai trò cực kỳ quan trọng, là tác nhân và là đầu mối cho quá trình CKH diễn ra. Với thực tế về hệ thống NHTM lớn mạnh hơn, hoàn toàn có thể kỳ vọng rằng đối tượng ngân hàng sẽ đủ năng lực để triển khai quá trình CKH, và xa hơn là đưa chúng đi vào hoạt động ổn định và phát triển với sản phẩm tiềm năng nhất là CKH khoản vay có thế chấp BĐS.
Trong quá trình CKH, tổ chức định mức tín nhiệm tham gia với vai trò cung cấp thông tin về mức độ an toàn của chứng khoán được phát hành ra trên cơ sở xếp hạng tín nhiệm cho các chứng khoán này. Theo đó, các nhà đầu tư chỉ mua những chứng khoán có tài sản thế chấp đạt được mức đánh giá cấp độ đầu tư do các cơ quan định mức tín nhiệm đặt ra. Hiện nay, hoạt động của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam trực thuộc Ngân hàng Nhà nước (CIC – Credit Center Information) đã và đang có chức năng gần giống như chức năng của một tổ chức định mức tín nhiệm, bởi ngoài việc cung cấp các thông tin về tín dụng cá nhân và tổ chức, hiện nay, CIC còn triển khai thực hiện chương trình phân tích và xếp loại tín nhiệm doanh nghiệp, tập đoàn, tổng công ty hay kể cả chấm điểm lãnh đạo doanh nghiệp. Đây cũng là tín hiệu thuận lợi cho quá trình áp dụng kỹ thuật CKH bởi do tính tương đồng và sẵn có của chủ thể định mức tín nhiệm.
Hiện tại, hoạt động của Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC – Vietnam Asset Management Company) là một định hướng tốt cho mô hình tổ chức chuyên trách SPV thực hiện CKH tại Việt Nam. Như đã đề cập đến chức năng của SPV, nếu chúng ta xem xét và đối chiếu với mô hình hoạt động của VAMC thì hai mô hình này rõ ràng đã và đang có những mối liên hệ nhất định. Trong đó, hoạt động của VAMC: mua nợ có bảo đảm bằng tài sản thế chấp là BĐS của các NHTM và thanh toán bằng tiền hoặc trái phiếu đặc biệt -là những dấu hiệu, tiền đề cho hoạt động của SPV. Điểm khác của công ty VAMC là mua nợ xấu và theo đó cơ chế mua bán, thanh toán đặc biệt hơn, ngoài ra, Công ty này là công ty của Nhà nước và mục đích hoạt động khác với các SPV. Song, điểm chung là đều mua bán nợ và các khoản nợ liên quan đến BĐS của các NHTM. Vậy nếu đặt ra câu hỏi: sẽ thế nào khi VAMC là công ty cổ phần và thực hiện CKH các khoản nợ (đã mua) và các khoản nợ này là khoản nợ trong hạn, đồng nhất, như nợ từ cho vay thế chấp BĐS rồi sau đó, phát hành, niêm yết và giao dịch? Đó chính là hoạt động của SPV. Điểm cơ sở và nền tảng ở đây là hoạt động của VAMC hiện nay sẽ mở ra những định hướng quan trọng cho việc phát triển và ứng dụng kỹ thuật CKH. Như vậy, trong điều kiện của Việt Nam hiện nay, không nhất thiết phải thành lập riêng các SPV mà hoàn toàn có thể giao cho VAMC phụ trách và thực hiện.
** Khó khăn đặt ra**
CKH hoàn toàn là một kỹ thuật mới đối với TTTC nước ta. Do vậy, việc tiếp cận, xây dựng và triển khai thực hiện sẽ gặp phải những khó khăn nhất định chủ yếu mang tính kỹ thuật. Trước tiên, phải nói đến vấn đề quan trọng về nguồn nhân lực, đây là nhân tố mang tính chất quyết định đối với hoạt động tài chính nói chung và cho việc ứng dụng kỹ thuật CKH nói riêng. Hiện tại, cái thiếu nhất và cũng là cái yếu nhất đó là sự am hiểu về kỹ thuật CKH còn rất mỏng. Có người biết về kỹ thuật CKH nhưng số lượng không nhiều, và biết một cách sâu sắc, có hệ thống để có thể vận dụng vào Việt Nam thì lại càng ít hơn. Do vậy, việc tuyển chọn, xây dựng nguồn nhân lực cho việc thực hiện CKH là một vấn đề đang đặt ra và cần phải sớm được giải quyết nhất.
Một thách thức lớn nữa cần phải đề cập đó là hành lang pháp lý. Thực tế là luật chứng khoán đã có hiệu lực từ rất lâu, tuy nhiên, với CKH thì trong khuôn khổ điều khoản của luật pháp và những văn bản pháp quy thì rõ ràng vẫn chưa được xây dựng. Bên cạnh đó, cần phải lưu ý đến động thái của Nhà nước, khi mà sự cần thiết ứng dụng CKH ở Việt Nam đã được chính thức ghi nhận qua Kế hoạch hành động Hà Nội vào tận năm 2000 trong khuôn khổ ASEAN mà các nước thành viên cam kết về phát triển thị trường vốn, trong đó có cam kết về thúc đẩy thị trường CKH với việc UBCKNN là cơ quan chịu trách nhiệm. Trong khuôn khổ hợp tác, khung thời gian đặt ra là năm 2003 các nước cần có những biện pháp để thúc đẩy và phát triển thị trường CKH tại nước mình, riêng đối với Việt Nam thì thời hạn này có thể kéo dài hơn. Tuy vậy, cho đến hiện nay, thị trường vẫn chưa thấy động thái tích cực cho việc triển khai thị trường CKH, và từ đó không tổ chức nào đủ điều kiện đứng ra thực hiện hoạt động này.
Thêm vấn đề nữa đặt ra đối với việc CKH khoản vay có thế chấp BĐS là khả năng xử lý những rủi ro phát sinh trong quá trình chứng khoán là khá khó khăn. Thật vậy, trong kỹ thuật CKH khoản vay có thế chấp BĐS của các NHTM, nguồn tài chính cho việc thanh toán gốc và lãi chứng khoán chủ yếu dựa vào tiền thu hồi nợ của khách hàng vay, trên cơ sở đảm bảo bởi các nhà cửa, BĐS. Vì vậy, chỉ cần những rủi ro phát sinh về thu hồi nợ, về nợ quá hạn hoặc về thị trường BĐS là khả năng chi trả của các SPV sẽ có chiều hướng xấu ngay. Mặt khác, như chúng ta đều biết, bài học về rủi ro từ hoạt động này vẫn còn nguyên giá trị, khi cuộc khủng hoảng tài chính lớn đã xảy ra tại Mỹ và tác động lan tỏa đến nhiều lĩnh vực hoạt động khác dẫn đến khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2008-2009. Phân tích cuộc khủng hoảng này, với nhiều nguyên nhân song nguyên nhân cơ bản xuất phát từ hoạt động CKH, với các khoản nợ dưới chuẩn mà cốt lõi của vấn đề là cơ chế quản lý tài chính nói chung và xử lý rủi ro đối với CKH nói riêng vẫn thiếu sự đồng bộ và chặt chẽ. Liên hệ đến Việt Nam có thể thấy chế độ minh bạch thông tin nước ta còn khá thấp, thị trường BĐS tuy đang ổn định nhưng cũng không được chủ quan,… rõ ràng đây sẽ là vấn đề phức tạp và đòi hỏi cao từ hệ thống quản lý và xử lý rủi ro của TTTC.
Vậy :
Từ những vấn đề đã phân tích có thể kết luận về tính hiệu quả và sự cần thiết để đưa vào áp dụng sản phẩm CKH khoản vay có thế chấp BĐS. Tuy nhiên, để xây dựng thành công thì vấn đề này cần phải được quan tâm đúng mức, các thách thức trước mắt cần phải sớm vượt qua, một lộ trình cụ thể cần phải được Nhà nước vạch ra và được các bên liên quan tập trung thực hiện từ khâu xây dựng hệ thống pháp quy, lựa chọn các thành viên vận hành cho đến giai đoạn triển khai thí điểm, tổng kết kinh nghiệm và sau đó đưa vào vận hành chính thức. Tin tưởng rằng với tầm nhìn và chủ trương đúng đắn, Việt Nam sẽ hoàn toàn có khả năng làm chủ và phát triển được kỹ thuật phức tạp trong tài chính này trong tương lai không xa.
Quý khách hàng có nhu cầu vui lòng liên hệ trực tiếp qua hotline
*090.321.7988* *hoặc gửi email về địa chỉ * **luatthienthanh@gmail.com** **Công ty luật Thiên Thanh - Phòng 412, tầng 4, 142 Lê Duẩn, phường Khâm Thiên, quận Đống Đa, Hà Nội** ![ Thong ke](/thong-ke.jpg)


text:
THÔNG TƯ
QUY ĐỊNH VIỆC CUNG CẤP THÔNG TIN GIỮA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM VÀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM
Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010;
Căn cứ Luật Bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13 ngày 18 tháng 6 năm 2012;
Căn cứ Nghị định số 68/2013/NĐ-CP ngày 28 tháng 6 năm 2013 của Chính phủ, quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành Luật Bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13;
Căn cứ Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11 tháng 11 năm 2013 của Chính phủ, quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
Theo đề nghị của Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng;
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định việc cung cấp thông tin giữa Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam.
Chương I
QUY ĐỊNH CHUNG
Điều 1. Phạm vi điều chỉnh
Thông tư này quy định nguyên tắc, phạm vi, nội dung và phương thức cung cấp thông tin giữa Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi là Ngân hàng Nhà nước) và Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam.
Điều 2. Đối tượng áp dụng
1. Ngân hàng Nhà nước.
2. Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam.
3. Các tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến hoạt động bảo hiểm tiền gửi.
Điều 3. Nguyên tắc cung cấp, sử dụng và quản lý thông tin
1. Bảo đảm tính trung thực, khách quan, kịp thời, đầy đủ và chính xác.
2. Việc cung cấp, sử dụng, quản lý và bảo mật thông tin theo quy định của pháp luật.
3. Bên được cung cấp thông tin sử dụng thông tin phục vụ cho việc thực hiện chức năng, nhiệm vụ được giao.
4. Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam không được cung cấp cho bên thứ ba thông tin được Ngân hàng Nhà nước cung cấp, trừ trường hợp cung cấp thông tin cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc theo chỉ đạo của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
Chương II
QUY ĐỊNH CỤ THỂ
Điều 4. Phạm vi cung cấp thông tin
1. Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam được cung cấp, khai thác các thông tin, báo cáo quy định chi tiết tại Phụ lục 02 kèm theo Thông tư này. Khi cần thiết Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có văn bản đề nghị Ngân hàng Nhà nước xem xét, cung cấp thông tin, báo cáo khác chưa được quy định tại Phụ lục 02 kèm theo Thông tư này để thực hiện chức năng, nhiệm vụ của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo quy định của Luật Bảo hiểm tiền gửi.
2. Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam báo cáo Ngân hàng Nhà nước các thông tin được quy định chi tiết tại Phụ lục 01 kèm theo Thông tư này. Khi cần thiết, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cung cấp thông tin, báo cáo khác chưa được quy định tại Phụ lục 01 kèm theo Thông tư này theo yêu cầu bằng văn bản của Ngân hàng Nhà nước.
Điều 5. Phương thức cung cấp thông tin
1. Cung cấp thông tin, báo cáo bằng văn bản và điện tử áp dụng đối với các thông tin, báo cáo quy định bằng văn bản và điện tử quy định tại Phụ lục 01 và Phụ lục 02 kèm theo Thông tư này.
2. Đối với các chỉ tiêu báo cáo thống kê của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi mà Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam được cung cấp tại Mục I Phụ lục 02 kèm theo Thông tư này, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam được khai thác trực tiếp theo phương thức do Cục Công nghệ tin học hướng dẫn.
Điều 6. Nối mạng và quy trình cung cấp thông tin bằng điện tử
1. Trụ sở chính của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nối mạng truyền tin với Ngân hàng Nhà nước (Cục Công nghệ tin học) và phải có phương án dự phòng để đảm bảo nhận và gửi thông tin báo cáo với Ngân hàng Nhà nước theo quy định tại Điều 5 Thông tư này.
2. Trường hợp hệ thống truyền dữ liệu có sự cố, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nhận và gửi báo cáo điện tử với Ngân hàng Nhà nước (Cục Công nghệ tin học) trực tiếp thông qua vật mang tin.
Điều 7. Tra soát và điều chỉnh thông tin
1. Khi bên được cung cấp thông tin phát hiện sai sót hoặc bất hợp lý về thông tin được cung cấp, bên được cung cấp thông tin có văn bản tra soát gửi bên cung cấp thông tin đề nghị tra soát hoặc làm rõ.
2. Trong vòng 2 ngày làm việc kể từ khi nhận được đề nghị tra soát, bên cung cấp thông tin tiến hành rà soát, kiểm tra thông tin và trả lời bên đề nghị tra soát.
3. Khi có sự điều chỉnh thông tin đã cung cấp, bên cung cấp thông tin chủ động gửi lại thông tin đã được điều chỉnh cho bên được cung cấp thông tin trong phạm vi 2 ngày làm việc kể từ ngày thông tin đã cung cấp được điều chỉnh.
4. Bên cung cấp thông tin có trách nhiệm giải thích, làm rõ thông tin khi có yêu cầu của bên được cung cấp thông tin.
Điều 8. Thời hạn gửi thông tin
1. Thời hạn gửi thông tin, báo cáo được quy định cụ thể tại Phụ lục 01, Phụ lục 02 kèm theo Thông tư này.
2. Nếu ngày quy định cuối cùng của thời hạn gửi thông tin, báo cáo trùng với ngày nghỉ lễ, nghỉ Tết hoặc ngày nghỉ cuối tuần, thì ngày gửi thông tin, báo cáo là ngày làm việc tiếp theo ngay sau ngày đó.
3. Trường hợp thông tin, báo cáo gửi bằng văn bản, ngày gửi thông tin, báo cáo thực tế được tính là ngày ghi trên dấu của bưu điện nơi tiếp nhận thông tin, báo cáo gửi đi. Trường hợp thông tin, báo cáo gửi qua kênh báo cáo điện tử, ngày gửi thông tin, báo cáo là ngày truyền file báo cáo thành công.
4. Trường hợp khẩn cấp hoặc đột xuất, đơn vị phải gửi thông tin, báo cáo bằng văn bản qua fax. Sau khi gửi thông tin, báo cáo qua fax, đơn vị báo cáo có trách nhiệm gửi thông tin, báo cáo chính thức bằng văn bản theo quy định tại Điều 5 Thông tư này. Ngày gửi thông tin, báo cáo thực tế được tính là ngày chuyển thông tin, báo cáo qua fax.
Điều 9. Khai thác thông tin tại các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước
1. Các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước (ngoài các đơn vị nhận báo cáo quy định tại Phụ lục 01 kèm theo Thông tư này) có nhu cầu khai thác các thông tin báo cáo của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam phải đăng ký bằng văn bản với Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng để tổng hợp, trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước phê duyệt.
2. Các đơn vị, cá nhân được phép khai thác các thông tin báo cáo chịu trách nhiệm quản lý, sử dụng thông tin báo cáo, số liệu thống kê đúng mục đích và tuân thủ các quy định của pháp luật về bảo mật thông tin.
Điều 10. Trách nhiệm của các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước
1. Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng có trách nhiệm:
a) Chủ trì, phối hợp với các đơn vị liên quan cung cấp thông tin cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo quy định tại Thông tư này; Đầu mối tiếp nhận yêu cầu bằng văn bản của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam để trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đối với các thông tin, báo cáo khác quy định tại Khoản 1 Điều 4 Thông tư này;
b) Tiếp nhận các kiến nghị bằng văn bản về thực hiện Thông tư này, phối hợp với các đơn vị liên quan để trả lời cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam; Theo dõi việc xử lý kiến nghị của các đơn vị liên quan;
c) Theo dõi, đôn đốc, kiểm tra việc thực hiện cung cấp thông tin của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo quy định tại Thông tư này;
d) Bảo quản, lưu trữ và quản lý các báo cáo bằng văn bản do đơn vị mình trực tiếp nhận từ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo các quy định hiện hành về quản lý lưu trữ hồ sơ, tài liệu trong ngành ngân hàng.
2. Trách nhiệm của Cục Công nghệ tin học
a) Là đơn vị đầu mối tổ chức tiếp nhận và cập nhật đầy đủ, kịp thời các mẫu biểu báo cáo điện tử vào hệ thống báo cáo do Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam truyền qua mạng hoặc gửi qua vật mang tin. Trường hợp báo cáo bị sai về tên, cấu trúc file dữ liệu, các tiêu chí kiểm tra kỹ thuật và thiếu mẫu biểu báo cáo, phải yêu cầu Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam báo cáo chỉnh sửa và gửi lại theo đúng quy định; Phản hồi kịp thời về tình trạng dữ liệu cho đơn vị báo cáo. Trường hợp xảy ra sự cố đường truyền dữ liệu của Ngân hàng Nhà nước, phải thực hiện ngay biện pháp để khắc phục sự cố;
b) Phối hợp với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trong việc đảm bảo kết nối, duy trì, và bảo đảm tính an toàn, bảo mật mạng truyền tin giữa Ngân hàng Nhà nước và Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam;
c) Chủ trì và phối hợp với các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam xử lý vướng mắc liên quan đến chương trình tin học báo cáo thống kê trong quá trình thực hiện các quy định tại Thông tư này;
d) Hướng dẫn việc cấp phát, quản lý mã khóa, chương trình ký điện tử dùng trong hệ thống báo cáo cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam;
đ) Chủ trì xây dựng, phối hợp với Vụ Dự báo, thống kê và các đơn vị liên quan hướng dẫn các quy định về tên, cấu trúc file dữ liệu của báo cáo điện tử và hướng dẫn Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam lập, gửi mẫu biểu báo cáo điện tử qua hệ thống báo cáo để thực hiện Thông tư này;
e) Đầu mối triển khai, hướng dẫn để Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tiếp cận các chỉ tiêu báo cáo thống kê quy định tại Mục I Phụ lục 02 kèm theo Thông tư này.
3) Các đơn vị khác thuộc Ngân hàng Nhà nước:
a) Cung cấp thông tin cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo quy định tại Thông tư này;
b) Phối hợp với Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng hướng dẫn và trả lời kịp thời cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam về các vướng mắc liên quan đến trách nhiệm của mình trong việc thực hiện Thông tư này;
c) Bảo quản, lưu trữ và quản lý các báo cáo bằng văn bản do đơn vị mình trực tiếp nhận từ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo các quy định hiện hành về quản lý lưu trữ hồ sơ, tài liệu trong ngành ngân hàng.
Điều 11. Trách nhiệm của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố
1. Cung cấp thông tin về các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thuộc thẩm quyền quản lý cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo quy định tại Thông tư này.
2. Phối hợp với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam xử lý các vướng mắc liên quan đến trách nhiệm của mình trong việc thực hiện Thông tư này.
3. Bảo quản, lưu trữ và quản lý các báo cáo bằng văn bản do đơn vị mình trực tiếp nhận từ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo các quy định hiện hành về quản lý lưu trữ hồ sơ, tài liệu trong ngành ngân hàng.
Điều 12. Trách nhiệm của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam
1. Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có trách nhiệm cung cấp thông tin cho Ngân hàng Nhà nước theo quy định tại Thông tư này.
2. Bảo quản, lưu trữ, cung cấp số liệu thống kê tổng hợp và báo cáo bằng văn bản theo quy định của pháp luật và chỉ đạo của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
Chương III
TỔ CHỨC THỰC HIỆN
Điều 13. Hiệu lực thi hành
1. Thông tư này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 14/02/2017.
2. Bãi bỏ Thông tư số 03/2006/TT-NHNN ngày 25/4/2006 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc hướng dẫn một số nội dung tại Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 của Chính phủ về bảo hiểm tiền gửi và Nghị định số 109/2005/NĐ-CP ngày 24/8/2005 của Chính phủ về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 của Chính phủ về bảo hiểm tiền gửi.
Điều 14. Tổ chức thực hiện
Chánh Văn phòng, Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng, Cục trưởng Cục Công nghệ tin học, Vụ trưởng Vụ Dự báo, thống kê, Vụ trưởng Vụ Kiểm toán nội bộ, Thủ trưởng các đơn vị có liên quan thuộc Ngân hàng Nhà nước, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam và các tổ chức, đơn vị, cá nhân có liên quan chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện Thông tư này./.

markdown:
|
||
|
|
|
Số: 34/2016/TT-NHNN
|
|
**THÔNG TƯ**
QUY ĐỊNH VIỆC CUNG CẤP THÔNG TIN GIỮA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM VÀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM
*Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày
16 tháng 6 năm 2010;* *Căn cứ Luật Bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13 ngày 18 tháng 6
năm 2012;* *Căn cứ Nghị định số 68/2013/NĐ-CP ngày 28 tháng 6 năm 2013
của Chính phủ, quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành Luật Bảo hiểm tiền gửi
số 06/2012/QH13;* *Căn cứ Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11 tháng 11 năm 2013
của Chính phủ, quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;* *Theo đề nghị của Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng;* *Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy
định việc cung cấp thông tin giữa Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Bảo hiểm tiền
gửi Việt Nam.* **Chương I** **QUY ĐỊNH CHUNG** **Điều 1. Phạm vi điều chỉnh**
Thông tư này quy định nguyên tắc, phạm vi, nội dung và phương thức cung cấp thông tin giữa Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi là Ngân hàng Nhà nước) và Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam.
**Điều 2. Đối tượng áp dụng**
1. Ngân hàng Nhà nước.
2. Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam.
3. Các tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến hoạt động bảo hiểm tiền gửi.
**Điều 3. Nguyên tắc cung cấp, sử dụng
và quản lý thông tin**
1. Bảo đảm tính trung thực, khách quan, kịp thời, đầy đủ và chính xác.
2. Việc cung cấp, sử dụng, quản lý và bảo mật thông tin theo quy định của pháp luật.
3. Bên được cung cấp thông tin sử dụng thông tin phục vụ cho việc thực hiện chức năng, nhiệm vụ được giao.
4. Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam không được cung cấp cho bên thứ ba thông tin được Ngân hàng Nhà nước cung cấp, trừ trường hợp cung cấp thông tin cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc theo chỉ đạo của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
**Chương II** **QUY ĐỊNH
CỤ THỂ** **Điều
4. Phạm vi cung cấp thông tin**
1. Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam được cung cấp, khai thác các thông tin, báo cáo quy định chi tiết tại Phụ lục 02 kèm theo Thông tư này. Khi cần thiết Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có văn bản đề nghị Ngân hàng Nhà nước xem xét, cung cấp thông tin, báo cáo khác chưa được quy định tại Phụ lục 02 kèm theo Thông tư này để thực hiện chức năng, nhiệm vụ của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo quy định của Luật Bảo hiểm tiền gửi.
2. Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam báo cáo Ngân hàng Nhà nước các thông tin được quy định chi tiết tại Phụ lục 01 kèm theo Thông tư này. Khi cần thiết, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cung cấp thông tin, báo cáo khác chưa được quy định tại Phụ lục 01 kèm theo Thông tư này theo yêu cầu bằng văn bản của Ngân hàng Nhà nước.
**Điều
5. Phương thức cung cấp thông tin**
1. Cung cấp thông tin, báo cáo bằng văn bản và điện tử áp dụng đối với các thông tin, báo cáo quy định bằng văn bản và điện tử quy định tại Phụ lục 01 và Phụ lục 02 kèm theo Thông tư này.
2. Đối với các chỉ tiêu báo cáo thống kê của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi mà Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam được cung cấp tại Mục I Phụ lục 02 kèm theo Thông tư này, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam được khai thác trực tiếp theo phương thức do Cục Công nghệ tin học hướng dẫn.
**Điều 6. Nối mạng và quy trình cung
cấp thông tin bằng điện tử**
1. Trụ sở chính của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nối mạng truyền tin với Ngân hàng Nhà nước (Cục Công nghệ tin học) và phải có phương án dự phòng để đảm bảo nhận và gửi thông tin báo cáo với Ngân hàng Nhà nước theo quy định tại Điều 5 Thông tư này.
2. Trường hợp hệ thống truyền dữ liệu có sự cố, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nhận và gửi báo cáo điện tử với Ngân hàng Nhà nước (Cục Công nghệ tin học) trực tiếp thông qua vật mang tin.
**Điều 7. Tra soát và điều
chỉnh thông tin**
1. Khi bên được cung cấp thông tin phát hiện sai sót hoặc bất hợp lý về thông tin được cung cấp, bên được cung cấp thông tin có văn bản tra soát gửi bên cung cấp thông tin đề nghị tra soát hoặc làm rõ.
2. Trong vòng 2 ngày làm việc kể từ khi nhận được đề nghị tra soát, bên cung cấp thông tin tiến hành rà soát, kiểm tra thông tin và trả lời bên đề nghị tra soát.
3. Khi có sự điều chỉnh thông tin đã cung cấp, bên cung cấp thông tin chủ động gửi lại thông tin đã được điều chỉnh cho bên được cung cấp thông tin trong phạm vi 2 ngày làm việc kể từ ngày thông tin đã cung cấp được điều chỉnh.
4. Bên cung cấp thông tin có trách nhiệm giải thích, làm rõ thông tin khi có yêu cầu của bên được cung cấp thông tin.
**Điều
8. Thời hạn gửi thông tin**
1. Thời hạn gửi thông tin, báo cáo được quy định cụ thể tại Phụ lục 01, Phụ lục 02 kèm theo Thông tư này.
2. Nếu ngày quy định cuối cùng của thời hạn gửi thông tin, báo cáo trùng với ngày nghỉ lễ, nghỉ Tết hoặc ngày nghỉ cuối tuần, thì ngày gửi thông tin, báo cáo là ngày làm việc tiếp theo ngay sau ngày đó.
3. Trường hợp thông tin, báo cáo gửi bằng văn bản, ngày gửi thông tin, báo cáo thực tế được tính là ngày ghi trên dấu của bưu điện nơi tiếp nhận thông tin, báo cáo gửi đi. Trường hợp thông tin, báo cáo gửi qua kênh báo cáo điện tử, ngày gửi thông tin, báo cáo là ngày truyền file báo cáo thành công.
4. Trường hợp khẩn cấp hoặc đột xuất, đơn vị phải gửi thông tin, báo cáo bằng văn bản qua fax. Sau khi gửi thông tin, báo cáo qua fax, đơn vị báo cáo có trách nhiệm gửi thông tin, báo cáo chính thức bằng văn bản theo quy định tại Điều 5 Thông tư này. Ngày gửi thông tin, báo cáo thực tế được tính là ngày chuyển thông tin, báo cáo qua fax.
**Điều ** **9** **. Khai thác thông tin tại các đơn vị
thuộc Ngân hàng Nhà nước**
1. Các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước (ngoài các đơn vị nhận báo cáo quy định tại Phụ lục 01 kèm theo Thông tư này) có nhu cầu khai thác các thông tin báo cáo của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam phải đăng ký bằng văn bản với Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng để tổng hợp, trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước phê duyệt.
2. Các đơn vị, cá nhân được phép khai thác các thông tin báo cáo chịu trách nhiệm quản lý, sử dụng thông tin báo cáo, số liệu thống kê đúng mục đích và tuân thủ các quy định của pháp luật về bảo mật thông tin.
**Điều
10. Trách nhiệm của các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước**
1. Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng có trách nhiệm:
a) Chủ trì, phối hợp với các đơn vị liên quan cung cấp thông tin cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo quy định tại Thông tư này; Đầu mối tiếp nhận yêu cầu bằng văn bản của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam để trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đối với các thông tin, báo cáo khác quy định tại Khoản 1 Điều 4 Thông tư này;
b) Tiếp nhận các kiến nghị bằng văn bản về thực hiện Thông tư này, phối hợp với các đơn vị liên quan để trả lời cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam; Theo dõi việc xử lý kiến nghị của các đơn vị liên quan;
c) Theo dõi, đôn đốc, kiểm tra việc thực hiện cung cấp thông tin của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo quy định tại Thông tư này;
d) Bảo quản, lưu trữ và quản lý các báo cáo bằng văn bản do đơn vị mình trực tiếp nhận từ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo các quy định hiện hành về quản lý lưu trữ hồ sơ, tài liệu trong ngành ngân hàng.
2. Trách nhiệm của Cục Công nghệ tin học
a) Là đơn vị đầu mối tổ chức tiếp nhận và cập nhật đầy đủ, kịp thời các mẫu biểu báo cáo điện tử vào hệ thống báo cáo do Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam truyền qua mạng hoặc gửi qua vật mang tin. Trường hợp báo cáo bị sai về tên, cấu trúc file dữ liệu, các tiêu chí kiểm tra kỹ thuật và thiếu mẫu biểu báo cáo, phải yêu cầu Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam báo cáo chỉnh sửa và gửi lại theo đúng quy định; Phản hồi kịp thời về tình trạng dữ liệu cho đơn vị báo cáo. Trường hợp xảy ra sự cố đường truyền dữ liệu của Ngân hàng Nhà nước, phải thực hiện ngay biện pháp để khắc phục sự cố;
b) Phối hợp với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trong việc đảm bảo kết nối, duy trì, và bảo đảm tính an toàn, bảo mật mạng truyền tin giữa Ngân hàng Nhà nước và Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam;
c) Chủ trì và phối hợp với các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam xử lý vướng mắc liên quan đến chương trình tin học báo cáo thống kê trong quá trình thực hiện các quy định tại Thông tư này;
d) Hướng dẫn việc cấp phát, quản lý mã khóa, chương trình ký điện tử dùng trong hệ thống báo cáo cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam;
đ) Chủ trì xây dựng, phối hợp với Vụ Dự báo, thống kê và các đơn vị liên quan hướng dẫn các quy định về tên, cấu trúc file dữ liệu của báo cáo điện tử và hướng dẫn Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam lập, gửi mẫu biểu báo cáo điện tử qua hệ thống báo cáo để thực hiện Thông tư này;
e) Đầu mối triển khai, hướng dẫn để Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tiếp cận các chỉ tiêu báo cáo thống kê quy định tại Mục I Phụ lục 02 kèm theo Thông tư này.
3) Các đơn vị khác thuộc Ngân hàng Nhà nước:
a) Cung cấp thông tin cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo quy định tại Thông tư này;
b) Phối hợp với Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng hướng dẫn và trả lời kịp thời cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam về các vướng mắc liên quan đến trách nhiệm của mình trong việc thực hiện Thông tư này;
c) Bảo quản, lưu trữ và quản lý các báo cáo bằng văn bản do đơn vị mình trực tiếp nhận từ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo các quy định hiện hành về quản lý lưu trữ hồ sơ, tài liệu trong ngành ngân hàng.
**Điều 1** **1** **. Trách nhiệm của Ngân hàng Nhà nước
chi nhánh tỉnh, thành phố**
1. Cung cấp thông tin về các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thuộc thẩm quyền quản lý cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo quy định tại Thông tư này.
2. Phối hợp với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam xử lý các vướng mắc liên quan đến trách nhiệm của mình trong việc thực hiện Thông tư này.
3. Bảo quản, lưu trữ và quản lý các báo cáo bằng văn bản do đơn vị mình trực tiếp nhận từ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo các quy định hiện hành về quản lý lưu trữ hồ sơ, tài liệu trong ngành ngân hàng.
**Điều 1** **2** **. Trách nhiệm
của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam**
1. Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có trách nhiệm cung cấp thông tin cho Ngân hàng Nhà nước theo quy định tại Thông tư này.
2. Bảo quản, lưu trữ, cung cấp số liệu thống kê tổng hợp và báo cáo bằng văn bản theo quy định của pháp luật và chỉ đạo của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
**Chương III** **TỔ CHỨC
THỰC HIỆN** **Điều 13. Hiệu lực thi hành**
1. Thông tư này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 14/02/2017.
2. Bãi bỏ Thông tư số 03/2006/TT-NHNN ngày 25/4/2006 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc hướng dẫn một số nội dung tại Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 của Chính phủ về bảo hiểm tiền gửi và Nghị định số 109/2005/NĐ-CP ngày 24/8/2005 của Chính phủ về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 của Chính phủ về bảo hiểm tiền gửi.
**Điều 14. Tổ chức thực hiện**
Chánh Văn phòng, Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng, Cục trưởng Cục Công nghệ tin học, Vụ trưởng Vụ Dự báo, thống kê, Vụ trưởng Vụ Kiểm toán nội bộ, Thủ trưởng các đơn vị có liên quan thuộc Ngân hàng Nhà nước, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam và các tổ chức, đơn vị, cá nhân có liên quan chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện Thông tư này./.
|
|
- Văn phòng Chính phủ;
- Bộ Tư pháp (để kiểm tra);
- Công báo;
- Lưu: VP, Vụ PC, TTGSNH4 (5b).
|
|
|
|

Server: cloudflare-nginx

Cache-Control: public, max-age=900