markdown:
## Hướng dẫn (Nguyễn Công Hoan)
**Câu 1**: Bố cục 3 phần:
- Đoạn 1 (từ đầu đến ... "
*Nay sức, Lê Thăng*"): giới thiệu lệnh của trên qua trát quan về làng.
- Đoạn 2 (tiếp đó đến ... "
*Vâng*"): những người bị bắt đi xem bóng đá trực tiếp xin ông lí (lí trưởng)
- Đoạn 3 (còn lại): cảnh lùng sục bắt người đi xem bóng đá.
Cách dựng truyện với tính chất bi hài với nội dung cốt truyện đã bộc lộ được mẫu thuẫn giữa bản chất và hiện tượng, giữa nội dung và hình thức của phong trào thể dục thể thao cho chính quyền Pháp phát động. Sự thúc ép của các cấp chính quyền từ tỉnh xuống xã, việc hành hạ nhân dân tất cả chỉ để làm vừa lòng bọn thực dân kia. Xem đá bóng phải bắt cho đủ số người quy định, tìm người đi xem bóng đá mà như việc đi lùng tội phạm vậy, mọi người ai cũng né tránh tìm cách lẩn trốn, bọn hương lí thừa cơ hội bòn rút tiền của của dân chúng. Đó là một cảnh tượng rất hỗn độn, nhố nhắng của một cái xã hội thối nát, một tấn bi kịch cười ra nước mắt.Đằng sau tiếng cười ấy Nguyễn Công Hoan muốn cho người đọc thấy được những cảnh đời éo lé, số phận thật đáng thương của những con người bị sống trong một xã hội nực cười đó.
**Câu 2**:
Mâu thuẫn trào phúng cơ bản của truyện là mẫu thuẫn giữa chính quyền với người dân nghèo, giữa sự khuếch trương của bọn quan lại thực dân phong kiến với ước mong xin được ở nhà của người dân, giữa việc đi cổ vũ với việc tìm mọi cách chạy chọt để được ở nhà thậm trí trốn tránh.
Trên cơ sở những mâu thuẫn đó, mỗi cảnh tình riêng lại có những nét hài hước riêng.
- Anh Mịch không chỉ lạy lục van xin, mà lời lẽ của anh tha thiết đến năn nỉ ông lí xin không đi xem bóng đá. Đáp lại sự van xin của anh Mịch là thái độ dọa dẫm, phủ nhận của ông Lí: "
*kệ mày*", ... Cái tinh thần thể dục kia chẳng biết vui vẻ đến mức nào, chỉ thấy bao người khốn khổ vì nó, đến cả ông lí cũng lo sốt vó " *tao thương chúng mày thì ai thương tao*".
- Bác Phô gái "
*dịu dàng đặt cành cau lên bàn*", đây là lễ vật đến xin ông Lí " *đừng bắt nhà con đi xem bóng đá vội*", nhưng ông Lí cũng không chấp nhận. Đến cả người ốm cũng không tha. Thật khốn khổ và nực cười.
- Ở một hoàn cảnh khác, bà cụ Phó biếu ông lí ba hào để đút lót, mượn người đi thay. Đây cũng là dịp để bọn chức dịch "
*đục nước béo cò*".
- Người có tiền thì vậy, người không có tiền thì xin, xin không được thì trốn sang làng bên lánh nạn. Thằng Cò phải ôm con nằm trong đống rơm. Nhưng cuối cùng cũng bị lôi ra.
Tất cả những chi tiết trong truyện đã tạo nên một tiếng cười trào phúng châm biếm sâu say vào thực tại xã hội. Tiếng cười đó Nguyễn Công Hoan muốn ném thẳng vảo mặt cái chế đọ thực dân thôi nát.Mâu thuẫn chính là một phong trào nghe có vẻ rất có ích những tại sao người dân lại phản đối và né tránh kịch liệt như vậy? Bởi rằng cách mà bọn thực dân làm như một trò hề, thể hiện sự lố lăng của bọn thực dân mang danh đi khai sáng văn hóa dân tộc Việt Nam. Một hành đồng phi văn minh chứ không giống cái danh của nó.
**Câu 3**: Ý nghĩa phê phán của truyện *Tinh thần thể dục*
Nguyễn Công Hoan mang đến tiếng cười, nhưng tiếng cười đó là tiếng cười ra nước mắt.Một mặt phê phán sự bịp bợm của bọn thực dân phong kiến trong xã hội đương thời.Một mặt khác qua tiếng cười trào phúng đó cũng thể hiện lên được cái nỗi đau không chỉ nỗi đau của riêng tác gải mà nỗi đau cho toàn thể dân tộc khi phải cúi dưới gầm của bọn thực dân phong kiến, nỗi đau mất nước.


markdown:
Dịch vụ
** sắt tại hà nội và các tỉnh lân cận tay nghề bậc nhất hà nội. Văn Tuấn hotline 0912 357 661 hoặc 0936 586 354 sửa chữa két**
địa chỉ của chúng tội tại cửa hàng két bạc 85 tôn đức thắng – đống đa – hà nội
* với kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh két sắt và sửa chữa két sắt có từ đầu thập niên 90 tới nay ( cửa hàng két to nhất hà nội) nên chúng tôi hiểu từng chi tiết của từng loại két .
* dù két sắt của quý khách mang thương hiệu của mỹ hay hàn quốc và thái lan tất cả đều được sử lý đơn giản hết . chỉ cần quý khách gọi điện thoại cho chúng tôi và nói tình trạng két đang bị làm sao và có hiện tượng bị hỏng như thế nào là chúng tôi có hướng sửa chữa ngay cho quý khách .
* quý khách đừng để ” tiền mất tật mang ” và sự bực mình gọi phải thợ tay nghề non làm hỏng mất két sắt của quý khách .với kinh nghiệm của chúng tôi có từ đầu thập niên 90 tới nay chúng tôi sẽ sửa chữa két cho quý khách không phải đục phá ,không phải khoan ,két sắt của quý khách vẫn nguyên trạng như lúc mới mua.
– chuyên sửa chữa mọi trục trặc liên quan đến két sắt như;
– chuyên dò tìm lại mã số và cài đặt lại mã số chông trôi ,chông trượt mã số
– chuyên mở khóa và làm chìa khóa
– chuyên sửa chữa két sắt điện tử và két sắt vân tay
– chuyên đổi lại mã số các loại két sắt

WARC-Type: response

Content-Type: application/http; msgtype=response

WARC-Identified-Payload-Type: text/html

Connection: close

Vary: Accept-Encoding,User-Agent

Content-Type: text/html; charset=UTF-8


markdown:
# 500 câu hỏi thi trắc nghiệm kiến thức cơ bản về chứng khoán
Chia sẻ: Hyekyo Hyekyo | Ngày: | Loại File: DOC | Số trang:109
lượt xem 1.101
download
![](http://image1.tailieu.vn/document/thumbnail/2009/20090318/hyekyo/80x100/6661341071624.jpg)
##
500 câu hỏi thi trắc nghiệm kiến thức cơ bản về chứng khoán
[Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ](javascript:void(0);)
Download
![](http://static1.tailieu.vn/b2013az/templates/version1/default/images/down16x21.png)
BẢN VỀ CHỨNG KHOÁN VÀ THỊ TRƯỜNG CHỨNG KHOÁN Câu 1: Người sở hữu cổ phiếu và trái phiếu đều được hưởng: a. Lãi suất cố định b. Thu nhập phụ thuộc vào hoạt động của công ty c. Được quyền bầu cử tại Đại hội cổ đông d. Lãi suất từ vốn mà mình đầu tư vào công ty Câu 2: Nhà đầu tư mua 10 trái phiếu có mệnh giá 100 USD, có l•i suất danh nghĩa 6%/năm với giá 900 USD. Vậy hàng năm nhà đầu tư sẽ nhận được tiền lãi là: a. 60 USD b. 600 USD c. 570 USD d. 500 USD Câu 3:......
Bình luận(0)
[Đăng nhập để gửi bình luận!](javascript:void(0);)
##
Nội dung Text: 500 câu hỏi thi trắc nghiệm kiến thức cơ bản về chứng khoán
- 500 câu hỏi thi trắc nghiệm kiến thức cơ bản về chứng khoán
- 500 CÂU HỎI TRẮC NGHIỆM CƠ BẢN VỀ CHỨNG KHOÁN VÀ THỊ TRƯỜNG CHỨNG KHOÁN Câu 1: Người sở hữu cổ phiếu và trái phiếu đều được hưởng: a. Lãi suất cố định b. Thu nhập phụ thuộc vào hoạt động của công ty c. Được quyền bầu cử tại Đại hội cổ đông d. Lãi suất từ vốn mà mình đầu tư vào công ty Câu 2: Nhà đầu tư mua 10 trái phiếu có mệnh giá 100 USD, có l•i suất danh nghĩa 6%/năm với giá 900 USD. Vậy hàng năm nhà đầu tư sẽ nhận được tiền lãi là: a. 60 USD b. 600 USD c. 570 USD d. 500 USD Câu 3: Cổ phiếu quỹ: a. Được chia cổ tức. b. Là loại cổ phiếu được phát hành và được tổ chức phát hành mua lại trên thị trường. c. Người sở hữu có quyền biểu quyết. d. Là một phần cổ phiếu chưa được phép phát hành. Câu 4: Các câu nào sau đây đúng với thị trường sơ cấp a. Làm tăng lượng vốn đầu tư cho nền kinh tế b. Làm tăng lượng tiền trong lưu thông. c. Không làm tăng lượng tiền trong lưu thông. d. Giá phát hành do quan hệ cung cầu quyết định Câu 5: Thị trường thứ cấp a. Là nơi các doanh nghiệp hy động vốn trung và dài hạn thông qua việc phát hành cổ phiếu và trái phiếu. b. Là nơi mua bán các loại chứng khoán kém chất lượng c. Là nơi mua bán các chứng khoán đ• phát hành d. Là thị trường chứng khoán kém phát triển
- Câu 6: Hình thức bảo l•nh mà trong đfó các nhà bảo l•nh phát hành cam kếưt sẽ mua toàn bộ chứng khoán của tổ chức phát hành cho dù họ có thể bán hết hay không được gọi là: a. Bảo lãnh tất cả hoặc không b. Bảo lãnh với cố gắng tối đa c. Bảo lãnh với cam kết chắc chắn. d. Bảo lãnh với hạn mức tối thiểu Câu 7: Đối với công chúng đầu tư, tài liệu nào quan trọng nhất trong hồ sơ đăng ký phát hành ra công chúng: a. Bản sao giấy phép thành lập và đăng ký kinh doanh b. Danh sách và sơ yếu lý lịch thành viên Hội đồng Quản Trị và Ban Giám đốc. c. Đơn xin phép phát hành. d. Bản cáo bạch Câu 8: Trật tự ưu tiên lệnh theo phương thức khớp lệnh là: a. Thời gian, giá, số lượng b. Giá, thời gian, số lượng c. Số lượng, thời gian, giá d. Thời gian, số lượng, giá Câu 9: Lệnh giới hạn là lệnh: a. Được ưu tiên thực hiện trước các loại lệnh khác b. Được thực hiện tại mức giá mà người đặt lệnh chỉ định c. Được thực hiện tại mức giá khớp lệnh d. Người đặt bán và người đặt mua đều có ưu tiên giống nhau. Câu 10: Lệnh dùng để bán được đưa ra a. Với giá cao hơn giá thị trường hiện hành b. Với giá thấp hơn giá thị trường hiện hành c. Hoặc cao hơn hoặc thấp hơn giá thị trường hiện hành d. Ngay tại giá trị trường hiện hành. Câu 11: Lý do nào sau đây đúng với bán khống chứng khoán: a. Ngăn chặn sự thua lỗ b. Hưởng lợi từ sụt giá chứng khoán c. Hưởng lợi từ việc tăng giá chứng khoán
- d. Hạn chế rủi ro Câu 12: Các chỉ tiêu nào sau đây không phải là chỉ tiêu của phân tích cơ bản: a. Các chỉ tiêu phản ánh khả năng sinh lời của công ty b. Các chỉ tiêu phản ánh khả năng thanh toán của công ty c. Tỷ số P/E d. Chỉ số giá của thị trường chứng khoán Câu 13: Giao dịch theo phương pháp khớp lệnh ở Việt Nam quy định đơn vị yết giá đối với những cổ phiếu có mức giá từ 50.000 đồng đến 99.500 đồng là: a. 100đ b. 200đ c. 300đ d. 500đ Câu 14: Ông X vừa bán 100 cổ phiếu của công ty A với giá 40 USD/cổ phiếu. Ông ta mua cổ phiếu đó một năm trước đây với giá 30 USD/cổ phiếu, năm vừa qua ông ta có nhận cổ tức 2 USD/cổ phiếu. Vậy thu nhập trước thuế của ông từ 100 cổ phiếu A là: a. 1000 USD b. 1200 USD c. 1300 USD d. Tất cả đều sai Câu 15: Mệnh giá trái phiếu phát hành ra công chúng ở Việt Nam là: a. Tối thiểu là 100.000 đồng và bội số của 100.000đồng b. 100.000 đồng c. 10.000 đồng d. 200.000 đồng Câu 16: Nếu một trái phiếu được bán với giá thấp hơn mệnh giá thì: a. Lãi suất hiện hành của trái phiếu < lãi suất danh nghĩa của trái phiếu b. Lãi suất hiện hành của trái phiếu = lãi suất danh nghĩa của trái phiếu c. Lãi suất hiện hành của trái phiếu > lãi suất danh nghĩa của trái phiếu d. Không có cơ sở để so sánh Câu 17: Nhà phát hành định phát hành 2 loại trái phiếu: trái phiếu X có thời hạn 5 năm và trái phiếu Y có thời hạn 20 năm. Như vậy, nhà phát hành phải định mức l•i suất cho 2 trái phiếu trên như thế nào?
- a. L•i suất trái phiếu X > l•i suất trái phiếu Y b. L•i suất trái phiếu X = l•i suất trái phiếu Y c. L•i suất trái phiếu X < l•i suất trái phiếu Y d. Còn tùy trường hợp cụ thể. Câu 18: Người bán khống chứng khoán thực hiện hành động bán khống khi họ dự đoán giá của cổ phiếu: a. Tăng lên b. Giảm đi c. Không thay đổi d. Không câu nào đúng. Câu 19: Giả sử cổ phiếu A có giá đóng cửa ở phiên giao dịch trước là: 101.000 đồng, theo quy chế giao dịch ở thị trường chứng khoán Việt Nam hiện nay, mức giá nào sẽ là mức đặt lệnh hợp lệ trong các mức giá sau: a. 101.500 đồng b. 100.000 đồng c. 106.050 đồng d. 95.000 đồng Câu 20: Lệnh dừng để mua được đưa ra: a. Hoặc cao hơn hoặc thấp hơn giá thị trường hiện hành b. Với giá thấp hơn giá thị trường hiện hành c. Với giá cao hơn giá thị trường hiện hành d. Ngay tại giá thị trường hiện hành. Câu 21: Thị trường vốn là thị trường giao dịch. a. Các công cụ tài chính ngắn hạn b. Các công cụ tài chính trung và dài hạn c. Kỳ phiếu d. Tiền tệ Câu 22: Thị trường chứng khoán là một bộ phận của: a. Thị trường tín dụng b. Thị trường liên ngân hàng c. Thị trường vốn d. Thị trường mở
- Câu 23: Thặng dư vốn phát sinh khi: a. Công ty làm ăn có l•i b. Chênh lệch giá khi phát hành cổ phiếu mới c. Tất cả các trường hợp trên. Câu 24: Công ty cổ phần bắt buộc phải có a. Cổ phiếu phổ thông b. Cổ phiếu ưu đ•i c. Trái phiếu công ty d. Tất cả các loại chứng khoán trên Câu 25: Quỹ đầu tư chứng khoán dạng mở là quỹ: a. Có chứng chỉ được niêm yết trên thị trường chứng khoán b. Liên tục phát hành chứng chỉ quỹ c. Không mua lại chứng chỉ quỹ d. Chỉ phát hành chứng chỉ quỹ một lần Câu 26: Quỹ đầu tư chứng khoán dạng đóng là quỹ: a. Phát hành chứng chỉ quỹ nhiều lần b. Có thể được niêm yết chứng chỉ quỹ trên thị trường chứng khoán c. Được quyền mua lại chứng chỉ quỹ từ nhà đầu tư d. Được quyền phát hành bổ sung ra công chứng Câu 27: Mục đích phân biệt phát hành riêng lẻ và phát hành ra công chúng là: a. Để dễ dàng quản lý b. Để bảo vệ công chúng đầu tư c. Để thu phí phát hành d. Để dễ dàng huy động vốn Câu 28: Năm N, Công ty ABC có thu nhập ròng là 800 triệu đồng, số cổ phiếu đ• phát hành là 600.000 cổ phiếu, cổ phiếu quỹ là 40.000, không có cổ phiếu ưu đ•i. Hội đồng quản trị quyết định trả 560 triệu cổ tức. Như vậy mỗi cổ phiếu được trả cổ tức là: a. 1500 đ b. 2000 đ c. 1000 đ d. 1300 đ
- Câu 29: Trong trường hợp phá sản, giải thể doanh nghiệp, các cổ đông sẽ: a. Là chủ nợ chung b. Mất toàn bộ số tiền đầu tư c. Được ưu tiên trả lại cổ phần đ• góp trước d. Là người cuối cùng được thanh toán Câu 30: Khi phá sản, giải thể công ty, người nắm giữ trái phiếu sẽ được hoàn trả: a. Trước các khoản vay có thế chấp và các khoản phải trả b. Trước thuế c. Sau các khoản vay có thế chấp và các khoản phải trả d. Trước các cổ đông nắm giữ cổ phiếu ưu đ•i và cổ phiếu phổ thông Câu 31: Một trong những điều kiện phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng ở Việt Nam là: a. Có vốn tối thiểu là 10 tỷ VND, hoạt động kinh doanh của 2 năm liền trước năm đăng ký phải có l•i. b. Có vốn tối thiểu là 10 tỷ USD, hoạt động kinh doanh của năm liền trước năm đăng ký phát hành phải có l•i. c. Có vốn tối thiểu là 5 tỷ VND, hoạt động kinh doanh của 2 năm liền trước năm đăng ký phải có l•i. d. Có vốn tối thiểu là 5 tỷ VND, hoạt động kinh doanh của năm liền trước năm đăng ký phát hành phải có l•i. Câu 32: Tỷ lệ nắm giữ tối đa của nhà đầu tư nước ngoài đối với cổ phiếu của một tổ chức niêm yết được quy định theo pháp luật Việt Nam là: a. 25% tổng số cổ phiếu b. 49% tổng số cổ phiếu c. 30% tổng số cổ phiếu d. 27% tổng số cổ phiếu Câu 33: Một trong những điều kiện để niêm yết trái phiếu doanh nghiệp là: a. Là công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, doanh nghiệp nhà nước có vốn điều lệ đ• góp tại thời điểm xin phép niêm yết từ 10 tỷ VND trở lên. b. Là công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, doanh nghiệp nhà nước có vốn điều lệ đ• góp tại thời điểm xin phép niêm yết từ 5 tỷ VND trở lên. c. Là công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp tư nhân có vốn điều lệ đ• góp tại thời điểm xin phép niêm yết từ 5 tỷ VND trở lên. d. Không câu nào đúng. Câu 34: Quỹ đầu tư chứng khoán theo quy định của Việt Nam là quỹ: a. Đầu tư tối thiểu 40% giá trị tài sản của quỹ vào chứng khoán.
- b. Đầu tư tối thiểu 50% giá trị tài sản của quỹ vào chứng khoán c. Đầu tư tối thiểu 60% giá trị tài sản của quỹ vào chứng khoán. d. Đầu tư tối thiểu 70% giá trị tài sản của quỹ vào chứng khoán. Câu 35: Tổ chức phát hành phải hoàn thành việc phân phối cổ phiếu trong vòng: a. 60 ngày kể từ ngày giấy chứng nhận đăng ký phát hành có hiệu lực. b. 70 ngày kể từ ngày giấy chứng nhận đăng ký phát hành có hiệu lực. c. 80 ngày kể từ ngày giấy chứng nhận đăng ký phát hành có hiệu lực. d. 90 ngày kể từ ngày giấy chứng nhận đăng ký phát hành có hiệu lực. Câu 36: Hội đồng quản trị, Ban giám đốc, Ban kiểm soát của Công ty niêm yết phải nắm gi ữ. a. ít nhất 20% vốn cổ phần của Công ty. b. ít nhất 20% vốn cổ phiếu do mình sở hữu trong 3 năm kể từ ngày niêm yết. c. ít nhất 50% số cổ phiếu do mình sơ hữu trong 3 năm kể từ ngày niêm yết. d. ít nhất 30% số cổ phiếu do mình sở hữu trong 3 năm kể từ ngày niêm yết. Câu 37: Tổ chức phát hành, tổ chức niêm yết công bố báo cáo tài chính năm trên: a. 3 số báo liên tiếp của một tờ báo b. 4 số báo liên tiếp của một tờ báo c. 5 số báo liên tiếp của một tờ báo d. 6 số báo liên tiếp của một tờ báo Câu 38: Tổ chức phát hành, tổ chức niêm yết phải công bố thông tin bất thường trong thời gian: a. 10 tiếng kể từ khi sự kiện xảy ra b. 24 tiếng kể từ khi sự kiện xảy ra c. 30 tiếng kể từ khi sự kiện xảy ra d. 14 tiếng kể từ khi sự kiện xảy ra Câu 39: Người hành nghề kinh doanh chứng khoán được: a. Được tự do mua, bán cổ phiếu ở mọi nơi. b. Chỉ được mở tài khoản giao dịch cho mình tại công ty chứng khoán nơi làm việc. c. Sở hữu không hạn chế số cổ phiếu biểu quyết của một tổ chức phát hành d. Làm giám đốc một công ty niêm yết. Câu 40: Giao dịch theo phương pháp khớp lệnh ở Việt Nam quy định đơn vị yết giá đối với những cổ phiếu có mức giá dưới 50.000đồng là
- a. 100 đ b. 200 đ c. 300 đ d. 500 đ Câu 41: Doanh nghiệp nhà nước cổ phần hóa thực hiện bán đấu giá cổ phiếu lần đầu ra công chúng bắt buộc phải thực hiện đấu giá qua trung tâm giao dịch chứng khoán nếu khối lượng cổ phần bán ra công chúng có giá trị: a. 10 tỷ đồng trở lên b. Từ 1 đến 10 tỷ c. 5 tỷ đồng trở lên d. Tùy doanh nghiệp có muốn thực hiện đấu giá qua trung tâm hay không Câu 42: Khi nhà đầu tư mua cổ phần qua đấu giá tại Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội, nhà đầu tư phải đặt cọc: a. 10% giá trị cổ phần đăng ký mua tính theo giá khởi điểm b. 15% giá trị cổ phần đăng ký mua tính theo giá khởi điểm c. 5% giá trị cổ phần đăng ký mua tính theo giá khởi điểm d. Không phải đặt cọc. Câu 43: Khi thực hiện bán cổ phần của doanh nghiệp nhà nước, cổ đông chiến lược được phép mua: a. Tối đa 20% tổng số cổ phần bán ra bên ngoài với giá giảm 20% so với giá đấu bình quân. b. Tối đa 25% tổng số cổ phần bán ra bên ngoài với giá giảm 20% so với giá đấu bình quân. c. Tối đa 25% tổng số cổ phần bán ra bên ngoài với giá giảm 25% so với giá đấu bình quân. c. Tối đa 20% tổng số cổ phần bán ra bên ngoài với giá giảm 25% so với giá đấu bình quân. Câu 44: Biên độ dao động giá trên thị trường chứng khoán Việt Nam do: a. Bộ trưởng Bộ tài chính quy định. b. Chủ tịch ủy ban Chứng khoán Nhà nước quy định. c. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định d. Giám đốc Trung tâm Giao dịch Chứng khoán quy định Câu 45: Đối tượng công bố thông tin thị trường chứng khoán gồm: a. Tổ chức phát hành, tổ chức niêm yết. b. Tổ chức phát hành, tổ chức niêm yết, công ty quản lý quỹ. c. Tổ chức phát hành, tổ chức niêm yết, công ty quản lý quỹ, công ty chứng khoán.
- d. Tổ chức phát hành, tổ chức niêm yết, công ty quản lý quỹ, công ty chứng khoán, trung tâm giao dịch. Câu 46: Tại một thời điểm nhất định, nếu tất cả các trái phiếu có thể chuyển đổi đều được trái chủ đổi thành cổ phiếu phổ thông thì: a. EPS tăng b. EPS không bị ảnh hưởng c. EPS giảm d. P/E bị ảnh hưởng còn EPS không bị ảnh hưởng Câu 47: Hội đồng quản trị, Ban giám đốc, Ban kiểm soát của công ty niêm yết phải n ắm gi ữ: a. ít nhất 20% vốn cổ phần của Công ty b. ít nhất 20% vốn cổ phần trong vòng 3 năm kể từ ngày niêm yết c. ít nhất 50% số cổ phiếu do mình sở hữu trong 3 năm kể từ ngày niêm yết d. ít nhất 30% số cổ phiếu do mình sở hữu trong 3 năm kể từ ngày niêm Câu 48: Việc phân phối cổ phiếu niêm yết phải: a. Theo giá bán được xác định trong bản cáo bạch đ• đăng ký với ủy ban Chứng khoán Nhà nước b. Theo giá thỏa thuận với nhà đầu tư. c. Theo giá thị trường qua đấu giá. d. Theo giá ưu đ•i do Hội đồng quản trị của công ty phát hành quyết định. Câu 49: Thị trường tài chính là nơi huy động vốn: a. Ngắn hạn. b. Trung hạn. c. Dài hạn d. Ngắn hạn, trung hạn và dài hạn Câu 50: Nhà đầu tư đặt lệnh mua bán chứng khoán niêm yết tại: a. ủy ban Chứng khoán b. Trung tâm Giao dịch chứng khoán c. Công ty chứng khoán. Câu 51: Hình thức bảo l•nh phát hành trong đó đợt phát hành sẽ bị hủy bỏ nếu toàn bộ chứng khoán không bán được hết, gọi là: a. Bảo l•nh với cam kết chắc chắn b. Bảo l•nh với cố gắng tối đa. c. Bảo l•nh tất cả hoặc không
- d. Tất cả các hình thức trên. Câu 52: Trong các nhận định sau đây, nhận định nào sai về thị trường chứng khoán thứ c ấp. a) Thị trường thứ cấp là nơi giao dịch các chứng khoán kém phẩm chất b) Thị trường thứ cấp tạo tính thanh khoản cho các cổ phiếu đang lưu hành. c) Thị trường thứ cấp tạo cho người sở hữu chứng khoán cơ hội để rút vốn đầu tư của họ. d) Thị trường thứ cấp tạo cho mọi người đầu tư cơ hội cơ cấu lại danh mục đầu tư của mình. Câu 53: Cổ đông sở hữu cổ phiếu ưu đ•i cổ tức ở Việt Nam có quyền: I. Nhận cổ tức với mức ưu đ•i. II.Tham dự và biểu quyết tất cả các vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông. III. Khi công ty giải thể, được nhận lại một phần tài sản tương ứng với số cổ phần góp vào công ty. IV. Được nhận cổ tức ưu đ•i như l•i suất trái phiếu kể cả khi công ty làm ăn thua lỗ. a. I b. I và II c. I và III d. Chi IV e. I. III. IV f. Tất cả Câu 54: Công ty XYZ có 10.000 cổ phiếu đang lưu hành và tuyên bố trả cổ tức bằng cổ phiếu với mức 30%. Khách hàng của bạn có 100 cổ phiếu XYZ. Sau khi nhận cổ tức bằng cổ phiếu, tỷ lệ sở hữu cổ phần của ông ta trong công ty XYZ là bao nhiêu? a. 1% b. 1.3% c. 1.5% d. 1.1% Câu 55: Việc đăng ký lưu ký chứng khoán tại TTGDCK được thực hiện bởi: a) Người sở hữu chứng khoán b) Tổ chức phát hành c) Tổ chức bảo l•nh phát hành d) Thành viên lưu ký
- Câu 56: Công ty SAM được phép phát hành 7.000.000 cổ phiếu theo Điều lệ công ty. Công ty phát hành được 6.000.000 cổ phiếu, trong đó có 1.000.000 cổ phiếu ngân quỹ. Vậy Công ty SAM có bao nhiêu cổ phiếu đang lưu hành? a. 7.000.000 cổ phiếu b. 6.000.000 cổ phiếu c. 5.000.000 cổ phiếu d. 4.000.000 cổ phiếu e. 3.000.000 cổ phiếu c. Tiêu chuẩn giao dịch; d. Cơ chế xác lập giá; Phương án: I. a, b và c; II. a, b, c và d; III. b, c và d; IV. c và d; V. Chỉ c. Câu 57: Để giao dịch chưng khoán niêm yết tại Trung tâm giao dịch chứng khoán cần phải có các bước: I. Trung tâm giao dịch chứng khoán thực hện ghép lệnh và thông báo kết quả giao dịch cho công ty chứng khoán. II. Nhà đầu tư mở tài khoản, đặt lệnh mua bán chứng khoán. III. Công ty chứng khoán nhập lệnh vào hệ thống giao dịch của Trung tâm. IV. Nhà đầu tư nhận được chứng khoán (nếu là người mua) hoặc tiền (nếu là người bán) trên tài khoản của mình tại Công ty chứng khoán sau 3 ngày làm việc kể từ ngày mua bán. V. Công ty chứng khoán thông báo kết quả giao dịch cho nhà đầu tư. Anh (chị) h•y chỉ ra trình tự các bước giao dịch chứng khoán theo các phương án sau: a. I, II, III, IV, V b. I, III, V, II, IV c. II, I, V, IV, III d. II, III, I, V, IV e. Không có phương án nào đúng. Câu 58: Số lệnh của cổ phiếu XXX với giá đóng cửa trước đó là 30,5 như sau: Mua Giá Bán
- 1.100 (H) 30,9 200 (B) 500 (A) 30,8 - 300 (C) 30,6 500 (I) - 30,5 1000 (E) 600 (D) 30,4 700 (F) 500 (G) 30,3 - ATO 500 (J) H•y xác định giá và khối lượng giao dịch: Câu 59: Giả sử giá đóng cửa của chứng khoán A trong phiên giao dịch trước là 10200 đồng, đơn vị yết giá là 100 đồng, biên độ dao động giá là 22%. Các mức giá mà nhà đầu tư có thể đặt lệnh trong phiên giao dịch tới là: a. 9998, 10998, 10608 b. 9900, 10000, 10100, 10300, 10300 c. 9900, 1000, 10100, 10500, 10600 d. 1000, 10100, 10200, 10300, 10400 c. Không phương án nào đúng. Câu 60: Phiến đóng cửa tuần n của thị trường chứng khoán Việt Nam, VN.Index là 237,78 điểm, tăng 2,64 điểm so với phiến đóng của tuần n-1, tức là mức tăng tương đương với: a. 1,12% b. 1,11% c. 1% d. 1,2% Câu 61: Đối với các doanh nghiệp nhà nước cổ phần hóa và niêm yết ngay trên thị trường chứng khoán, điều kiện niêm yết cổ phiếu nào sau đây sẽ được giảm nhẹ: a) Vốn điều lệ b) Thời gian hoạt động có l•i c) Thời gian cam kết nắm giữ cổ phiếu của thành viên Hội đồng quản trị, Ban Giám đốc, Ban kiểm soát. d) Tỷ lệ nắm giữ của các cổ đông ngoài tổ chức phát hành Câu 62: Trả cổ tức bằng cổ phiếu, sẽ làm: a. Làm tăng quyền lợi theo tỷ lệ của cổ đông trong công ty. b. Không làm thay đổi tỷ lệ quyền lợi của cổ đông
- c. Làm giảm quyền lợi theo tỷ lệ của cổ đông trong công ty d. Không có câu nào đúng. Câu 63: Nêu khái niệm Giá trị tài sản ròng của quỹ (NAV) và cách xác định Giá trị tài sản ròng của chứng chỉ đầu tư của quỹ (NAVCPCCĐ1). Giả sử một quỹ có các khoản mục như sau: Đơn vị tính: đồng 1. Tiền mặt và các công cụ tài chính tương đương tiền mặt: 1.500.000.000 2. Các cổ phiếu nắm giữ và thị giá: Tên cổ phiếu Số lượng Thị giá RÊ 200.000 29.000 AGF 100.000 39.500 SGH 50.000 16.000 HAP 20.000 42.000 GMD 80.000 51.000 BBC 180.000 22.500 3. Tổng nợ: 3.020.000.000 H•y xác định giá trị tài sản ròng của quỹ và giá trị tài sản ròng của mỗi cổ phần của quỹ nếu tổng số cổ phần hiện đang lưu hành của quỹ là 1 triệu cổ phần. Câu 64: Chức năng thị trường chứng khoán thứ cấp của Trung tâm giao dịch chứng khoán được thể hiện, bởi: a. Đấu giá cổ phần doanh nghiệp nhà nước cổ phần hóa; b. Đấu thầu trái phiếu Chính phủ và các tài sản chính; c. Giao dịch chứng khoán niêm yết/đăng ký giao dịch. Câu 65: Môi giới chứng khoán là một nghiệp vụ kinh doanh chứng khoán, trong đó một công ty chứng khoán đại diện cho khách hàng tiến hành giao dịch chứng khoán thông qua: a) Cơ chế giao dịch tại Sở giao dịch chứng khoán hoặc thị trường OTC, trong đó Sở giao dịch CK / Thị trường OTC cùng chia sẻ trách nhiệm về kết quả kinh tế của giao dịch đó với khách hàng. b) Cơ chế giao dịch tại Sở giao dịch trong đó khách hàng chịu trách nhiệm về kết quả kinh tế của giao dịch đó. c) Cơ chế giao dịch tại thị trường OTC trong đó khách hàng chịu trách nhiệm về kết quả kinh tế của giao dịch đó; d) b và c
- Câu 66: Trong tháng 7 chúng ta không có ngày nghỉ lễ, giả sử bạn là người đầu tư bán cổ phiếu trên thị trường chứng khoán tập trung và đ• được báo là bán thành công vào phiên giao dịch ngày 16 tháng 7 (thứ 6). Thờigian thanh toán theo quy định hiện hành là T+3. Thời gian tiền được chuyển vào tài kho ản của bạn là: a) Chủ nhật 18/7 b) Thứ hai 19/7 c) Thứ ba 20/7 d) Thứ tư 21/7 c) Các phương án trên đều sai. Câu 67: Việc quản lý chứng khoán tại Hệ thống lưu ký chứng khoán tập trung có thể được thực hiện a) Thông qua Hệ thống tài khoản lưu ký chứng khoán tại Trung tâm lưu ký chứng khoán đối với chứng khoán ghi sổ. b) Lưu giữ đặc biệt - lưu giữ chứng chỉ chứng khoán trong kho Trung tâm lưu ký chứng khoán đứng tên người gửi: c) Do tổ chức phát hành quản lý d) a và b Câu 68: Khi lưu giữ chứng khoán tập trung tại một Trung tâm lưu ký chứng khoán, người đầu tư được quyền: a) Rút chứng khoán ra bằng chứng chỉ; b) Chuyển khoản chứng khoán thông qua hệ thống tài khoản mở tại Trung tâm lưu ký: c) a và b Câu 69: Theo quy định của pháp luật Việt Nam, phát hành chứng khoán ra công chúng là: a. Phát hành qua tổ chức trung gian; b. Phát hành để niêm yết; c. Có ít nhất 50 nhà đầu tư ngoài tổ chức phát hành; d. Có ít nhất 50 nhà đầu tư. Phương án: I: a, b và c II: a và c; III: a, b và d; IV: b và d Câu 70: Mục tiêu chính của công tác thanh tra, giám sát việc thực hiện pháp luật chứng kiến khoán và thị trường chứng khoán là: a) Bảo vệ quyền lợi của người đầu tư.
- b) Góp phần đảm bảo cho hoạt động thị trường chứng khoán công bằng, công khai, hiệu quả. c) Giảm thiểu rủi ro hệ thống d) Để người đầu tư ngày càng có l•i. e) a), b) và c) f) Cả a), b), c) và d) Câu 71: Công ty cổ phần là doanh nghiệp, trong đó: I. Vốn điều lệ được chia thành nhiều phần bằng nhau gọi là cổ phần. II. Cổ đông chịu trách nhiệm hữu hạn về nghĩa vụ nợ III. Cổ đong có quyền tự do chuyển nhượng tất cả các loại cổ phần của mình. IV. Không hạn chế số lượng cổ đông tối đa a. I và II b. I, II và III c. I, II và IV d. I, III và IV e. Tất cả đều sai Câu 72: Lệnh thị trường là lệnh: a) Mua, bán theo giá thị trường b) Lưu giữ ở sổ bệnh đến khi mua bán được mới thôi c) Lệnh đặt mua, bán chứng khoán ở một giá nhất định để thị trường chấp nhận. d) Không có đáp án nào trên đúng. Câu 73: Loại hình niêm yết nào sau đây mang tính chất thâu tóm, sáp nhập công ty: a. Niêm yết lần đầu; b. Niêm yết lại; c. Niêm yết bổ sung; d. Niêm yết cửa sau; c. Niêm yết tách, gộp cổ phiếu. Câu 74: Thị trường tài chính bao gồm: a) Thị trường tiền tệ và thị trường vốn b) Thị trường hối đoái và thị trường vốn c) Thị trường chứng khoán và thị trường tiền tệ
- d) Thị trường thuê mua và thị trường bảo hiểm Câu 75: Thị trường chứng khoán bao gồm a) Thị trường vốn và thị trường thuê mua b) Thị trường cổ phiếu và thị trường trái phiếu c) Thị trường hối đoái và thị trường cho vay ngắn hạn d) Tất cả các câu trên Câu 76: Căn cứ và sự luân chuyển của các nguồn vốn, TTCK chia làm a) Thị trường nợ và thị trường trái phiếu b) Thị trường tập trung và thị trường OTC c) Thị trường sơ cấp và thị trường thứ cấp d) Cả 3 câu trên đều đúng Câu 77: Căn cứ vào phương thức hoạt động, TTCK bao gồm: a) Thị trường thứ 3 và thị trường OTC b) Thị trường tập trung và thị trường phi tập trung c) Cả a & b đều đúng d) Cả a & b đều sai. Câu 78: 1 công ty XYZ thông báo sẽ tiến hành gộp cổ phiếu, điều này sẽ làm a) Không thay đổi gì b) Tăng mệnh giá và giảm số lượng cổ phần c) Giảm mệnh giá và tăng số lượng cổ phần d) Tăng mệnh giá tương đương với chỉ số gộp. Câu 79: 1 Công ty XYZ thông báo sẽ tiến hành tách cổ phiếu, điều này sẽ làm a) Tăng mệnh giá tương đương với chỉ số tách b) Không thay đổi gì c) Giảm mệnh giá và tăng số lượng cổ phần d) Tăng mệnh giá và giảm số lượng cổ phần Câu 80: Ai trong số những người sau đây là chủ sở hữu công ty I. Những người nắm giữ trái phiếu II. Những cổ đông có giấy bảo đảm quyền mua cổ phiếu mới III. Các cổ đông nắm giữ cổ phiếu thường
- IV. Các cổ đông nắm giữ cổ phiếu ưu đ•i a) I & II b) II & III c) Chỉ có I d) II, III &IV Câu 81: Thị trường mua bán lần đầu các chứng khoán mới phát hành là a) Thị trường tiền tệ b) Thị trường sơ cấp c) Thị trường thứ cấp d) Thị trường chính thức Câu 82: Loại chứng khoán nào sau đây được phép phát hành kèm theo trái phiếu hoặc cổ phiếu ưu đ•i, cho phép người nắm giữ nó được quyền mua 1 khối lượng cổ phiếu phổ thông nhất định theo 1 giá đ• được xác định trước trong 1 thời kỳ nhất định. a) Cổ phiếu ưu đ•i b) Trái phiếu c) Chứng quyền d) Quyền mua cổ phần Câu 83: Phương thức phát hành qua đấu giá là a) Nhận bán chứng khoán cho tổ chức phát hành trên cơ sở thỏa thuận về giá. b) Tổ chức phát hành trực tiếp bán cho các tổ chức, cá nhân có nhu cầu c) Nhận bán lại chứng khoán của tổ chức phát hành d) Chào bán chứng khoán dựa trên cơ sở cạnh tranh hình thành giá và khối lượng trúng thầu Câu 84: Quy trình giao dịch chứng khoán là như sau: I. Khách hàng đặt lệnh. II. Công ty chứng khoán nhận và kiểm tra lệnh III. Lệnh đăng ký tại quầy giao dịch hoặc máy chủ IV. Lệnh được chuyển đến trung tâm giao dịch a) I, II, III & IV b) I, II, IV& III c) I, III, II & IV d) I, III, IV & II
- Câu 85: SGDCK là I. Thị trường giao dịch tập trung II. Giao dịch CK niêm yết III. Thị trường thương lượng a) I & II b) I, II & III c) II & III d) Tất cả đều đúng Câu 86: Những diều này sau đây đúng với phạm trù thị trường thứ cấp I. Thị trường giao dịch chứng khoán mua đi bán lại II. Tạo tính thanh khoản cho vốn đầu tư III. Tạo ra người đầu cơ IV. Tạo ra vốn cho tổ chức phát hành a) I & II b) I, II & III c) I, III & IV d) Tất cả Câu 87: Quỹ đầu tư theo nghị định 144 là I. Hình thành từ vốn góp của người đầu tư II. Được công ty quản lý quỹ quản lý III. Dành tối thiểu 60% giá trị tài sản để đầu tư vào chứng khoán IV. Chỉ được đầu tư vào chứng khán. a) I, II & IV b) I, II & III c) II, III & IV d) Tất cả đều sai Câu 88: Trên TTCK, hành vi có tiêu cực là: a) Giao dịch của nhà đầu tư lớn b) Mua bán cổ phiếu của cổ đông và l•nh đạo các công ty niêm yết c) Mua bán nội gián
- d) Mua bán lại chính cổ phiếu của công ty niêm yết. Câu 89: Sự tách biệt giữa phòng môi giới và phòng tự doanh của công ty chứng khoán sẽ làm cho: a) Tăng chi phí giao dịch b) Tăng chi phí nghiên cứu c) Gây khó khăn cho công ty trong công việc d) Khách hàng yên tâm và tin tưởng vào công ty Câu 90: Phát hành thêm cổ phiếu mới ra công chúng để niêm yết phải theo các quy định dưới đây, ngoại trừ: a) Lần phát hành thêm cách lần phát hành trước ít nhất 1 năm b) Có kế hoạch và đăng ký trước với UBCK 3 tháng c) Giá trị cổ phiếu phát hành thêm không lớn hơn tổng giá trị cổ phiếu đang lưu hành d) Tất cả Câu 91: Đại diện giao dịch tại TTGDCK a) Là người được thành viên của TTGDCK cử làm đại diện b) Là công ty chứng khoán được UBCK cấp giấy phép hoạt động c) Là công ty chứng khoán thành viên của TTGDCK Câu 92: TTGDCK tạm ngừng giao dịch của 1 loại chứng khoán khi a) Khi chứng khoán không còn thuộc diện bị kiểm soát b) Khi chứng khoían bị rơi vào tình trạng bị kiểm soát c) Tách, gộp cổ phiếu của công ty niêm yết. d) Tất cả đều đúng. Câu 93: Theo quy định tại thông tư 01/UBCK, bảo l•nh phát hành ở Việt Nam được thực hiện dưới hình thức: a) Cố gắng cao nhất b) Tối thiểu - tối đa c) Cam kết chắc chắn d) Tất cả hoặc không Câu 94: Bản cáo bạch tóm tắt là tài liệu mà tổ chức phát hành a) Cung cấp cho các nhà đầu tư b) Cung cấp cho nhân viên của tổ chức phát hành c) Nộp cho UBCKNN trong hồ sơ xin phép phát hành CK d) Dùng để thăm dò thị trường trong thời gian chờ UBCKNN xem xét hồ sơ xin phép phát hành.
CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD
-
Kiến thức cơ bản về chứng khoán
0 p |
981 |
430
-
Kiến thức cơ bản về chứng khoán - Bài 1
6 p |
874 |
376
-
Kiến thức cơ bản về chứng khoán - Bài 3
9 p |
541 |
331
-
Kiến thức cơ bản về chứng khoán - Bài 4
4 p |
403 |
241
-
Kiến thức cơ bản về chứng khoán - Bài 5
4 p |
352 |
193
-
Kiến thức cơ bản về chứng khoán - Bài 7
4 p |
284 |
163
-
Kiến thức cơ bản về chứng khoán - Bài 6
4 p |
281 |
161
-
Kiến thức cơ bản về chứng khoán - Bài 11
6 p |
231 |
151
-
Kiến thức cơ bản về chứng khoán - Bài 9
8 p |
241 |
150
-
Kiến thức cơ bản về chứng khoán - Bài 8
6 p |
225 |
147
-
Kiến thức cơ bản về chứng khoán - Bài 14
5 p |
219 |
143
-
Kiến thức cơ bản về chứng khoán - Bài 13
5 p |
225 |
142
-
Kiến thức cơ bản về chứng khoán - Bài 10
3 p |
228 |
141
-
Kiến Thức Cơ Bản Về Chứng Khoán Và Thị Trường Chứng Khoán
32 p |
277 |
141
-
Kiến thức cơ bản về chứng khoán - Bài 12
6 p |
224 |
136
-
KIẾN THỨC CƠ BẢN Về chứng khoáng
332 p |
114 |
56
-
Bài giảng Các kiến thức cơ bản về chứng khoán và thị trường chứng khoán - Nguyễn Thanh Lâm
19 p |
27 |
8

WARC-Identified-Payload-Type: application/xhtml+xml

Server: Apache/2.2.31 (CentOS)

Pragma: no-cache

Cache-Control: no-store, no-cache, must-revalidate, post-check=0, pre-check=0

Set-Cookie: TLDEVNamespace=40qjhs78e2taa43r2kp995u8l7; path=/; domain=.tailieu.vn; HttpOnly

Vary: Accept-Encoding


markdown:
# Đề tài “ Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm Thuỷ”
Chia sẻ: Le Dinh Thao | Ngày: | Loại File: DOCX | Số trang:79
lượt xem 105
download
![](http://image.tlvnimg.com/document/thumbnail/2011/20110615/nhaquantritaiba/80x100/9001340804481.jpg)
##
Đề tài “ Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm Thuỷ”
[Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ](javascript:void(0);)
Download
![](http://static.tlvnimg.com/b2013az/templates/version1/default/images/down16x21.png)
Bất kể một sản phẩm nào được sản xuất ra thì mục tiêu cuối cùng luôn là để tiêu dùng - đây là điều chắc chắn không một ai có thể phủ nhận. Do đó, chuỗi liên hoàn và khép kín của nền kinh tế luôn luôn là sản xuất - tiêu dùng. Sản xuất ra sản phẩm để phục vụ nhu cầu tiêu dùng - tiêu dùng quay lại kích thích tăng trưởng sản xuất, cứ thế sản xuất - tiêu dùng hỗ trợ, kích thích nhau và luôn là hai phần không thể tách rời của một quá...
Bình luận(0)
[Đăng nhập để gửi bình luận!](javascript:void(0);)
##
Nội dung Text: Đề tài “ Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm Thuỷ”
- Đề tài “ Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm Thuỷ”
- MỤC LỤC ................................................................................................................ LỜIMỞĐẦU ............................................................................................................. CHƯƠNG I: CƠSỞLÝTHUYẾTVỀCHOVAYTIÊUDÙNGCỦA NGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI .................................................................................... 1.1.Tổng quan về hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại .............................. 1.1.1Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại .............................................. 1.1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại ................................................................. 1.1.1.2. Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại. ......................................... 1.1.2. Hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại. ............................................... 1.1.2.1. Khái niệm ..................................................................................................... 1.1.2.2. Phân loại hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại .............................. 1.2. Hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại ................................... 1.2.1. Khái niệm vàđặc điểm của cho vay tiêu dùng................................................... 1.2.1.1. Khái niệm ..................................................................................................... 1.2.1.2. Đặc điểm của cho vay tiêu dùng .................................................................... 1.2.2. Đối tượng của cho vay tiêu dùng ...................................................................... 1.2.3. Vai trò của hoạt động cho vay tiêu dùng .......................................................... 1.2.3.1. Vai trò của cho vay tiêu dùng đối với khách hàng ......................................... 1.2.3.2. Vai trò của cho vay tiêu dùng đối với ngân hàng ........................................... 1.2.3.3. Vai trò của cho vay tiêu dùng đối với nền kinh tế.......................................... 1.2.4. Phân loại các khoản cho vay tiêu dùng ............................................................. 1.2.4.1. Căn cứ vào mục đích vay .............................................................................. 1.2.4.2. Căn cứ vào phương thức hoàn trả .................................................................. 1.2.4.3. Căn cứ vào nguồn gốc các khoản nợ ............................................................. 1.2.5. Các nhân tốảnh hưởng đến khả năng mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng. ................................................................................................................... 1.2.5.1. Nhóm các nhân tố khách quan....................................................................... 1.2.5.2. Nhóm các nhân tố chủ quan .......................................................................... CHƯƠNG II: THỰCTRẠNGHOẠTĐỘNGCHOVAYTIÊUDÙNGTẠI NGÂNHÀNG N0 &PTNTHUYỆNCẨMTHUỶ .......................................................
- 2.1. Khái quát về Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm Thuỷ ..................................... 2.1.1. Cơ cấu tổ chức ................................................................................................. 2.1.2. Một số hoạt động chính của Chi nhánh Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm Thuỷ ....................................................................................................... 2.1.2.1. Hoạt động huy động vốn .............................................................................. 2.1.2.2. Hoạt động cho vay ........................................................................................ 2.1.2.3. Các hoạt động khác ....................................................................................... 2.2. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm Thuỷ ................................................................................... 2.2.1. Cơ sở pháp lýđiều chỉnh hoạt động cho vay tiêu dùng của Chi nhánh ......................................................................................................................... 2.2.2. Điều kiện cho vay ............................................................................................ 2.2.3. Các hình thức cho vay tiêu dùng đang áp dụng ................................................ 2.2.3.1. Giải ngân tiền vay trực tiếp cho khách hàng .................................................. 2.2.3.2. Tiền vay được chuyển vào tài khoản tiền gửi của khách hàng ....................... 2.2.3.3. Thấu chi ........................................................................................................ 2.2.3.4. Thẻ tín dụng .................................................................................................. 2.2.4. Quy trình cho vay tiêu dùng ............................................................................. 2.2.4.1. Quy trình cho vay tiêu dùng trả góp không có bảo đảm tài sản đối với cán bộ công nhân viên ................................................................................... 2.2.4.2. Quy trình cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm ............................................ 2.2.5.Kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm thuỷ .......................................................................................... 2.2.5.1. Doanh số cho vay .......................................................................................... 2.2.5.2. Doanh số thu nợ ............................................................................................ 2.2.5.3. Tình hình dư nợ ............................................................................................. 2.3. Đánh giá khái quát thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng No & PTNT Cẩm thuỷ......................................................................................................... 2.3.1. Thành tựu đạt được ..........................................................................................
- 2.3.2. Những hạn chế trong cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng No & PTNT Cẩm Thủy ....................................................................................................... CHƯƠNG III: GIẢIPHÁPVÀKIẾNNGHỊĐỂMỞRỘNG CHOVAYTIÊUDÙNGTẠI NGÂNHÀNG NO&PTNT HUYỆN CẨM THUỶ 3.1. Mục tiêu vàđịnh hướng mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng No & PTNT Cẩm Thuỷ trong những năm tới ........................................... 3.1.1. Những định hướng chung về hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm Thuỷ trong những nă m tới ................................ 3.1.2. Định hướng về phát triển cho vay tiêu dùng của Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm Thuỷ trong những năm tới ............................................................ 3.2 Một số giải pháp nhằm mở rộng cho vay tiêu dùng của Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm Thuỷ ................................................................................... 3.2.1. Ngân hàng cần coi cán bộ công nhân viên là khách hàng mục tiêu của mình .................................................................................................................... 3.2.2. Cải tiến cách cho vay, hoàn thiện công tác giải ngân, nâng cao tăng trưởng dư nợ .............................................................................................................. 3.2.3. Mở rộng hoạt động Marketing ......................................................................... 3.2.4. Hiện đại hóa cơ sở vật chất kỹ thuật và các trang thiết bị phục vụ hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ........................................................................ 3.2.5. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực ............................................................... 3.3. Một số kiến nghị ................................................................................................ 3.3.1. Kiến nghịđối với Chính phủ ............................................................................. 3.3.2. Kiến nghịđối với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam ........................................... 3.3.3. Kiến nghịđối với Ngân hàng No & PTNT Việt Nam ........................................ KẾTLUẬN ................................................................................................................ DANHMỤCTÀILIỆUTHAMKHẢO ........................................................................
- LỜI MỞ ĐẦU Bất kể một sản phẩm nào được sản xuất ra thì mục tiêu cuối cùng luôn là để tiêu dùng - đây là điều chắc chắn không một ai có thể phủ nhận. Do đó, chuỗi liên hoàn và khép kín của nền kinh tế luôn luôn là sản xuất - tiêu dùng. Sản xuất ra sản phẩm để phục vụ nhu cầu tiêu dùng - tiêu dùng quay lại kích thích tăng trưởng sản xuất, cứ thế sản xuất - tiêu dùng hỗ trợ, kích thích nhau và luôn là hai phần không thể tách rời của một quá trình thống nhất. BDo đó, với một nền kinh tế đang trong giai đoạn phát triển thì nhu cầu về vốn sẽ ngày càng cao, không chỉ cần vốn cho sản xuất kinh doanh mà vốn phục vụ mục đích tiêu dùng cũng là một nhu cầu không thể thiếu. Vậy mà lâu nay, các Ngân hàng thương mại của chúng ta chủ yếu chỉ thích cho vay phần đầu - phần sản xuất mà chưa cho vay phần sau - phần tiêu dùng của chu trình kinh tế, vì thế mà chúng đã tạo ra hiện tượng nghẽn giữa đường. Thật vậy, khi Ngân hàng cho các nhà sản xuất vay vốn để sản xuất ra các sản phẩm mà khả năng chi tiêu hiện thời của người tiêu dùng không thể đáp ứng thì các sản phẩm đó sẽ bị chất đầy kho, khả năng trả nợ cho Ngân hàng của các nhà sản xuất bị giảm xuống, mong muốn được tiêu dùng của dân cư sẽ không được đáp ứng và tình trạng thiểu phát của nền kinh tế sẽ xảy ra. Trước tình hình đó, để kích cầu nền kinh tế, đưa nền kinh tế thoát khỏi con đường hầm không lối thoát, Ngân hàng đã phát triển một loại hình cho vay mới, đó là cho vay tiêu dùng. Việc phát triển loại hình cho vay này không chỉ có tác dụng góp phần giải quyết bài toán về sản xuất và tiêu dùng cho nền kinh tế mà nó còn có tác dụng tích cực đối với chính bản thân Ngân hàng - một đơn vị kinh doanh luôn vì mục tiêu lợi nhuận Đồng thời, một hướng đi mới của các Ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay là chia mảng kinh doanh của Ngân hàng ra làm hai bộ phận: Bộ phận kinh doanh Ngân hàng Bán buôn (với các chiến lược về khách hàng là công ty lớn) - Bộ phận kinh doanh Ngân hàng Bán lẻ( với các chiến lược về khách hàng là thể nhân). Việc chuyển hướng này nhằm mục tiêu cơ cấu lại nguồn vốn kinh doanh của các Ngân hàng, tăng doanh số kinh doanh với các khách hàng là cá nhân - xây dựng một Ngân hàng hiện đại. Chính vì thế nên việc phát triển cho
- vay tiêu dùng nằm trong chiến lược phát triển tổng thể mảng kinh doanh Ngân hàng bán lẻ đang là xu thế tất yếu của các Ngân hàng thương mại trong các giai đoạn hiện nay. Đây là một hướng đi mới, một lĩnh vực kinh doanh đầy triển vọng cho các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam. Với những kiến thức đã học tại trường kết hợp với thời gian được nghiên cứu, học hỏi thực tế tại Ngân hàng No & PTNT Cẩm thuỷ đã khuyến khích em viết đề tài “ Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng No & PTNT huyện Cẩm Thuỷ”. Nội dung chuyên đề gồm 3 chương: Chương I: Cơ sở lý thuyết về hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại. Chương II: Thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng No & PTNT Cẩm thuỷ Chương III: Một số giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng No & PTNT Cẩm thuỷ Mong rằng, một số lý luận cũng như thực tiễn về hoạt động cho vay tiêu dùng trong bài viết có thể phần nào giúp cho các Ngân hàng thương mại mở rộng hơn nữa lĩnh vực cho vay tiêu dùng, đồng thời giúp cho người tiêu dùng có thể hình dung một cách tổng quát về nghiệp vụ mới này của Ngân hàng thương mại và có hướng sử dụng nó như một công cụ hỗ trợ cho cuộc sống của mình. Trong quá trình hoàn thiện đề tài, được sự hướng dẫn của thầy giáo PGS.TS Lê Đức Lữ cùng với sự chỉ bảo tận tình của phòng tín dụng tại Ngân hàng No & PTNT Cẩm thuỷ đã giúp em hoàn thành chuyên đề này. Em xin chân thành cảm ơn!
- CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan về hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại 1.1.1Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại 1.1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại Có rất nhiều quan niệm khác nhau về Ngân hàng thương mại, ở các nước có nền tài chính tự do hoá thì Ngân hàng thương mại được quan niệm là một doanh nghiệp đặc biệt, tiến hành hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ với mục tiêu chủ yếu là lợi nhuận. Còn ở một số nước khác lại cho rằng Ngân hàng thương mại là một tổ chức hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi dựa trên nguyên tắc hoàn trả, cho vay, chiết khấu. Tuy nhiên để có một quan niệm chính xác nhất về Ngân hàng thương mại thì nên dựa vào những loại hình dịch vụ mà các Ngân hàng thương mại cung cấp, từ đó người ta có quan niệm: “Ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính cung cấp một danh mục tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kì một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế ”. Thật vậy, Ngân hàng thương mại là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế, đóng vai trò là thủ quỹ của toàn xã hội. Hàng triệu cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế - xã hội đều gửi tiền tại Ngân hàng. Đồng thời, Ngân hàng cũng là tổ chức cho vay chủ yếu đối với các doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình và một phần với chính phủ. Trong đó, đối với các doanh nghiệp, Ngân hàng thường cung cấp các khoản tín dụng phục vụ cho nhu cầu mua hàng hoá, dự trữ hoặc xây dựng nhà máy, mua sắm trang thiết bị. Khi doanh nghiệp và người tiêu dùng phải thanh toán cho các khoản mua
- hàng hoá và dịch vụ họ thường sử dụng séc, uỷ nhiệm chi, thẻ tín dụng và các tài khoản điện tử... Và khi họ cần thông tin hay lập kế hoạch tài chính họ thường đến Ngân hàng để nhận được lời tư vấn. Như vậy, Ngân hàng thương mại là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất trong nền kinh tế. - Hoạt động của Ngân hàng thương mại bao gồm: nghiệp vụ nợ (huy động vốn), nghiệp vụ có (cung cấp tín dụng) và nghiệp vụ trung gian( dịch vụ thanh toán, dại lý, tư vấn...). Ba loại nghiệp vụ trên có mối liên hệ mật thiết với nhau, chúng thúc đẩy nhau cùng phát triển để từ đó tạo nên uy tín cho Ngân hàng. - Từ hình thức đầu tiên là Ngân hàng thợ vàng ở thế kỷ 15, đến nay Ngân hàng thương mại đã trở thành Ngân hàng hiện đại với các chức năng và dịch vụ đa dạng, và được coi là bách hoá tài chính. - Ngân hàng thương mại được tổ chức dưới các hình thức: + Ngân hàng thương mại quốc doanh, Ngân hàng thương mại cổ phần, Ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngoài, Ngân hàng thương mại liên doanh, Ngân hàng thương mại tư nhân. + Ngân hàng bán buôn và Ngân hàng bán lẻ, trong đó Ngân hàng bán buôn là Ngân hàng chủ yếu cung cấp các dịch vụ cho các Ngân hàng, các công ty tài chính, Nhà nước, các doanh nghiệp lớn. Còn Ngân hàng bán lẻ là Ngân hàng chủ yếu cung cấp các dịch vụ trực tiếp cho hộ gia đình, các cá nhân, các doanh nghiệp nhỏ - với các khoản tín dụng nhỏ. Với xu thế phát triển hiện nay, rất ít Ngân hàng chỉ có bán buôn hoặc chỉ có bán lẻ mà chủ yếu là kết hợp cả hai. 1.1.1.2. Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại - Hoạt động kinh doanh ngoại hối: Đây là hoạt động đầu tiên mà Ngân hàng thực hiện với nội dung là Ngân hàng đứng ra mua hoặc bán một loại tiền này lấy một loại tiền khác và thu được lợi nhuận nhờ chênh lệch giá và phí dịch vụ. Ngày nay hoạt động này đã mở rộng ra với rất nhiều các hình thức dịch vụ phong phú: mua bán, trao đổi, gửi vay các loại ngoại tệ với các nghiệp vụ như giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi, quyền chọn và tương lai. Các Ngân hàng thương mại tham gia giao dịch ngoại hối với
- hai mục đích. Thứ nhất, Ngân hàng cung cấp dịch vụ cho khách hàng, chủ yếu là mua hộ và bán hộ cho nhóm khách hàng riêng lẻ, và Ngân hàng thu một khoản phí. Mục đích thứ hai là Ngân hàng kinh doanh ngoại hối nhằm kiếm lời khi tỷ giá thay đổi.§ - Hoạt động huy động vốn: Các Ngân hàng cũng giống như bất kỳ một doanh nghiệp nào trong nền kinh tế để duy trì hoạt động và phát triền cần vốn. Nguồn vốn của Ngân hàng gồm có vốn tiền gửi, vốn tiền vay, vốn chủ sử hữu và vốn uỷ thác đầu tư. Để thực hiện hoạt động này Ngân hàng nhận tiền gửi, phát hành các giấy nợ hoặc cổ phiếu với cam kết sẽ hoàn trả khách hàng đúng hẹn kèm theo một khoản tiền gọi là tiền lãi. Việc huy động được càng nhiều vốn sẽ càng tạo điều kiện cho Ngân hàng mở rộng kinh doanh do đó các Ngân hàng luôn tìm kiếm các nguồn vốn với chi phí thấp và ổn định, đa dạng hoá các hình thức và lãi suất tiền gửi, giấy nợ nhằm thu hút được nhiều vốn trong nền kinh tế. - Hoạt động sử dụng vốn: Đây là hoạt động Ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động được để đầu tư hoặc cấp tín dụng. Hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản của Ngân hàng và là hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng. Bên cạnh hoạt động tín dụng Ngân hàng cũng mở rộng danh mục tài sản bằng cách đầu tư vào các giấy tờ có giá như trái phiếu chính phủ, trái phiếu công ty ... Các hoạt động đầu tư và tín dụng mang lại phần lớn lợi nhuận cho Ngân hàng nhưng lại chứa đựng nhiều rủi ro nên các Ngân hàng thường rất thận trọng khi thực hiện hoạt động này. - Các hoạt động khác: Các hoạt động Ngân hàng khác có thể kể ra ở đây như là hoạt động bảo quản vật có giá, cung cấp các khoản giao dịch và thực hiện thanh toán, quản lý ngân quỹ, tài trợ các hoạt động của Chính phủ, cho thuê thiết bị trung và dài hạn, cung cấp dịch vụ uỷ thác và tư vấn, cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán, bảo hiểm, dịch vụ đại lý ... Các hoạt động này mang lại nguồn thu nhập cho Ngân hàng thông qua viêc thu phí và chứa đựng ít rủi ro. Do vậy các Ngân
- hàng hiện đại ngày nay đang mở rộng hoạt động dịch vụ này nhằm tăng nguồn thu giảm bớt rủi ro.C 1.1.2. Hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại 1.1.2.1. Khái niệm: Cho vay là hoạt động mang tính truyền thống và là chức năng kinh tế hàng đầu của các Ngân hàng giúp Ngân hàng thực hiện việc chuyển tiết kiệm thành đầu tư. Ngân hàng thương mại có thể cho các tổ chức, cá nhân vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản suất, kinh doanh, đời sống và cũng có thể cho các tổ chức, cá nhân vay trung và dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản suất kinh doanh Nhiều người vẫn đồng nghĩa hoạt động cho vay và hoạt động tín dụng của Ngân hàng là một nhưng thực ra không phải vậy. Tín dụng rộng hơn cho vay, nó bao gồm cho vay và các hoạt động khác như chiết khấu thương phiếu, cho thuê tài chính... Có thể hiểu rằng: Cho vay là một giao dịch về tài sản (tiền hoặc hàng hoá) giữa bên cho vay (Ngân hàng và các định chế tài chính khác) và bên đi vay (cá nhân, doanh nghiệp và các chủ thể khác), trong đó bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thoả thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc và lãi cho bên đi vay khi đến hạn thanh toán. Đối với hầu hết các Ngân hàng, khoản mục cho vay chiếm quá nửa giá trị tổng tài sản và tạo ra từ 1/2 đến 1/3 thu nhập của Ngân hàng. Đồng thời, rủi ro trong các hoạt động Ngân hàng có xu hướng tập trung vào danh mục các khoản cho vay. Vậy thực ra Ngân hàng đã thực hiện những khoản cho vay nào? 1.1.2.2. Phân loại hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại Có rất nhiều tiêu thức khác nhau để Ngân hàng phân loại cho vay như: theo thời gian, theo tài sản đảm bảo, theo đối tượng cho vay, theo phương thức cho vay, theo nguồn cho vay... Cụ thể như: - Theo đối tượng tham gia vào quy trình cho vay:-
- + Cho vay trực tiếp: là loại hình cho vay mà Ngân hàng cấp vốn trực tiếp cho người có nhu cầu, đồng thời người đi vay trực tiếp hoàn trả nợ cho Ngân hàng. + Cho vay gián tiếp: là hình thức cho vay qua các tổ chức trung gian. Tổ chức trung gian ở đây có thể là các tổ, hội, đội nhóm như nhóm sản suất, hội nông dân, hội phụ nữ.. hoặc các công ty bán lẻ. Đối với các công ty bán lẻ, Ngân hàng sẽ mua lại các khế ước hoặc các chứng từ nợ phát sinh và còn trong thời hạn thanh toán. - Theo mức độ tín nhiệm khách hàng: + Cho vay có bảo đảm: l à loại hình cấp tín dụng dựa trên các bảo đảm như thế chấp hay cầm cố, hoặc phải có sự bảo lãnh của bên thứ ba. Đối với các khách hàng không có uy tín cao đối với Ngân hàng, khi vay vốn đòi hỏi phải có đảm bảo. Sự đảm bảo này là căn cứ pháp lý để Ngân hàng có thêm nguồn thu thứ hai, bổ xung cho nguồn thu nợ thứ nhất thiếu chắc chắn. + Cho vay không có đảm bảo: là loại hình cho vay không có tài sản thế chấp. cầm cố hoặc sự đảm bảo của người thứ ba, mà việc cho vay chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng. Đối với những khách hàng tốt, trung thực trong kinh doanh, có khả năng tài chính lành mạnh, quản trị có hiệu quả thì Ngân hàng có thể cấp tín dụng dựa vào uy tín bản thân khách hàng mà không cần một nguồn thu nợ thứ hai bổ sung. - Theo mục đích sử dụng vốn: + Cho vay nhằm mục đích sản suất kinh doanh: Ngân hàng cho các tổ chức, doanh nghiệp hay các công ty vay để kinh doanh dịch vụ hay thực hiện các dự án đầu tư, các phương án sản suất. + Cho vay tiêu dùng: Ngân hàng cho các cá nhân hay hộ gia đình vay để đáp ứng nhu cầu mua sắm hàng tiêu dùng lâu bền như nhà cửa, phương tiện vận chuyển... Cho vay tiêu dùng là một trong những dịch vụ Ngân hàng mới phát triển gần đây nhưng đã tỏ rõ được ưu thế của nó so với các khoản cho vay khác của
- Ngân hàng. Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng đã trở thành xu hướng tất yếu để các Ngân hàng nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường tài chính. 1.2. Hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại 1.2.1.Khái niệm và đặc điểm của cho vay tiêu dùng 1.2.1.1. Khái niệm Hoạt dộng cho vay tiêu dùng là quan hệ tín dụng giữa Ngân hàng (người cho vay) và các cá nhân, người tiêu dùng (người đi vay) nhằm tài trợ cho các phương án phục vụ đời sống, tiêu dùng các sản phẩm hàng hoá dịch vụ khi người tiêu dùng chưa có khả năng thanh toán trên nguyên tắc người tiêu dùng sẽ hoàn trả cả gốc lẫn lãi tại một thời điểm xác định trong tương lai. Nếu như cho vay sản xuất kinh doanh là một hình thức tín dụng mà các Ngân hàng thương mại cấp cho các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế nhằm tài trợ cho các dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh... thì cho vay tiêu dùng lại là một sản phẩm tín dụng rất hữu ích nhằm tài trợ cho những nhu cầu tiêu dùng của cá nhân, hộ gia đình hoặc để mua cổ phiếu hay trái phiếu. Như vậy, khác với các khoản cho vay sản xuất kinh doanh - các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế sử dụng vốn vay để tài trợ cho vốn lưu động, xây dựng nhà xưởng, mua sắm trang thiết bị..., các khoản cho vay tiêu dùng giúp người tiêu dùng có thể sử dụng hàng hoá dịch vụ trước khi họ có khả năng chi trả, tạo cho họ có thể hướng tới một cuộc sống cao hơn như mua xe, các dụng cụ dân dụng, chi phí nghỉ ngơi, du lịch... Đối tượng của tín dụng tiêu dùng rất nhiều dạng, nhiều trường hợp nhưng có thể khái quát thông qua các trường hợp phổ biến sau: - Các đối tượng có thu nhập thấp: có nhu cầu tín dụng không cao, việc vay vốn nhằm tạo ra cân đối giữa thu nhập và chi tiêu.
- - Các đối tượng có thu nhập trung bình: nhu cầu tín dụng có xu hướng tăng mạnh, đối tượng này muốn vay tiêu dùng hơn là dùng chính tiền tích luỹ, dự phòng của mình để tiêu pha. - Các đối tượng có thu nhập cao: vay tiêu dùng nhằm tăng khả năng thanh toán và coi nó như một khoản linh hoạt để chi tiêu khi mà tiền vốn tích luỹ của mình chưa cao hay lợi nhuận do đầu tư mang lại chưa thu được. Trường hợp này tương đối phổ biến và phát triển. Các đối tượng trên có thể đại diện cho các đối tượng khác như cán bộ công nhân viên thuộc khu vực Nhà nước, liên doanh, tiểu thương và các cán bộ Ngân hàng.- 1.2.1.2. Đặc điểm của cho vay tiêu dùng Nhìn chung, tín dụng tiêu dùng có những đặc điểm sau: - Giá trị món vay thường nhỏ lẻ, phân tán nhưng số lượng các món vay thì lại rất lớn Các khách hàng thường tìm đến Ngân hàng nhằm mục đích vay tiêu dùng thông thường có nhu cầu vay vốn không lớn, thậm c hí còn khá nhỏ. Điều này là do giá của hàng hoá dịch vụ tiêu dùng không quá đắt đỏ, hoặc khách hàng vay vốn đã có được sự tích luỹ từ trước đối với các tài sản có trị lớn. Chính điều này đã dẫn đến giá trị món vay tiêu dùng thường rất nhỏ, phân tán nên chi phí quản lý cao. Tuy vậy, trên thực tế tổng quy mô vay tiêu dùng của Ngân hàng lại rất lớn, đó là vì tuy mỗi món vay tiêu dùng có quy mô nhỏ nhưng do đây là nhu cầu vay vốn khá phổ biến, đa dạng và thường xuyên đối với mọi tầng lớp dân cư nên số lượng khách hàng tìm đến Ngân hàng vay vốn là rất đông, khiến cho tổng quy mô vay tiêu dùng lại trở nên khá lớn. - Các khoản cho vay tiêu dùng có độ rủi ro cao Loại hình cho vay tiêu dùng luôn chứa đựng những nguy cơ rủi ro khá lớn, cao hơn loại hình cho vay tài trợ sản xuất kinh doanh dưới cả ba góc độ: + Thứ nhất: Luôn tồn tại nhóm khách hàng chây ì, lừa đảo. + Thứ hai: Các rủi ro khách quan như suy thoái kinh tế, mất mùa, thất nghiệp, bệnh tật, tâm lý tiêu dùng của dân cư, mức độ ổn định xã hội...
- + Thứ ba: Các rủi ro chủ quan như là tình trạng công việc hay sức khoẻ của khách hàng, diễn biến tâm lý của khách hàng... ảnh hưởng đến tài chính và khả năng trả nợ của cá nhân và hộ gia đình. Hoặc là do sự ảnh hưởng của các tổ chức trung gian (đơn vị, tổ chức có cán bộ công nhân viên vay vốn, các đơn vị chủ quản...), đặc biệt là hình thức cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm cũng mang lại rủi ro rất nhiều đối với loại hình cho vay này. Tóm lại, khả năng trả nợ sẽ thay đổi nhanh chóng khi khách hàng thay đổi điều kiện làm việc hoặc sức khoẻ, đồng thời, khả năng bù đắp từ các nguồn khác trong trường hợp có rủi ro hầu như không có. - Các khoản cho vay tiêu dùng có lãi suất cao và cứng nhắc Không như hầu hết các khoản cho vay kinh doanh hiện nay với lãi suất thay đổi theo điều kiện thị trường, lãi suất cho vay tiêu dùng thường được cố định ở một mức nhất định, và đặc biệt phổ biến trong cho vay tiêu dùng trả góp. Việc chia các khoản vay thành nhiều kỳ hạn trả nợ (đối với cho vay tiêu dùng trả góp) hoặc quá trình vay và trả nợ được thực hiện nhiều kỳ một cách tuần hoàn, theo một hạn mức tín dụng (đối với cho vay tiêu dùng tuần hoàn như thẻ tín dụng, thấu chi) ngay từ khi bắt đầu thời kỳ tín dụng khiến lãi suất cho vay mang tính cố định, hầu như không thay đổi trong suốt quy trình tín dụng. Ngoài ra, do độ rủi ro cao của các khoản vay tiêu dùng nên lãi suất trong cho vay tiêu dùng thường được ấn định khá cao để bao gồm cả phần bù rủi ro. Và các khoản cho vay tiêu dùng càng nhiều rủi ro thì lãi suất càng cao. - Cho vay tiêu dùng thường có tính nhạy cảm theo chu kỳ Thật vậy, số lượng các khoản cho vay tiêu dùng phụ thuộc chủ yếu vào nhu cầu tiêu dùng của dân cư và cầu có khả năng thanh toán của họ, do đó nó có tính nhạy cảm theo chu kỳ. Cho vay tiêu dùng sẽ tăng lên trong thời kỳ kinh tế phát triển - khi mà người dân có mức thu nhập tương đối cao và ổn định, tình hình kinh tế xã hội đầy lạc quan. Và ngược lại, trong thời kỳ nền kinh tế rơi vào suy thoái, rất nhiều cá nhân và hộ gia đình sẽ cảm thấy không mấy tin tưởng vào tương lai, nhất là khi họ thấy thu nhập của họ giảm xuống và xu hướng thất
- nghiệp ngày càng tăng thì việc vay mượn Ngân hàng sẽ được hạn chế, đặc biệt là việc vay mượn dành cho chi tiêu. - Chi phí cho một khoản vay tiêu dùng là khá lớn Cho vay tiêu dùng là một trong những khoản mục có chi phí lớn nhất trong danh mục tín dụng của Ngân hàng. Thực tế là quy mô mỗi món vay tiêu dùng thường rất nhỏ, thời gian vay không kéo dài lâu, trong khi đó số lượng các món vay tiêu dùng lại rất lớn. Hơn nữa, các thông tin về cá nhân thường không đầy đủ và chính xác hoàn toàn. Điều này khiến cho Ngân hàng rất vất vả trong quá trình cho vay, từ khâu tiếp nhận hồ sơ, thẩm định khách hàng đến khâu giải ngân thu nợ. Những điều kiện trên khiến cho việc thực hiện một khoản cho vay tiêu dùng của Ngân hàng là khá tốn kém, mất rất nhiều chi phí cho các khoản vay này. - Lợi nhuận thu được từ các khoản cho vay tiêu dùng là đáng kể Tương ứng với mức rủi ro cao như vậy thì các khoản tín dụng tiêu dùng có được một mức lợi nhuận rất lớn trong các nguồn thu của Ngân hàng. Bên cạnh đó, số lượng các khoản vay tiêu dùng khá nhiều khiến cho tổng quy mô cho vay tiêu dùng rất lớn, và cùng với mức lợi nhuận trên mỗi khoản vay tiêu dùng sẽ khiến cho lợi nhuận thu về từ hoạt động cho vay là rất đáng kể trong tổng lợi nhuận của Ngân hàng. Chính vì triển vọng về lợi nhuận cũng như phạm vi về đối tượng khách hàng trong lĩnh vực này mà đối với hầu hết các nước phát triển hiện nay, cho vay tiêu dùng đã trở thành một trong những nguồn thu chủ chốt của các Ngân hàng thương mại, đóng vai trò chủ đạo trong dịch vụ Ngân hàng cũng như quản lý Ngân hàng và vẫn còn tiếp tục hứa hẹn nhiều triển vọng trong việc phát triển loại hình tín dụng này trong tương lai. Tại các nước đang phát triển, loại hình cho vay này cũng đang dần khẳng định được vai trò của mình, đem lại những lợi nhuận không nhỏ trong hoạt động cho vay của Ngân hàng. 1.2.2. Đối tượng của cho vay tiêu dùng Do cho vay tiêu dùng là một hướng cho vay cụ thể của Ngân hàng bán lẻ nên cách phân loại khách hàng cá nhân cũng tương tự như cách phân loại khách
- hàng cá nhân theo nhóm thu nhập của Ngân hàng bán lẻ. Cụ thể là khách hàng cá nhân của cho vay tiêu dùng cũng được chia làm ba nhóm như sau: - Nhóm I: Những cá nhân có thu nhập cao. Những người này thường cần đến tín dụng với tư cách là những khoản phụ trợ linh hoạt, trợ giúp thêm khả năng thanh toán, đặc biệt khi tiền của họ đã b ị trói chặt vào những khoản đầu tư dài hạn. Mặc dù sự vay mượn nhằm mục đích tiêu dùng chỉ thể hiện một tỷ trọng nhỏ trong tổng tài sản mà họ đang sở hữu, song họ lại thường xuyên cần chi tiêu trong mục đích tiêu dùng với những món tiền lớn. Và chính vì lý do này mà các Ngân hàng tỏ ra đặc biệt quan tâm đến nhóm khách hàng đi vay này. - Nhóm II: Những cá nhân có thu nhập trung bình.NNhu cầu về tín dụng của nhóm này có xu hướng tăng trưởng ngày càng mạnh. Việc mong muốn chi tiêu ngay lập tức các nguồn tài chính trong tương lai hoặc việc không thể điều tiết nhu cầu của mình mà chạy theo những chi tiêu có tính chất phô trương dẫn đến quá khả năng thu nhập là những nguyên nhân có thể làm nảy sinh các nhu cầu về tín dụng của nhóm khách hàng này. - Nhóm III: Nhóm cá nhân có thu nhập thấp.NNhu cầu về tín dụng của nhóm người này thường rất hạn chế do thu nhập của họ thường không đủ để thoả mãn những nhu cầu chi tiêu đa dạng của họ. Tuy nhiên, những người này cũng có các mong muốn chi tiêu không khác mấy so với những người có thu nhập cao hơn. Vì vậy, nếu có những chính sách và biện pháp phù hợp cũng có thể hình thành được các món tín dụng hợp lý đến nhóm khách hàng này. Nói chung, nhu cầu về tiêu dùng của hai nhóm đầu là rất cao, thường chiếm tỷ trọng lớn trong tổng mức cầu tiêu dùng của cá nhân. Vì lẽ đó, nhu cầu cho vay tiêu dùng chủ yếu đến từ những người có thu nhập trung bình và thu nhập cao, nhưng không vì thế mà các nhà quản trị Ngân hàng, các nhà kinh doanh lại bỏ ngỏ nhu cầu tín dụng tiêu dùng của nhóm khách hàng có thu nhập thấp mà phải có những chính sách và sản phẩm phù hợp để phục vụ mọi nhu cầu của mọi nhóm đối tượng khách hàng. 1.2.3. Vai trò của hoạt động cho vay tiêu dùng
- 1.2.3.1. Vai trò của cho vay tiêu dùng đối với khách hàng. Cho vay tiêu dùng là các khoản cho vay nhằm tài trợ cho nhu cầu chi tiêu của người tiêu dùng. Do vậy, khách hàng của cho vay tiêu dùng cũng chính là người tiêu dùng, đặc biệt là những người có thu nhập trung bình. Nhờ những khoản cho vay tiêu dùng, họ có thể mua sắm những hàng hoá cần thiết có giá trị cao, thoả mãn nhu cầu tiêu dùng và cải thiện cuộc sống ngay cả khi khả năng tài chính hiện tại của họ chưa cho phép. Trên thực tế, ta thấy rằng có nhiều nhu cầu mang tính tự nhiên, thiết yếu, có ý nghĩa quan trọng trong cuộc sống đối với các cá nhân và hộ gia đình. Những nhu cầu này không sớm thì muộn người tiêu dùng cũng phải thoả mãn. Ví dụ như nhu cầu về mua sắm, sửa chữa nhà cửa, mua các đồ dùng tiện nghi sinh hoạt, mua sắm các phương tiện như xe máy, ô tô, du lịch, học hành... Tuy rằng những nhu cầu thiết yếu nhưng của cải thì được tích luỹ theo thời gian, do vậy khả năng tài chính thường bị giới hạn. Vì vậy, mà làm nảy sinh sự thật là người ta thường mua sắm nhà cửa, tiện nghi sinh hoạt khi lớn tuổi. Khi lợi ích cảm thụ được từ sự hưởng thụ đều có xu hướng giảm xuống. Do đó, người tiêu dùng sẽ tìm cách để phối hợp khéo léo giữa việc thoả mãn các nhu cầu là yếu tố thời gian và khả năng thanh toán của hiện tại và tương lai. Điều này có nghĩa là người tiêu dùng sẽ tìm cách để hưởng thụ trước số tiền sẽ có trong tương lai. Nếu phân tích theo khía cạnh tài chính, việc mượn tiền trước của Ngân hàng để tiêu dùng khiến chúng ta phải trả lãi thực chất cũng chỉ là cách quy đổi luồng tiền ta sẽ có tại một thời điểm nào đó trong tương lai về thời điểm hiện tại. Chính những nguyên nhân trên, việc Ngân hàng thực hiện và mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng sẽ đem đến cho người tiêu dùng những lợi ích tốt nhất. Ta có thể khẳng định rằng người tiêu dùng là những người được hưởng trực tiếp và đều nhất những lợi ích do hình thức cho vay tiêu dùng mang lại. 1.2.3.2. Vai trò của cho vay tiêu dùng đối với Ngân hàng - T ạo điều kiện đa dạng hoá hoạt động kinh doanh, nhờ vậy nâng cao thu nhập, phân tán rủi ro.
- Vai trò của các Ngân hàng thương mại đối với xã hội ngày càng được khẳng định hơn qua sự phát triển ngày càng hoàn thiện của hệ thống Ngân hàng nói chung và của Ngân hàng thương mại nói riêng. Nhưng không vì thế mà các Ngân hàng có thể thoát khỏi sự cạnh tranh ngày càng gay gắt của các tổ chức hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ khác. Ngày càng có nhiều tổ chức muốn cung cấp các dịch vụ mà Ngân hàng đã và đang cung cấp. Và ngay cả giữa các Ngân hàng thương mại với nhau sự cạnh tranh giành giật thị trường và khách hàng ngày càng khốc liệt hơn. Chính vì vậy, muốn tồn tại và phát triển các Ngân hàng phải không ngừng đổi mới, tìm tòi và đưa ra những dịch vụ mới ngày càng có nhiều tiện ích cho khách hàng, từ đó nâng cao thu nhập cho Ngân hàng. Thực tế đã chứng minh, có những Ngân hàng thương mại lớn trên thế giới đã thu về những khoản lợi nhuận kếch xù từ việc cung cấp các khoản cho vay tiêu dùng. Ngoài ra, nếu xét riêng từng khoản tín dụng tiêu dùng thì ta thấy cho vay tiêu dùng có rủi ro lớn. Nhưng vì mỗi khoản tín dụng tiêu dùng có giá trị tương đối nhỏ, đặc biệt lại có nhiều sản phẩm tín dụng tiêu dùng nên xét trên toàn cục của các khoản cho vay tiêu dùng thì rủi ro cũng không còn là một vấn đề lớn. Trên thực tế, các khoản cho vay tiêu dùng thường có lợi nhuận cao do mức lãi suất tính trên các khoản cho vay tiêu dùng cao. Vì vậy, các Ngân hàng thương mại cũng có thể kỳ vọng tăng lợi nhuận thu được từ các khoản cho vay tiêu dùng. - Giúp mở rộng quan hệ với khách hàng, từ đó làm tăng khả năng huy động các loại tiền gửi cho Ngân hàng. Thị trường cho vay tiêu dùng là một lĩnh vực mới được phát hiện, chỉ đến sau chiến tranh thế giới lần thứ hai, hoạt động cho vay tiêu dùng mới được phát triển và lớn mạnh. Hoạt động này giúp Ngân hàng mở rộng quan hệ với khách hàng ,từ đó giúp Ngân hàng có những thuận lợi trong hoạt động huy động vốn, đặc biệt là huy động vốn từ dân cư. Hơn nữa tính lan truyền trong dân cư là rất cao nên các Ngân hàng có thể thông qua các khoản cho vay tiêu dùng mà quảng cáo về mình, từ đó thu hút các khách hàng đến với các dịch vụ khác của Ngân hàng. Trong khi đó các khoản tín dụng tiêu dùng tuy là những khoản tín dụng nhỏ
- nhưng nhu cầu về chúng lại rất lớn nên nếu khai thác được thị trường này thì các Ngân hàng thương mại có thể sử dụng được một số lượng vốn lớn. Hơn nữa, dân cư là khách hàng tiềm năng lớn của Ngân hàng, Ngân hàng muốn phát triển bền vững thì nên dựa vào đối tượng khách hàng này. Trong khi cấp các khoản tín dụng tiêu dùng thì các Ngân hàng cũng góp phần đẩy mạnh tiêu dùng, từ đó tạo điều kiện cho sản xuất phát triển và các ngân hàng có thêm những khoản cho vay mới phục vụ cho các nhà sản xuất. Sản xuất phát triển lại cung cấp ra thị trường những sản phẩm mới làm nảy nở nhu cầu tiêu dùng. Quá trình này được lặp đi lặp lại không ngừng làm cho thị trường tiêu dùng ngày càng phát triển. 1.2.3.3. Vai trò của cho vay tiêu dùng đối với nền kinh tế Cho vay tiêu dùng có tác dụng rất tốt cho việc kích cầu, tạo điều kiện thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Trên thực tế, nhu cầu là vô hạn song “nhu cầu có khả năng thanh toán” mới đáng quan tâm. Cho vay tiêu dùng giúp người tiêu dùng được hưởng các tiện ích trước khi tích luỹ đủ tiền và đặc biệt quan trọng hơn, nó rất cần thiết cho những trường hợp khi cá nhân có các chi tiêu có tính cấp bách như nhu cầu chi tiêu cho gia đình và y tế. Chính vì vậy, cho vay tiêu dùng là đò n bẩy hữu hiệu để tránh kích cầu tiêu dùng. Để thoả mãn được nhu cầu đó, các nhà sản xuất sẽ gia tăng sản xuất, mở rộng quy mô sản xuất, mở rộng thị trường, tạo ra nhiều công ăn việc làm. Đồng thời, tạo ra sự cạnh tranh giữa các hãng sản xuất, các nhà kinh doanh về sản phẩm, mẫu mã, chủng loại và các nhà sản xuất sẽ tìm cách để có thể đáp ứng mọi thị hiếu người tiêu dùng. Một mặt thúc đẩy sản xuất phát triển, một mặt người tiêu dùng có nhiều sự lựa chọn hơn, qua đó tạo sự năng động cho nền kinh tế. Các nhà sản xuất muốn tồn tại thì cũng phải không ngừng cải tiến, tự hoàn thiện mình, làm cho nền sản xuất ngày càng phát triển và phồn thịnh. 1.2.4. Phân loại các khoản cho vay tiêu dùng Việc phân loại tín dụng tiêu dùng được lựa chọn trên nhiều tiêu thức khác nhau để có một cái nhìn toàn diện về cho vay tiêu dùng ở những góc độ khác nhau.
- 1.2.4.1. Căn cứ vào mục đích vay: Căn cứ vào mục đích vay thì cho vay tiêu dùng bao gồm: + Cho vay tiêu dùng cư trú: Đây là các khoản cho vay nhằm tài trợ cho nhu cầu mua sắm xây dựng hay cải tạo nhà ở của khách hàng là cá nhân hoặc hộ gia đình. + Cho vay tiêu dùng phi cư trú: Cho vay tiêu dùng phi cư trú là khoản cho vay nhằm tài trợ cho việc trang trải các chi phí mua sắm xe cộ, đồ dùng gia đình, chi phí học hành, giải trí du lịch, chữa bệnh hay thanh toán tiền viện phí... 1.2.4.2. Căn cứ vào phương thức hoàn trả: + Cho vay tiêu dùng trả góp Đây là hình thức cho vay tiêu dùng trong đó người đi vay trả nợ( gồm cả số tiền gốc lẫn lãi) cho Ngân hàng theo nhiều lần, theo những kỳ hạn nhất định trong thời hạn cho vay. Phương thức này được áp dụng cho các khoản vay có giá trị lớn hoặc thu nhập từng định kì của người đi vay không đủ khả năng thanh toán hết một lần số nợ vay.§ Đối với loại cho vay tiêu dùng này, các Ngân hàng thường chú ý tới một số vấn đề cơ bản sau: - Thứ nhất: Loại tài sản được tài trợ. Thông thường thiện chí trả nợ của người đi vay sẽ tốt hơn nếu tài sản hình thành từ tiền vay đáp ứng được nhu cầu thiết yếu đối với họ lâu dài trong tương lai. Khi lựa chọn tài sản để tài trợ, Ngân hàng thường chú ý đến điều này vì Ngân hàng thường chỉ muốn tài trợ cho nhu cầu mua sắm những tài sản có thời hạn sử dụng lâu bền hoặc có giá trị lớn. Bởi vì có như vậy thì người tiêu dùng mới được hưởng những tiện ích do tài sản đem lại trong một khoản thời gian dài. - Thứ hai: Số tiền phải trả trước. Nói chung thì các Ngân hàng thường yêu cầu người đi vay phải thanh toán trước một phần giá trị tài sản cần mua sắm - số tiền này được gọi là số tiền trả trước. Phần còn lại, Ngân hàng sẽ cho vay. Số tiền trả trước cần phải đủ lớn để một mặt làm cho người đi vay nghĩ rằng chính họ là chủ sở hữu tài sản, mặt khác lại có tác dụng hạn chế rủi ro cho Ngân hàng. Một khi không cảm nhận được
CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD
-
Đề tài: Mở rộng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Phan Đình Phùng Hà Nội
77 p |
2129 |
1022
-
Đề tài: Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng NN & PTNT huyện Cẩm Thuỷ
79 p |
1621 |
833
-
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Phan Đình Phùng - Hà Nội
77 p |
666 |
232
-
LUẬN VĂN: GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG VPBANK THĂNG LONG
74 p |
298 |
156
-
Đề tài “GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU-CHI NHÁNH HÀ NỘI”
53 p |
224 |
113
-
Giải pháp đẩy mạnh cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm – TP. Hà Nội
57 p |
179 |
95
-
Chuyên đề tốt nghiệp: Mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Phan Đình Phùng Hà Nội
78 p |
232 |
81
-
Bài thuyết trình: Nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng của ngân hàng NHNo&PTNT chi nhánh Gia Lâm
38 p |
152 |
65
-
Luận văn: “Giải pháp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại NHNo&PTNT Ba Đình”
69 p |
113 |
60
-
Mở rộng cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thị xã Hà Tĩnh
75 p |
114 |
57
-
Đề tài: Giải pháp mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Nghệ An
87 p |
81 |
38
-
Luận văn:Giải pháp mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng Sài Gòn thương tín chi nhánh Đà Nẵng
26 p |
79 |
34
-
Luận văn: Một số giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Sở giao dịch I - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
42 p |
81 |
19
-
Khóa luận tốt nghiệp chuyên ngành Ngân hàng: Giải pháp mở rộng cho vay mua nhà tại Ngân hàng thương mại Cổ phần Hàng hải Việt Nam Maritime Bank – Chi nhánh Hà Nội
80 p |
26 |
14
-
Khóa luận tốt nghiệp: Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh
73 p |
28 |
11
-
Tiểu luận: Giải pháp mở rộng cho vay đồng tài trợ tại các ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam
26 p |
40 |
10
-
Khóa luận tốt nghiệp: Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Nam Á (SeaBank) Láng Hạ
72 p |
22 |
9
-
Khóa luận tốt nghiệp: Mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn – Chi nhánh huyện Lục Ngạn
71 p |
13 |
6

Set-Cookie: TLDEVNamespace=g71k17ao2f7qa7j2cm30t2in05; path=/; domain=.tailieu.vn; HttpOnly


markdown:
# LUYỆN TẬP VIẾT ĐOẠN VĂN TỰ SỰ KẾT HỢP VỚI MIÊU TẢ VÀ BIỂU CẢM
Chia sẻ: Kata_9 Kata_9 | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:3
558
lượt xem 13
download
lượt xem 13
download
![](http://image1.tailieu.vn/document/thumbnail/2012/20120301/kata_9/80x100/luyen_tap_viet_doan_van_tu_su_ket_hop_voi_6407.jpg)
##
LUYỆN TẬP VIẾT ĐOẠN VĂN TỰ SỰ KẾT HỢP VỚI MIÊU TẢ VÀ BIỂU CẢM
Mô tả tài liệu
[Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ](javascript:void(0);)
Download
![](http://static1.tailieu.vn/b2013az/templates/version1/default/images/down16x21.png)
Bài tập 1: a) Đoạn văn trong “Tôi đi học” “Sau một hồi trống … rộn ràng trong các lớp” * Mtả: sau một hồi trống thúc … săp hàng … đi vào lớp, không đi … không đứng lại, co lên 1 chân… duỗi mạnh như đá 1 quả bom tưởng tượng.
Chủ đề:
Bình luận(0)
[Đăng nhập để gửi bình luận!](javascript:void(0);)
CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

Set-Cookie: TLDEVNamespace=q03f65ejsc8d63eo9j6ib65307; path=/; domain=.tailieu.vn; HttpOnly


markdown:
# Sử dụng GRUB4DOS để tạo ổ USB Bootable
Chia sẻ: Tuan Nghia | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:5
384
lượt xem 42
download
lượt xem 42
download
![](http://image.tlvnimg.com/document/thumbnail/2010/20100728/daisuphu/80x100/su_dung_grub4dos_de_tao_o_usb_bootable_9149.jpg)
##
Sử dụng GRUB4DOS để tạo ổ USB Bootable
Mô tả tài liệu
[Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ](javascript:void(0);)
Download
![](http://static.tlvnimg.com/b2013az/templates/version1/default/images/down16x21.png)
Sử dụng GRUB4DOS để tạo ổ USB Bootable Sử dụng GRUB4DOS để tạo ổ USB Bootable GRUB (GRand Unified Bootloader) là một chương trình bootloader. Nó là chương trình được nạp đầu tiên khi khởi động máy tính. Nó có thể tải nhân hoặc nạp phần khởi động của các hệ điều hành như Linux
Chủ đề:
Bình luận(0)
[Đăng nhập để gửi bình luận!](javascript:void(0);)
CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

Set-Cookie: TLDEVNamespace=f9rqdv77smhueobtdj5hdftmt1; path=/; domain=.tailieu.vn; HttpOnly


markdown:
# Existing systems
**Existing systems**
-
Installation of new system. When no existing system is present, the designer must select the system that is most appropriate for the end user. High temperature hot water and steam/condensate systems are the most common types of distribution systems currently used on military installations. However, a new system should only use the temperatures and pressures necessary to meet the requirements…
143p
kennybibo
14-07-2012
42
8
Download
-
Mapping and classiﬁcation of chemical compound names are important aspects of the tasks of BioNLP. This paper introduces the architecture of a system for the syntactic and semantic analysis of such names. Our system aims at yielding both the denoted chemical structure and a classiﬁcation of a given name. We employ a novel approach to the task which promises an elegant and efﬁcient way of solving the problem. The proposed system differs signiﬁcantly from existing systems, in that it is also able to deal with underspecifying names and class names. ...
9p
hongphan_1
15-04-2013
28
4
Download
-
We illustrate how the use of metaphorical views for reasoning with metaphor requires the mapping of information such as event shape, event rate and mental/emotional states from the source domain to the target domain. Such mappings are domain-independent and can be implemented by means of rules we call View Neutral Mapping Adjuncts (VNMAs). We give a list of the main VNMAs that appear to be required, and show how they can be incorporated into a pre-existing system (ATT-Meta) for metaphorical reasoning. ...
6p
bunthai_1
06-05-2013
18
2
Download
-
[Báo cáo khoa học: Insights into the design of a hybrid system between Anabaena ferredoxin-NADP+ reductase and bovine adrenodoxin](http://tailieu.vn/doc/bao-cao-khoa-hoc-insights-into-the-design-of-a-hybrid-system-between-anabaena-ferredoxin-nadp-redu-1425495.html)
The opportunity to design enzymatic systems is becoming more feasible due to detailed knowledge of the structure of many proteins. As a first step, investigations have aimed to redesign already existing systems, so that they can performa function different from the one for which they were syn-thesized. We have investigated the interaction of electron transfer proteins fromdifferent systems inorder to check the possibility of heterologous reconstitution among members of different chains.
10p
tumor12
20-04-2013
16
1
Download
-
The developers chose the 8088 over the 8086 because, while the 8088 worked on a 16-bit basis internally, it only communicated with the outside world using an 8-bit data bus. Since the 8-bit DataMaster data bus already existed, the 8088 was the obvious choice. This bus connects the motherboard of the PC, where the processor and its support chips are resident, to the memory and the expansion boards, which are plugged into the expansion slots.
0p
ntgioi120405
19-11-2009
546
195
Download
-
Business is one of the most diverse activities of mankind. Business operations typically handled by the business institutions such as companies, corporations, private ... but can also be active self of individuals.Business is the economic mode of operation conditions exist in the economy of goods, including the overall methods, forms and means by which economic agents to make use of its economic activity (including the process of investment, production, transportation, trade, services ...
381p
banhbeo9
20-11-2011
81
43
Download
-
The Soneplex DS3 Remote Control System provides for centralized manage- ment of up to seven remotely located Soneplex Broadband Systems. By using an existing overhead channel in DS3 links, provisioning, monitoring, and alarm information can be easily attained without the need for a secondary communications network. This channel is used to transport TL1, TBOS, or menu messages from each remote Soneplex Broadband System to a network Operating System or a craft terminal.
6p
minhthanh
10-08-2009
114
13
Download
-
Cognitive radio is a hot research area for future wireless communications in the recent years. In order to increase the spectrum utilization, cognitive radio makes it possible for unlicensed users to access the spectrum unoccupied by licensed users. Cognitive radio let the equipments more intelligent to communicate with each other in a spectrum-aware manner and provide a new approach for the co-existence of multiple wireless systems.
348p
kimngan_1
05-11-2012
43
14
Download
-
You can enhance Oracle performance by adjusting database applications, the database itself, and the operating system. Making such adjustments is known as tuning. Proper tuning of Oracle provides the best possible database performance for your specific application and hardware configuration. Note: Oracle8 Tuning contains information that describes the features and functionality of the Oracle8 and the Oracle8 Enterprise Edition products. Oracle8 and Oracle8 Enterprise Edition have the same basic features.
534p
duypha
11-08-2009
85
8
Download
-
Modeling multi-level complex systems is the object of this book. Complex systems are assemblies of several subsystems and are characterized by emergent behavior resulting by nonlinear interactions among subsystems for multiple levels of organization. The complexity of numerous systems is rooted in the existence of many levels of self-organization corresponding to different time and space scales. There is a need to provide general frameworks able to combine several scales and reality levels of the complex systems in one coherent and transdisciplinary discourse.
251p
namde04
02-05-2013
46
8
Download
-
SQL Server is a comprehensive, integrated, endtoend data solution that empowers your people by providing a more secure, reliable, and productive platform for enterprise data and BI applications. SQL Server 2005 delivers powerful, familiar tools to IT professionals as well as to information workers, reducing the complexity of creating, deploying, managing, and using enterprise data and analytical applications on platforms ranging from mobile devices to enterprise data systems.
21p
ducvy_tpv
27-05-2013
160
11
Download
-
Capitalism and socialism have not existed forever. Capitalism came into widespread existence in the mid-1700s; socialism came into existence in the early 1900s. Before capitalism and socialism other forms of economic systems existed: Feudalism dominated the Western world from about the 8th to the 15th century.
30p
mientrung102
29-01-2013
23
5
Download
-
Spirax Sarco is the recognized industry standard for knowledge and products and for over 85 years has been committed to servicing the steam users worldwide. The existing and potential applications for steam, water and air are virtually unlimited. Beginning with steam generation, through distribution and utilization and ultimately returning condensate to the boiler, Spirax Sarco has the solutions to optimize steam system performance and increase productivity to save valuable time and money.
66p
dangphuc84
20-05-2013
39
6
Download
-
Energy is important for the existence and development of humankind and is a key issue in international politics, the economy, military preparedness, and diplomacy. To reduce the impact of conventional energy sources on the environment, much attention should be paid to the development of new energy and renewable energy resources. Solar energy, which is environment friendly, is renewable and can serve as a sustainable energy source. Hence, it will certainly become an important part of the future energy structure with the increasingly drying up of the terrestrial fossil fuel.
307p
bachduong1311
10-12-2012
50
4
Download
-
All the phenomena of nature are characterized by motion; this is an essential property of matter, having infinity of aspects. For instance, the motion can be mechanical, physical, chemical and biological; there correspond various sciences of nature. Among them, mechanics studies the objective laws of the mechanical motion of material bodies, the simplest form of motion of matter; we will deal with such a study in what follows. The scientific study of matter has put in evidence its existence in the form of physical systems.
0p
thienbinh1311
13-12-2012
21
4
Download
-
The European Union plans to have its positioning, navigation, and timing (PNT) system, Galileo, in initial operation in 2008. As envisioned, Galileo will function and perform similarly to the U.S. Global Positioning System (GPS), the preeminent PNT system now in existence. Policy leaders and technical experts have been
0p
trinhosieupham
06-02-2013
21
3
Download
-
Continuous queries are persistent queries that allow users to receive new results when they become available. While continuous query systems can transform a passive web into an active environment, they need to be able to support millions of queries due to the scale of the Internet. No existing systems have achieved this level of scalability. NiagaraCQ addresses this problem by grouping continuous queries based on the observation that many web queries share similar structures.
12p
doiroimavanchuadc
06-02-2013
22
3
Download
-
We also see a wider role for audit committees, in typical circumstances, in ensuring that the company has sound internal financial control systems and systems for the control of non-financial risks, of the kind dealt with in the Turnbull report ‘Internal Control – Guidance for Directors on the Combined Code’. Some boards may decide to take on this role themselves or to delegate it to a separate ‘risk committee’, and we would not wish our guidance to remove those options.
41p
tay_thi_le
19-02-2013
21
3
Download
-
Because this document is a benchmark, it does not cover the important requirements that cannot be benchmarked, such as requirements for integration with existing systems (agent vs. agent-less, transport mechanism, ports and protocols, interface with change control, usability of user interface, storage type, integration with physical security systems, etc.).
9p
giamdocamnhac
06-04-2013
13
3
Download
-
Esfinge is a general domain Portuguese question answering system. It tries to take advantage of the great amount of information existent in the World Wide Web. Since Portuguese is one of the most used languages in the web and the web itself is a constantly growing source of updated information, this kind of techniques are quite interesting and promising.
4p
bunthai_1
06-05-2013
28
3
Download

Set-Cookie: TLDEVNamespace=9ti6bml3cl9i18jh9c3rkfmdg0; path=/; domain=.tailieu.vn; HttpOnly


markdown:
Đăng nhập hoặc Đăng ký
Tải phim
Tải phim
Liên kết nhanh
Tìm kiếm
Recent Posts
Xem phim
Upload ảnh miễn phí
Thành viên
Thành viên
Liên kết nhanh
Notable Members
Đang truy cập
Hoạt động gần đây
New Profile Posts
Menu
Tìm kiếm
Chỉ tìm trong tiêu đề
Được gửi bởi thành viên:
Dãn cách tên bằng dấu phẩy(,).
Mới hơn ngày:
Tìm kiếm hữu ích
Recent Posts
Thêm...
Diễn đàn tải phim HD miễn phí và Phụ đề Việt Ngữ
Tải phim
Thành viên
>
mrbenhien's Recent Activity
Không có thông tin hoạt động gần đây của mrbenhien.
Login with Facebook
Log in with Google
Tên tài khoản hoặc Email:
Bạn đã có tài khoản rồi?
Tích vào đây để đăng ký
Vâng, Mật khẩu của tôi là:
Bạn đã quên mật khẩu?
Duy trì trạng thái đăng nhập
Diễn đàn tải phim HD miễn phí và Phụ đề Việt Ngữ
Tải phim
Thành viên
>
Đang tải...

X-Frame-Options: SAMEORIGIN

Cache-control: private, max-age=0


markdown:
## Saturday, February 25, 2017
###
*
MỘT CÁNH HOA RƠI* *thơ*nguyễn đình toàn
nguyễn đình toàn vu par đinh cường
Một cánh hoa rơi thôi đủ làm phai
Nhạt bớt sắc xuân trong vườn sớm nay
Người đi thì đi mãi đến bao giờ đây
Làm sao giữ cho hương đừng bay
Đêm trăng đỏ đầu môi
Hương tỏa đầu vai
Treo người trên mũi đau này
Với nước mắt khô trên tay gầy
Tình đã xa chưa sao lạnh niềm vui
Còn nhớ đến nhau không mà khóc đây
Tiếc bao ngày xanh nay đà tan thành
Khói sương mờ vây quanh từng đêm buồn
Đưa ta đi như sóng
Dồn lại từng vết nhăn
Một tiếng chim kêu thôi đủ làm xuân
Còn ngỡ vẫn nghe ra nhạc ái ân
Lùa trong vòm cây nắng
Áo xuân mỏng manh
Đàn đã rã hết dây bình yên
Anh xin bỏ đời anh
Em bỏ đời em
Xin hẹn lại kiếp sau đền
Sẽ kiếm thấy quê hương êm đềm
Dù có đau thương cũng còn tình riêng
Được sống với nhau dẫu đời khó khăn
Tiếc bao ngày xanh nay đã tan thành
Khói sương mờ vây quanh từng đêm buồn
Đưa ta đi như sóng
Dồn lại từng vết nhăn
Một cánh hoa rơi thôi đủ làm xuân
Còn ngỡ vẫn nghe ra nhạc ái ân
Lùa trong vòm cây nắng áo xuân mỏng manh
Đàn đã rã hết giây bình yên
Anh xin bỏ đời anh
Em bỏ đời em
Xin hẹn lại kiếp sau đền
Sẽ kiếm thấy quê hương êm đềm
Dù có đau thương cũng còn tình riêng
Được sống với nhau dẫu đời khó khăn
**nguyễn đình toàn** *mời nghe Khánh Ly hát*Một Cánh Hoa Rơi [http://nhac.vn/mot-canh-hoa-roi-khanh-ly-so77qlM](http://nhac.vn/mot-canh-hoa-roi-khanh-ly-so77qlM) **)** *(*trích *phovan blog*
## Không có nhận xét nào:
## Đăng nhận xét

Server: GSE

X-Content-Type-Options: nosniff

X-XSS-Protection: 1; mode=block


markdown:
[TOP 10 ĐỊA ĐIỂM DU LỊCH TUYỆT VỜI Ở CHÂU MỸ LA-TINH](http://thegioihoaqua.net/top-10-dia-diem-du-lich-tuyet-voi-o-chau-my-latinh.html)
Trong những chuyến bay quốc tế sẽ đến trực tiếp Flores để bạn có thể khám phá khu vực tuyệt vời...

Server: nginx

Content-Type: text/html


markdown:
# Giá vàng trong nước tiếp tục đi xuống
Hôm nay (25/5), giá vàng trong nước tiếp tục giảm, trong khi đó giá vàng thế giới bật tăng.
Công ty VBĐQ Sài Gòn, lúc 8h10 ngày 25/5, niêm yết giá vàng SJC là 36,34 triệu đồng/lượng (mua vào) và 36,54 triệu đồng/lượng (bán ra).
So với chốt phiên hôm qua, giá vàng giảm 30.000 đồng/lượng ở cả hai chiều mua và bán. Chênh lệch giá mua – bán vẫn giữ nguyên mức 200.000 đồng/lượng
Trong khi đó, giá vàng DOJI ở thị trường Hà Nội mua vào là 36,42 triệu đồng/lượng, bán ra là 36,50 triệu đồng/lượng. Giá vàng giảm 40.000 đồng/lượng ở cả hai chiều mua và bán so với chốt phiên hôm qua. Chênh lệch giá mua – bán là 80.000 đồng/lượng.
Theo Kitco, giá vàng thế giới (lúc 8h10 - giờ Việt Nam), là 1.257,9 USD/oz. So với thời điểm cập nhật lúc 21h hôm qua (giờ Việt Nam) giá vàng đã tăng 5 USD/oz. Các chuyên gia cho rằng, giá vàng thế giới có thể sẽ vẫn giữ đà tăng này trong thời gian ngắn.
Quy đổi ra tiền Việt theo tỷ giá VND/USD tại Vietcombank 22,720 đồng/USD thì vàng thế giới đang tương đương 34,43 triệu đồng/lượng. Mức giá này thấp hơn vàng SJC là 2,11 triệu đồng/lượng.
**Công Trí**

Cache-Control: private

Content-Type: text/html; charset=utf-8


markdown:
Email: thoidaionline@thoidai.com.vn
Hotline: 0914 310 986
Chiều 17/5, Bộ trưởng, Chủ nhiệm VPCP Mai Tiến Dũng đã chủ trì cuộc họp báo để thông báo về những quyết định quan trọng của Chính phủ sau Hội nghị giữa Thủ tướng với doanh nghiệp.
Theo Bộ trưởng Dũng, trên cơ sở phản ánh cụ thể của DN, hiệp hội, kết luận của Thủ tướng, tới đây Chính phủ sẽ ban hành Chỉ thi tiếp tục thực hiện Nghị quyết 35 trên tinh thần đi thẳng vào vấn đề DN, cộng đồng doanh nhân quan tâm.
Bộ trưởng Dũng cũng cho biết, việc giảm chỉ phí kinh doanh cho DN là việc rất quan trọng. Ngay việc công khai trả kết quả dịch vụ công, thanh toán tại bưu điện công ích và các giải pháp khác…Mục tiêu trong chỉ thị này là năm nay tập trung tháo gỡ các rào cản nhất là giấy phép con, lợi ích nhóm để giảm các chi phí chính thức và giảm chi phí không chính thức, để giảm giá thành để sản phảm có thể cạnh tranh.
Về việc hạn chế tình trạng thanh tra, kiểm tra chồng chéo, Bộ trưởng Dũng thừa nhận, đúng là việc trên đang gây khó khăn cho hoạt động của DN.
“Quan điểm của chỉ thị lần này là một năm chỉ được thanh tra, kiểm tra 1 lần hoặc kiểm toán 1 lần. UBND các tỉnh, thành phố hàng năm có trách nhiệm phê duyệt kế hoạch thanh tra từ các đơn vị gửi lên, để tránh chồng chéo. Như vậy cũng có nghĩa là, hàng năm Chủ tịch tỉnh phê duyệt kế hoạch thanh tra DN trên địa bàn”, Bộ trưởng Dũng nói.
Cũng theo Bộ trưởng Dũng, trong quá trình hoạt động, khi các cơ quan phat hiện có kiểm tra thanh tra chông chéo thì Chủ tịch UBND tỉnh, thành phố phải có trách nhiệm giải quyết.Nếu không giải quyết thì sẽ phải chịu trách nhiệm trước Thủ tướng. Riêng việc thanh tra đột suất thì chỉ thực hiện khi có dấu hiệu vi phạm nhưng dấu hiệu đấy phãi rõ ràng, phải có chứng cứ, quả tang.
Bộ trưởng Dũng cũng cho biết thêm, khi DN nói trên nóng, dưới còn lạnh, thậm chí không lạnh còn đóng băng”. Rồi “trên CP, Thủ tướng cởi trói, một vài nơi nào đó lại trói lại, thắt lại.
Ngay cả vấn đề nhận thức, quan điểm, ngay cả vấn đề chuyên môn, nhiệm vụ của công chức. “Trong chỉ thị nêu rõ là tiếp tục thực hiện Chỉ thị 13 của Thủ tướng. Đó là, cán bộ mà làm những việc trên thì có biện pháp mạnh là cách chức, buộc thôi việc, thuyên chuyển, chỉ thị 13 đã nêu vấn đề này. Chính phủ tiếp tục giao bộ, ngành đại phương quản lý thee hướng đó”, Bộ trưởng Dũng nói.
Hải Đăng
Bạn có thế quan tâm
Giấy phép số 416/GP-BTTTT, cấp ngày 17-08-2016.
Ghi rõ nguồn "thoidai.com.vn" khi phát hành lại thông tin từ website này.
Thông tin tòa soạn
Tòa soạn: Số 61 Bà Triệu, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
Điện thoại: 84-24-39445396, Fax: 84-24-39445397
Email: thoidaionline@thoidai.com.vn

Set-Cookie: language=vi-VN; path=/; HttpOnly

Access-Control-Allow-Headers: Content-Type


markdown:
*Antonia trả lời phỏng vấn với phóng viên báo. (Nguồn: mirror)* **(Tinmoivietnam) Hành vi của người cha này được cho là hết sức “thú tính” và vượt qua những giới hạn khi hiếp dâm con gái ruột mình suốt nhiều năm trời đi ngược lại những quy luật. **
Tân Hoa xã dẫn một nguồn tin cho biết sau khi người vợ bỏ đi cùng 3 người con khác, cô con gái Antonia đã trở thành “nô lệ tình dục” cho Domingo Bullicio, 56 tuổi, sống tại một thị trấn nhỏ ở tỉnh Santiago del Estero.
Từ khi 15 tuổi, Antonia đã bắt đầu bị người cha của mình xâm hại tình dục. Năm 31 tuổi, cô đã có 8 đứa con và cha của những đứa trẻ cũng chính là người cha ruột của cô.
Sau nhiều năm chịu đựng, cuối cùng Antonia cũng đã giải thoát được người cha và cầu cứu lực lượng chức năng.
Cô ấy nói trong một buổi phỏng vấn rằng người cha đã đánh đập cô nhiều lần trước mặt những đứa trẻ. “Sau khi mẹ tôi bỏ đi, tôi trở thành ‘vợ’ của ông ấy. Bắt đầu từ năm 15 tuổi, ông ta đã lạm dụng tôi.”
“Khi nhìn thấy tôi nói chuyện với bất kỳ người hàng xóm nào hay khi muốn lạm dụng tôi, ông ta đều đánh tôi,” Antonia nhớ lại.
Antonia còn nói rằng người cha thường xuyên đe dọa cô, nếu nói ra chuyện bị lạm dụng tình dục, ông ta sẽ giết cô.
Theo nguồn tin trên, ngoài người cha, Antonia còn bị cả người chú hãm hiếp.
Theo Dailymail, sau 1 tháng truy đuổi, cảnh sát Argentia cuối cùng cũng đã bắt được Domingo Bullicio.
Phía cảnh sát cho biết Domingo Bullicio đối mặt với nhiều cáo buộc về tội hiếp dâm. Cơ quan điều tra sẽ tiến hành giám định DNA để xác định liệu ông ta có phải là cha của 8 đứa trẻ.
“Tôi lo lắng cho tính mạng của mình và những đứa trẻ vì tôi đã nhận được lời đe dọa của những người anh chị em của ông ta. Họ ép tôi rút lại đơn kiện,” Antonia nói. “Họ cơ bản chẳng thèm quan tâm đã chuyện gì đã xảy ra nhưng tôi thì mong ông ấy sẽ phải ngồi tù.”
Vụ việc này khiến dư luận nhớ lại Josef Fritzl, kẻ loạn luân người Áo đã lĩnh án chung thân vì tội giam cầm và cưỡng hiếp con gái suốt 24 năm và sinh ra 7 đứa trẻ./.
**MINH QUANG**
Theo: Tạp chí Công nghệ và đời sống

WARC-Truncated: length

Server: openresty

Vary: Cookie

Set-Cookie: wfvt_2572829719=5a2fe2bcdbbb5; expires=Tue, 12-Dec-2017 14:37:56 GMT; Max-Age=1800; path=/; httponly

Link: <http://tinmoivietnam.net/wp-json/>; rel="https://api.w.org/", <http://tinmoivietnam.net/?p=1723>; rel=shortlink