"क्रेडिट या डेबिट?" डेबिट कार्ड का उपयोग करते समय यह सवाल अक्सर संयुक्त राज्य अमेरिका में सुना जाता है। US में, बिक्री के समय कोई क्रेडिट या डेबिट कुछ भी चुन ले, धन राशि तो हमेशा कार्डधारक के चेकिंग खाते से ही आते हैं। वैसे बहुसंख्यक US उपभोक्ताओं को इन दोनों में कोई फर्क नजर नहीं आता है। चूंकि धन राशि हमेशा कार्डधारक के चेकिंग खाते से आएगी, इसीलिए बिक्री के समय "क्रेडिट" और "डेबिट" का फर्क तो जरूर ही होगा।

जब कार्डधारक "क्रेडिट" चुनता है तो लेनदेन की प्रक्रिया "ऑफलाइन" होती है। बिक्री के समय, कोई व्यापारी अनुज्ञा प्राप्त करने के लिए कार्ड को संसाधित कर सकता है या नहीं भी कर सकता है। अनुज्ञा एक ऐसी गारंटी है, जिसके जरिये व्यापारी को राशि का भुगतान हो जाएगा. एक सामान्य क्रेडिट कार्ड लेनदेन में, राशि तब तक कार्डधारक के खाते से नहीं निकाली जाती है जब ‍तक कि व्यापारी उसके क्रेडिट कार्ड के सभी लेनदेन का निपट नहीं लेता है, इसके बाद कार्डधारक के चेकिंग खाते से खरीदारी की राशि के एवज में भुगतान मांगा जाता है। चार्ज की गयी राशि कार्डधारक के खाते में भेजने में कितने दिनों का समय लग जाए, यह व्यापारी पर निर्भर करता है।

कार्डधारक जब "डेबिट" का चुनाव करता है तो लेनदेन की प्रक्रिया "ऑनलाइन" होती है। बिक्री के समय, कार्डधारक खरीददारी को अपने "पिन" से प्रमाणित करता है, रकम की जांच हो जाती है और जब मंजूरी मिल जाती है तो तुरंत कार्डधारक के चेकिंग खाते से व्यापारी के खाते में रकम स्थानांतरित हो जाती है।

ज्यादातर US उपभोक्ता क्रेडिट बनाम डेबिट के प्रति उदासीन रहते हैं, जबकि इनमें महत्वपूर्ण अंतर होता है और उन सबको इस बारे में पता होना चाहिए। सबसे जरूरी बात यह है कि किन्हीं परिस्थितियों में क्रेडिट के तौर पर हुई लेनदेन की प्रक्रिया विवादित हो सकती है, फिर चाहे वह डेबिट कार्ड हो या फिर क्रेडिट. एक डेबिट कार्ड को लेकर जिस तरह के विवाद होते हैं, क्रेडिट कार्ड को लेकर भी उसी तरह के विवाद हो सकते हैं: कार्डधारक के पक्ष में जब तक विवाद सुलझ नहीं जाता है, चार्ज खाते में उसी तरह रह जाता है। डेबिट कार्डधारक के लिए इसके मायने यह है कि तब तक वह रकम से दूर रहता है जब तक कि उसके पक्ष में विवाद सुलझ नहीं जाता है और उसे वह रकम फिर से अदा कर दी जाती. बहरहाल, एक क्रेडिट कार्डधारक, अगर उसने पहले ही विवादित शेष रकम का भुगतान न कर दिया हो, तो मामले के सुलझने तक उसे ऐसा करने की जरूरत नहीं होती है। अगर उसके पक्ष में मामला सुलझ जाता है, तभी विवादित चार्ज उसके खाते से काट लिया जाएगा, या अगर उसने पहले से ही विवादित राशि का भुगतान कर दिया है तो वह राशि उसे फिर से लौटा दी जाएगी. बहरहाल, कुल मिलाकर, डेबिट के रूप में लेनदेन की प्रक्रिया में बड़ी विषमता है, जो धोखाधड़ी को छोड़कर दूसरी किसी भी परिस्थिति में विवादित नहीं हो सकता है।

डेबिट या क्रेडिट कार्ड का चुनाव करने में एक दूसरा फर्क यह है कि जब डेबिट कार्ड के जरिए लेनदेन किया जाता है तब इसके साथ शुल्क भी जुड़ता है। बहुत सारे बैंक अपने डेबिट कार्ड और चेकिंग खाते के साथ पुरस्कार पैकेज की भी पेशकश करते हैं। ये पुरस्कार पैकेज आमतौर पर अंक पद्धति के रूप में होते हैं, जैसे X राशि का डॉलर खर्च किए जाने पर आपको X राशि के अंक प्राप्त होते हैं, जो कि किसी भी समय कैश बैक, संगीत, कॉफी, एयरलाइन मीलों वगैरह के लिए चुकता किए जाने योग्य होता है। हालांकि ये पुरस्कार केवल तभी जोड़े जाते हैं जब कोई क्रेडिट का चुनाव डेबिट कार्ड के लेनदेन में करता है। कई बैंक डेबिट कार्ड पर क्रेडिट लेनदेन एक छोटा-सा शुल्क के लिए लेते हैं, तो जहां आपको आपके डेबिट कार्ड पर अंक प्राप्त होता है, वहीं बैंक आपको इसके लिए शुल्क भी चार्ज कर सकता है।

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