क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां नियोजित वित्तीय लेनदेन में भी प्रमुख भूमिका निभा सकती हैं। एक "विशिष्ट" ऋण यां बांड के जारीकरण से भिन्न, जहां उधार लेने वाला ऋण पर एक निश्चित प्रतिफल देने का प्रस्ताव रखता है, नियोजित वित्तीय लेनदेन को या तो विभिन्न लक्षणों से युक्त ऋणों की एक श्रंखला या फिर एक ही प्रकार के अनेकों छोटे ऋणों के रूप में समझा जा सकता है जो एक साथ "गट्ठर" की एक श्रंखला के रूप में संकलित कर दिए गए हैं ("गट्ठर" के साथ या भिन्न ऋण "अंश" कहे जाते हैं). क्रेडिट रेटिंग प्रायः ब्याज दर या एक विशेष अंश से सम्बंधित मूल्य को निर्धारित करती है, यह उस समूह के अंतर्गत आने वाले ऋण की गुणवत्ता यां संपत्ति की गुणवत्ता पर आधारित होता है।

नियोजित वित्त व्यवस्था में संलग्न कम्पनियां प्रायः अलग-अलग अंशों की संरचना के निर्धारण के लिए क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों से सलाह लेती हैं, जिससे कि प्रत्येक को इच्छित रेटिंग मिल जाये. उदहारण के लिए, एक फार्म ऋण प्रतिभूतियों को जारी कर काफी मात्रा में पूंजी उधार लेने की इच्छा रख सकती है। हालांकि, यह पूंजी इतनी बड़ी है कि निवेशक इसके एकल निर्गमन के लिए जिस प्रतिफल की मांग करेंगे, जो प्रतिषेधात्मक होगा। इसके बदले में, यह तीन अलग बांड को जारी करने का निश्चय करता है, जिनकी तीन भिन्न क्रेडिट रेटिंग होंगी- ए (मध्यम निम्न जोखिम), बीबीबी (मध्यम जोखिम) और बीबी (प्रत्याशित) (इसमें स्टैण्डर्ड एंड पूअर की रेटिंग प्रणाली का प्रयोग किया जाता है). फर्म यह आशा करती है कि वह ए-रेटिंग वाले बांड पर जिस प्रभावी ब्याज का भुगतान करती है, वह उससे काफी कम होगा जिसका भुगतान इसे बीबी-रेटिंग वाले बांड के लिए करना होगा, लेकिन यह भी कि समग्र रूप से, इसे उगाही गयी कुल पूंजी के लिए जिस राशि का भुगतान करना आवश्यक है वह उस राशि से कम ही होगी जिसका भुगतान इसे एक ही बांड के माध्यम से उगाही गयी पूंजी के लिए करना पड़ता. इस प्रकार के लेनदेन की योजना बनाने के बाद, फर्म किसी रेटिंग एजेंसी से यह सलाह ले सकती है कि प्रत्येक अंश को किस प्रकार विन्यासित किया जाये - दूसरे शब्दों में, प्रत्येक अंश में ऋण की सुरक्षा के लिए किस प्रकार की संपत्ति का प्रयोग किया जाये- जिससे कि वह अंश जारी होने पर इच्छित रेटिंग प्राप्त कर सके।

समानान्तर ऋण दायित्व (सीडीओ)(CDO) बाज़ार में विशाल घाटों के होने के कारण इसकी आलोचना की गयी, यह घाटे सीआरए (CRAs) संस्थाओं द्वारा शीर्ष रेटिंग दिए जाने के बावजूद हुए. उदहारण के लिए, क्रेडिट सुईस ग्रुप द्वारा जारी 340.7 मिलियन डॉलर मूल्य के समानांतर ऋण दायित्व (सीडीओ) (CDO) पर हुआ घाटा लगभग 125 मिलियन डॉलर तक पहुँच गया, जबकि इन्हें स्टैण्डर्ड एंड पूअर्स, मूडीज इन्वेस्टर्स सर्विस और फिच ग्रुप द्वारा एएए (AAA) या एएए (आया) रेटिंग दी गयी थी।

रेटिंग एजेंसियों ने यह प्रतिक्रिया दी कि उनकी सलाह में मात्र एक "समय विशेष" का विश्लेषण होता है और वह कि वे बिलकुल स्पष्ट करते हैं कि वे कभी भी किसी अंश के लिए किसी विशेष रेटिंग के सम्बन्ध में न तो कोई वादा करते हैं और न ही कोई जिम्मेदारी लेते हैं तथा यह भी कहते हैं कि वे इस बात को भी स्पष्ट कर देते हैं कि किसी विशेष अंश से सम्बन्धित जोखिम कारकों के सम्बन्ध में परिस्थितियों में कोई भी बदलाव उनके विश्लेषण की मान्यता को रद्द कर देगा और इसके फलस्वरुप एक नयी क्रेडिट रेटिंग प्राप्त होगी। इसके अतिरिक्त, कुछ सीआरए (CRAs) उन बांड के जारीकरण को रेटिंग नहीं देती जिनके लिए उन्होंने इस प्रकार की सलाह दी है।

मामले को और भी जटिल बनाते हुए, विशेषकर नियोजित वित्त लेनदेन के सम्बन्ध में, रेटिंग एजेंसियां यह कहती हैं कि उनके द्वारा दी गयी रेटिंग, इस सम्भावना पर दिए गए विचार होते हैं (और वह स्वतंत्र अभिव्यक्ति के अंतर्गत सुरक्षित हैं, जिसका अधिकार उन्हें निगमों की "व्यक्तिवादिता" द्वारा प्राप्त है) कि एक ऋण प्रतिभूति एक निश्चित अवधि के दौरान असफल हो जाएगी और ये उस प्रतिभूति की स्थिरता पर दिए गए विचार नहीं होते तथा उस प्रतिभूति पर निवेश करने या न करने के सम्बन्ध में तो वे बिलकुल भी निर्देश नहीं देते. बीते हुए समय में, सर्वाधिक उच्च रेटिंग वाली प्रतिभूतियों (AAA या Aaa) के प्रमुख लक्षण कम अस्थिरता और उच्च तरलता होती थी - दूसरे शब्दों में, उच्च रेटिंग वाले बांड के मूल्य में दैनिक रूप से बहुत अधिक परिवर्तन नहीं होता था और ऎसी प्रतिभूतियों के विक्रेता को आसानी से खरीदार मिल जाते थे। हालांकि, ऐसे नियोजित लेनदेन जिसमे एक ही प्रकार के (और एक ही रेटिंग वाली) सैकड़ों और हज़ारों प्रतिभूतियों को एक साथ लिया जाता है, उसमे समान प्रकार के जोखिम के संकेंद्रित होने की सम्भावना भी बढ़ जाती है और यह ऐसा होता है कि किसी अकरण की सम्भावना में संयोगवश हुआ कोई छोटा सा परिवर्तन भी प्रतिभूतियों के उस समूह पर बहुत बड़ा प्रभाव डाल सकता है। इसका अर्थ यह है कि हालांकि एक रेटिंग एजेंसी अपने इस विचार के सन्दर्भ में सही हो सकती है कि किसी नियोजित उत्पाद में अकरण की सम्भावना बहुत ही कम होती है, उस उत्पाद के जोखिम के सम्बन्ध में बाज़ार के रुख में छोटा सा भी परिवर्तन उस उत्पाद के बाज़ार भाव पर इसकी तुलना में कहीं अधिक प्रभाव डाल सकता है, इसके परिणाम स्वरुप प्रकट रूप से AAA या Aaa रेटिंग वाली एक प्रतिभूति भी किसी अकरण की अनुपस्थिति में (या अकरण की प्रबल सम्भावना की स्थिति में) भी मूल्य के मामले में ढेर हो सकती है। यह सम्भावना कई महत्त्वपूर्ण नियामक मुद्दों को जन्म देती है क्योंकि प्रतिभूतियों और बैंकिंग नियमों (उपरोक्त अनुसार) में रेटिंग का प्रयोग इस बात का परिचायक है कि उच्च रेटिंग का सम्बन्ध कम अस्थिरता और अधिक तरलता से होता है।

सरकारी नियामकों द्वारा प्रयोग की गयी रेटिंग्स
आलोचना
नियोजित वित्त में रेटिंग का प्रयोग
रेटिंग्स के उपयोग