Günümüz dünyasında birçok alan teknolojik gelişmelerden etkilenmektedir. Ortaya çıkan ilerlemeler sonucu yaşanan etkiler sektör bazında takip edilmesi güç bir hıza ulaşmıştır. Finansal işlemlerimizi artık geleneksel bankaların şubelerine gitmeden birçok işlemi halledebiliyoruz.
Elektronik cihazlar ile gerçekleşen birkaç tıklama veya site ziyaretleri birçok bankacılık hizmetinin gerçekleşmesine yetiyor. Geleneksel bankalar, yerlerini artık dijital bankacılığa bırakıyor. Dijital bankacılık tarafından açılan bu çığır, geleneksel bankacılıktan teknoloji entegre edilerek, kullanıcılarına yeni alanlar sunmuştur.
Gerek bireysel kullanıcılar gerekse işletme sahipleri, kısaca tüm kullanıcılar finansal alanda birçok kolaylıklar ile yeni fintech dünyasına merhaba diyor. Bizler de bu aşamada geleneksel bankalar dijital çağa nasıl uyum sağlıyor? Sorusuna cevap vermek için değişim süreçlerine değinerek kullanıcılara sağlanan avantajları dile getireceğiz.
Geleneksel Bankalar Hangi Dijital Hizmetleri Sunuyor?
Birçok sektör teknolojinin hızlı gelişimi ile dijital dönüşüm sürecinin içinde yer alıyor. Bu süreçlerin içerisinde bankacılık sektörü de nasibini almış durumda. Bankacılık sektöründe yaşanan dijital dönüşüm ile finansal hizmetler daha hızlı gerçekleşiyor. Bunun yanı sıra hizmetlere güvenli bir erişim sağlanarak işlemler gerçekleştiriliyor. İçeriğimizde bankacılık sektöründeki dijital çağa uyum süreci ve sunduğu fırsatları ele alacağız.
Mobil Bankacılık
Tablet ve akıllı telefonların günlük hayatımızda yaygınlaşması, mobil bankacılık hizmetlerinin de yaygınlaşmasını tetikledi. Müşteriler artık banka hesaplarına anlık olarak istedikleri yerden ulaşabiliyor.
Mobil bankacılık uygulamaları ile hesap bakiyelerini kontrol etme, para transferi gerçekleştirme, her türlü fatura ödemesi, yatırım işlemleri gibi birçok işlem kolaylıkla yapılabiliyor. Bu nedenden dolayı bankaların fiziksel açıdan kullanımları her geçen azalmakta ve müşteri deneyimi de artmaktadır.
Dijital Ödemeler
Nakit ödeme yerine dijital ödemelerin ön plana çıkması, bankaların bu alanda hizmet sunumunda dijital ödemeleri önemsemesini öne çıkarıyor. Kredi kartı ile ödeme, banka kartı ile ödeme ve mobil cüzdanlar dijital ödeme konusunda müşteriye güven kazandırmanın yanı sıra hız da kazandırıyor. E ticaret öne çıkması buna mukabil online ödemenin yaygınlaşması bankaları dijital bankacılık ile ilgili alt yapılarda yatırım gerekliliğin önemsetiyor.
Veri Analitiği
Bankalar müşterilerine ait verileri kullanarak, onların davranışlarını anlama ve kişiselleştirilmiş hizmet sunumu için veri analitiği gerçekleştirir. Elde edilen verilerin sonucuna ortaya çıkan bulgular müşteri ihtiyacını kolay şekilde belirliyor.
Tercihlerin gerçeklemesi ürün gelişimi ve pazarlama imkanını da beraberinde getiriyor. Böylece bankalar müşterilerine yönelik kampanyalar düzenleyerek yatırım önerileri sunuyor. Bu durum müşteri memnuniyetini de arttırmış oluyor.
Yapay Zekâ ve Robotik Süreç Otomasyonu
Müşteri hizmet sunumunda ver operasyonel süreçlerin yönetiminde verim alınabilmesi için yapay zekanın yanı sıra robotik süreçlerden de faydalanılıyor. Ortaya çıkabilecek dolandırıcılık tespitinde, müşteriye verilecek kredinin değerlendirilmesinde yapay zeka kullanılır. Böylelikle müşteri daha hızlı ve verimli olarak hizmeti kullanır.
Açık Bankacılık
Ürün ve hizmetlerin kolay bir şekilde kullanılması için müşterilere ait finansal verilerin tek çatı altında toplanmasına açık bankacılık olarak adlandırılıyor. Tek çatı altında toplanan bilgiler aynı zamanda de yönetilir. Finansal kararlarda yardımcı olur. Müşteriler açısından da finansal işlemlerin tek ekranda görüntülenmesi sağlanır.
Geleneksel Bankalar Dijital Yerlilerle Nasıl Rekabet Ediyor?
Değişen ve gelişen teknoloji, geleneksel bankacılıktan dijital bankacılığa dönüşümü gerekli kılıyor. Finans sektöründe dijital dönüşümler son yıllarda oldukça fazla hızlandı. Bu durum müşteri tercihlerini de değişime yöneltiyor. Geleneksel bankalar hızlı şekilde dijital platformlara geçerek klasik şubelerden vazgeçiyor. Hızlı ve etkili sunulan hizmet sunumu dijital platformlarda gerçekleştiği için müşteri yönetimi de kolaylaşıyor.
Mobil uygulamaların, online ödeme sistemleri ve internet bankacılığı ile sunulan hizmetler daha da kolaylaşmış ve hızlanmıştır. Geleneksel bankaların bu süreçte rekabet yapabilmeler için sunacakları hizmetin kalitesini arttırmak sureti ile daha geniş kitlelere ulaşması gerekir.
Bu durum zorunluluk haline gelmiştir. Müşteri deneyimlerinin iyileştirilmesi ancak dijital bankacılık sayesinde gerçekleşir. Finans sektöründe yaşanan dijital dönüşüm, farkı alanları ön plana çıkarmasından dolayı farklı alanlarda hizmet sunumunu da ön plana çıkarmıştır.
Kişiye özgü hizmet sunumu, veri analitiğinden yararlanma ve inovasyon fırsatı, finans sektörünü dönüşüme zorlamıştır. Bu dönüşümde yer alan bankalar fintech alanında daha ilerleyerek büyüme sağlamıştır. Günümüzde artık açık bankacılık işlemleri önemli bir konumdadır.
Tek ekran bankacılığı ile gerek firmalar gerekse kullanıcılar tek çatı altında işlem yapmaya dijital bankacılık ile başlamıştır. Birbirini takip eden bu dönüşüm, açık bankacılık için birden fazla yeniliği beraberinde getirecektir.
Geleneksel Bankalar Kullanımdan Kalkıyor mu?
Geçmişte yaşanan COVID-19 salgını, kurumlar da dâhil olmak üzere finansal piyasaları ve sonuçta dünya ekonomisini zarara uğratmıştır. Yaşanan salgın, bankalar için temerrütteki artışları öne çıkarırken, aynı zamanda likidite ve sermaye kullanımlarını aşırıya çıkararak aktif kalitesinde bozulmalara neden olmuştu. Yaşanan bu olumsuz durumlar nedeni ile finansal sistemin istikrarı tehdit altına girdi.
Bu süreçteki yaşanan sıkıntılar, geleneksel bankalar, üzerinde yıkıcı bir etki yarattı. Yaşanan küresel kriz, varlığa dayalı ve risk paylaşımı yapısında finansal şoklara karşı katılım bankalarının durumu merak ediliyordu. Bu amaç ile bankalara ilişkin seçilen finansal oranlar salgın öncesi ve salgın döneminde fark olup olmadığının testi yapılarak analiz edilmiştir.
Sonraki aşamalarda ise geleneksel bankalar içinde aynı analizler yapılmış ve ortaya çıkan bulgular karşılaştırılmıştır. Geleneksel bankaların dayanıklı olduğuna dair yeterli bulguya ulaşılamamıştır. Sonuç itibari ile verilerin kullanılması ile elde edilen bulgular, geleneksel bankalara yönelik olumsuz veriler, dijital bankacılığa yönelmelerini gerekli kılmıştır. Teknolojiyi yakından takip etmeyen, dijital bankacılığa entegre olamayan bankalar sınırlı düzeyde kalacağını işaret etmektedir.
Geleneksel Banka Şubelerinin Geleceği Nedir?
Günlük hayatımızda her geçen gün daha da fazla yerleşen teknoloji, bankacılık sektörünü de ele geçirmiş durumda. İlerleyen süreçlerde görünmeyen bankanın gelecekteki yüzü, banka şubelerinin yerini alacak. Geleneksel bankacılık yöntemleri ortadan kalkarak yerini bambaşka kavramlar alacak.
Elimizden düşürmediğimiz cep telefonları yeni bankacılık sisteminin yüzü olacak. Bunun yanı sıra tabletler, yeni nesil bilgisayarlar, saatler hayatımızın en önemli parçaları haline gelecek. Teknoloji her geçen gün alışkanlıklarımızı değiştiriyor. Birçok noktada yaşamı kolaylaştırıyor ve yaşam tarzımızı değiştiriyor.
Bir zamanlar bankaya gitmeden çözülmeyen sorunlar artık bir tık ile çözülebiliyor. Mobil cüzdan olarak cep telefonları kullanılıyor. Şubeye gitmeden kredi alma imkân bile mevcut durumda. Her türlü ödeme banka şubesine gitmeden gerçekleştirmek mümkün. Yurt içi ve yurt dışı transferler parmaklarınızın ucunda. Fakat gelişim bunlarla da sınırlı kalmayacak. Bankacılıkta taşlar yerinden oynayacağa benziyor.
Geleneksel Bankalar Çevrimiçi Güvenliği Nasıl Geliştirebilir?
Teknolojinin hızlı gelişmesi, hayatın her noktasına ulaşması hayatı olağanüstü değişime uğrattı. Makine öğrenimi, büyük veri madenciliği ve yapay zekâ devrim niteliğindeki yenilikleri yaşamımıza kattı. Yeni nesil teknolojileri kullanarak, tüm sektörlerde dijitalleşme sürecine girdik. Bu süreç finans sektörünü de etkisi altına almış durumda. Finansal işlemlerdeki etkileşim müşterinin biçimini de değiştirdi. Bununla beraber finansal kuruluşlarda işlerini yürütme biçiminde değişikliğe uğradı.
Finansal sektörde yaşanan dijitalleşme beraberinde çevrimiçi güvenliği de öne çıkardı. Müşterilerin dijital bankacılık hizmetlerinden faydalanması kadar çevrimiçi güvenliğinde önemi arttı. Mobil uygulamalar, internet bankacılığı her yerde ve her zaman gerçekleştirme imkânı sundu. Gelişen teknolojiler çevrim içi güvenliğinde önemsenmesini vurguluyor.
Bir sonraki yazıda görüşmek üzere,
Anıl UZUN