Yeni kurulmuş şirketler için kredi desteği sağlayan bankalar devlet bankaları ve özel bankalar olarak ayrılmaktadır. Devlet bankaları ile özel bankaların yeni bir şirkete vereceği kredi adına farklı şartları bulunmaktadır. Kredi için istenen şartlar devlet bankalarına oranla özel bankalarda çok daha fazladır. Özel bankalardan her birinin kredi için talep ettiği şartlar farklılık göstermektedir. Bu şartları sağlayan kişiler yeni kurulmuş şirketlere kredi veren bankalarının hizmetinden yararlanabilmektedir.
Yeni kurulan şirket kredisi için destek sağlayan bankalar şunlardır:
- Türkiye Kalkınma ve Yatırım Bankası
- Ziraat Bankası
- Halk Bank
- Vakıf Bank
- İş Bankası
- Türkiye Ekonomi Bankası (TEB)
- Garanti Bankası
Yeni Kurulan Şirket Kredisinden Yararlanmak İçin Gereken Şartlar Nelerdir?
Bankaların yeni kurulan şirketler için verdiği krediden faydalanabilmek için bazı şartlara ihtiyaç vardır. Bankalar tarafından öne sürülen genel şartları taşımayan kişiler yeni şirket kredisinden yararlanma hakkına sahip olamazlar.
İşte bu kredi için istenen genel şartlar şöyledir:
- Bankaya kredi talebinde bulunan kişinin kredi sicili temiz olmak zorundadır.
- Kredi isteyen kişinin vergi borcu bulunmamalıdır.
- Yüksek miktarda kredi talebinde bulunacak kimsenin aylık kazancı geri ödeme planındaki taksit tutarının yarısından düşük olmamalıdır.
- Kredi için başvuruda bulunulan şirketin en az 1 yıldır faaliyet göstermesi gerekmektedir.
- Şirketin faaliyetleri ve şirket bilançosu resmî belgelerle kanıtlanabilir olmalıdır.
- Kredi başvurusunda bulunan kişinin ödenmemiş SGK borcu olmamalıdır.
- Kredi alacak kişinin kredi puanı düşük olmamalıdır.
Yeni kurulan şirket kredisi için taşınması gereken genel şartlarda esnekliğe gidilip gidilmemesi kredi başvurusunda bulunulan bankanın taleplerine göre değişiklik gösterebilir. Ayrıca bazı bankalarda genel taleplerin dışında ek talepler istenebilmektedir. Ek taleplerin arasında teminat veya kefil şartı bulunabilir. Bu yüzden yeni şirket kredisi için başvuru yapılacak olan bankanın şartlarına dikkatli bakılmalıdır.
Yeni Kurulan Şirket Kredisi Başvurusunda Gerekli Olan Evraklar
Yeni şirket kredisi başvurularında banka tarafından istenen belgelerin müşteri tarafından temin edilmesi ve bankaya sunulması zorunludur. Kredi başvurusu sırasında bankaya sunulacak evraklar şunlardır:
- T.C. kimlik kartı,
- İş yeri tapusu veya kira belgesi,
- İkametgâh adresi,
- İş yerine ait fatura örneği,
- Muhasebeci vekaleti.
Bu belgeler dışında banka tarafından kredi için talep edilmiş olan ek teminat veya kefil durumlarında da istenen farklı evraklar olabilir.
Kalkınma ve Yatırım Bankası Yeni Şirket Kredisi Özellikleri
Yeni şirket kredisi için olanak sağlayan Kalkınma ve Yatırım Bankası diğer bankalara göre kredi şartları açısından çok daha esnektir. Normalde yeni kurulan şirket için kredi başvurusunda bulunulan iş yerinin en az 1 yıl faaliyet göstermesi şartı aranır. Ancak Kalkınma ve Yatırım Bankası kredi şartları arasında böyle bir talepte bulunmaz. Yani yeni kurulan bir şirketin sahibi 1 yılın dolmasını beklemeden bankaya yeni şirket kredisi için hemen başvuru yapabilir. Bu esnetilmiş durumdan sadece Kalkınma ve Yatırım Bankası aracılığıyla kredi çekenler yararlanacaktır.
Yatırım Bankası tarafından sağlanan bu imkân sadece yılda bir kere verilen bu kredi için geçerlidir. Yeni şirket kredisinin diğer bankalara göre başka bir avantajlı yani ise bankanın kredi karşılığında ipotek istememesidir. Banka tarafından kredi için istenen iki şart vardır. Birincisi krediye başvuran kişinin kredi notunun düşük olmaması, ikincisi kredi sahibinin güvenilir bir kefil göstermesidir. Bu iki şartı taşıyan iş yeri sahibi Kalkınma ve Yatırım Bankasına yeni şirket kredisi adına başvuru yapabilir.
Kredi için başvurular belirli zamanlarda belirli devlet bankaları aracılığıyla sağlanmaktadır. Yeni şirket kredisi kapsamında tanınan fırsatlar şunlardır:
- 36 aya varan vade imkânı tanınır.
- 50.000 TL’ye varan kredi çekme olanağı sunulur.
Ziraat Bankası Yeni Şirket Kredisi Özellikleri
Ziraat tarafından hizmete sunulan yeni şirket kredisinin pek çok farklı iş alanına yönelik uygun faiz olanaklarına sahip kredileri mevcuttur.
İş yeri sahiplerinin yeni şirket kredisi adı altında yararlanabileceği krediler şöyledir:
- Nakit Yönetimi Kredisi,
- Plaka Kredisi,
- Gün İçi Kredisi,
- Rotatif Kredisi,
- Spot Kredi,
- Turizm Destek Kredileri,
- Mekanizasyon Kredileri,
- Taksitli Krediler,
- Plaka Kredisi,
- Hayvancılık ve Su Ürünleri Kredileri,
- Bitkisel Krediler,
- KOSGEB Destek Kredileri,
- Döviz Kredisi,
- İskonto Kredisi.
Yeni şirket kredisinde başvuru yapılan kredi seçeneğine göre kredi tutarı ve vade imkânları farklılık gösterir. Bu kredi seçeneklerinden herhangi birine başvurmak için gerekli evraklarla birlikte Ziraat Şubesine gidebilirsiniz.
Halk Bank Yeni Şirket Kredisi Özellikleri
Yeni şirket kredisi için başvuru yapılabilen Halk Bank iş yeri sahiplerine uygun taksit imkânları ve geri ödeme kolaylığı sağlamaktadır. Bankanın yeni şirket kredisi kapsamında hizmet verdiği 4 farklı iş alanı vardır. Bu iş alanlarına göre kredi seçenekleri şunlardır:
- KOBİ’lere Özel Krediler,
- Girişimcilere Özel Krediler,
- Kurumsal Krediler,
- Esnaf ve Sanatkarlara Özel Krediler.
Hangi iş alanındaki krediye başvuru yapacağına karar veren kişi gerekli evraklarını alarak en yakın Halk Bank Şubesine gidip başvuruda bulunabilir. Yeni kurulan şirket kredisi özellikleri ise şunlardır:
- 60 aya varan vade imkânı vardır.
- Halk Bankası kredi miktarının üst limitini kredi talebinde bulunan kişiye göre belirlemektedir. Buna göre kredi tutarındaki üst limit genç girişimci için 50.000 TL, usta girişimci için 30.000 TL şeklindedir.
- Patentli ürünler için yapılan kredi başvurularında limit 75.000 TL’ye kadar çıkmaktadır.
Vakıf Bank Yeni Şirket Kredisi Özellikleri
Vakıf Bankası aracılığıyla yeni şirket kredisi başvurusunda bulunmak isteyen kişiler bankanın resmi internet adresi üzerinden başvuru yapabilirler. Ancak daha sonraki süreçte yeni şirket kredisi için gerekli olan evrakları Vakıf Bank Şubesine götürmeleri gerekir. Bankanın kredi ile beraber sunduğu fırsatlar şunlardır:
- Kredi uygun geri ödeme planlarına sahiptir.
- Vade seçenekleri müşteriye göre belirlenir.
- Kredi için uygulanan faiz oranı %1,16 şeklindedir.
İş Bankası Yeni Şirket Kredisi Özellikleri
İş Bankası tarafından sağlanan yeni şirket kredisi, iş yeri sahiplerinin ödeme gücüne göre ayarlanmış uygun geri ödeme planlarına ve düşük faiz oranlarına sahip bir kredidir. Bu kredi kapsamında banka tarafından hazırlanmış farklı kredi seçenekleri vardır. Krediler müşterinin ihtiyacına göre hem nakdi hem de gayri nakdi olarak sunulmaktadır.
İş bankası yeni iş sahibi olan müşteriler için özel olarak oluşturulmuş kredi seçenekleri şunlardır:
- Kobi Kredisi,
- Esnaf Kredisi,
- Tarıma Destek Kredisi,
- Arsa Kirası Kredisi,
- İş Yeri Kirası Kredisi,
- Ufak Ölçekli İş Bölgeleri için TL Kredisi,
- Altın İşletme Kredisi,
- Kendi İşim Kredisi.
Bu kredilerin hepsinde çekilen kredi miktarı ve vade seçenekleri her müşteriye özel olarak belirlenir. İş Bankası yeni şirket kredilerinden herhangi birine başvuru yapmak için gerekli belgelerle beraber İş Bankası Şubesine gidilmesi yeterlidir.
Türkiye Ekonomi Bankası Yeni Şirket Kredisi Özellikleri
TEB’ in müşterilerine sunduğu yeni şirket kredisi pek çok iş sahibi insana işine yatırım yapma imkânı tanımaktadır. Çiftçiler, Kobiler, girişimciler, esnaflar ve kendi işini kurmak isteyen kadınlar Türkiye Ekonomi Bankası tarafından sunulan yeni şirket kredisinden yararlanabilirler. Kredi başvurusunda bulunmak isteyen kişi gereken evraklarla birlikte TEB Şubesine giderek başvuru formu doldurmalıdır. Kredinin genel şartlarını sağlayan kişinin başvurusu en kısa sürede onaylanacaktır. Yeni şirket kredisinde banka tarafından verilen tutar ve vade seçenekleri müşterinin ödeme gücüne göre belirlenecektir.
Garanti Bankası Yeni Şirket Kredisi Özellikleri
Garanti Bankası üzerinden yeni şirket kredisi almak isteyen iş sahibi bir Garanti şubesine giderek başvuru formu doldurmalıdır. Kredi başvurusu sırasında gerekli olan evrakları yanında bulundurmalıdır. Bankanın yeni kurulan şirket kredisi kapsamında iş sahibine vereceği kredinin maksimum tutarı 50.000 TL olacaktır. Bu kredinin geri ödemesi müşterinin ödeme gücüne göre planlanacaktır. Bunun yanı sıra küçük çaplı esnaf ve işletmeler içinde uygun faizli, düşük kredi olanakları bulunmaktadır.