你有没有长期没使用 但仍没注销的银行卡？ 注意了！ 近期 建设银行、中信银行、邮储银行等 多家银行纷纷发布公告 将对异常账户进行清理 一些长期没有交易 并且没有资金的“睡眠账户” 以及同一客户名下的超量账户 都将被银行注销 多家银行出手注销“睡眠账户” 建设银行官网1月5日发布的《关于清理长期不动个人银行账户的公告》显示，截至2020年10月31日，连续三年以上(含三年)未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为0，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户，均在清理范围内。 同时，公告表示，如果希望继续使用的，持卡人可以于2021年1月20日之前持银行卡或存折、有效身份证件到该行任一网点办理激活手续；如未对符合上述销户条件的账户进行激活，银行将依据公告内容对符合条件的长期不动个人银行账户予以销户。 记者注意到，近期发布类似公告的银行不止一家。 中信银行近期也发布公告称，该行将于2021年1月8日起，对账户余额低于10元人民币(含)以下，以及截止每年10月底，账户连续两年(含)以上未发生任何非结息交易的个人结算账户展开清理工作。同一客户在中信银行持有一百个及以上正常或未激活的个人结算账户也将被限制交易。后续，该行将于每年第四季度(含2021年)对满足以上标准的账户进行清理，限制账户交易功能。 邮政储蓄银行也在去年12月29日发布《关于开展个人存量异常账户清理工作的公告》，将于2021年6月30日(含)前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准(即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个)数量进行清理。如账户存在上述情况，本人持有效实名证件，尽快到该行任意网点进行合理性登记、降级以及销户处理。逾期未清理的账户，该行将限制金融服务。 剑指防范电信诈骗风险 当前，为了严厉打击整治非法贩卖手机卡、银行卡违法犯罪，2020年10月，一场全国性的“断卡行动”拉开序幕，对非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪进行严厉打击整治，坚决斩断电话卡、银行卡的买卖链条。断卡行动中，银行也全面加速清理异常银行账户。 有银行人士表示，银行卡贩卖是电信网络诈骗高发的主要原因之一，作为银行账户的第一道防线，各大银行目前也在落实人民银行打击电信网络诈骗的相关要求。 记者注意到，公告中，邮储银行、中信银行都明确表示，清理行动是为了加强账户管理，防范电信诈骗风险。 实际上，银行开展清理“睡眠账户”的行动已实施多年。根据央行规定，自2016年12月1日起，同一个客户在同一银行只能开立一个I类账户的银行卡，如果已经有Ⅰ类户的银行卡，那么再开户时，只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户的银行卡。随后，清理个人长期不动户成了多家银行的工作重点。农业银行、中国银行、招商银行、华夏银行等银行也都曾发布过类似通知，对同一存款人开户数量较多的情况进行清理。此外，除了加大对个人银行账户的清理力度外，银行也在加大对对公账户的整改。 央行发布的《中国普惠金融指标分析报告（2019年）》显示，截至2019年末，全国人均拥有8.06个银行账户，同比增长11.63%；人均持有6.01张银行卡，同比增长10.48%。 虽然人均账户数量增多，但是其中有部分成为了睡眠账户，难以被有效利用，甚至让不法分子有机可乘，试图通过银行账户进行非法交易，获取不当利益。 银行人士建议，持卡人一定要管理保护好自己的银行卡，可以自行对自己的账户进行清理，对于确实已经不再使用的银行卡，可主动注销，以免不用的银行卡被不法分子利用，带来不必要的风险。目前大部分银行都已支持异地网点注销银行卡。 ” 需要特别强调的是 千万不要出租、出售、出借 银行卡或支付账户 而对于不希望被冻结的银行卡，只要每年通过ATM、网上银行或手机银行等任意渠道办理一笔业务或者进行转账等交易，就不会被银行认定为是“睡眠账户”。 链接：银行三类账户有何不同？ 自2016年12月1日起，银行账户被分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类，类别不同，功能不同。 Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，必须在柜面或通过银行自助机具，经银行工作人员现场面对面审核身份后开立，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等全部金融业务，没有限额。 Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。 Ⅲ类户权限最小，只能办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元；非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。 网友评论  中国消费者报新媒体编辑部出品
自2019年央行全面取消企业银行账户许可以来，企业注册及银行账户开设更为简便，广大中小企业的营商环境得到进一步改善，但账户风险也随之而来。开立、贩卖企业银行账户的现象逐渐增多，一些不法分子甚至利用企业账户转账，实施电信网络诈骗。 出于违法目的开设企业账户的行为，往往具有相当的隐蔽性，如不仔细甄别，极易为不法分子留下可乘之机，近日浦发银行北京分行就遭遇一起近乎完全合规的企业法人虚假开户事件。 日前，30岁左右的陈先生来到浦发银行北京分行通州玉带河支行，以企业法人身份，要求开立企业基本存款账户。他携带了相关资料，提供了实名认证的手机号码，电话号码与企业信息联网核查系统中的企业法人电话一致。面对柜员针对开户的一系列询问，他也应答如流，直到运营主管拨打了该企业的法人电话，才发现了异常。 运营主管拨打法人电话核实开户意愿，发现对方声音有些苍老，与来银行的陈先生年龄不太相符，于是借故挂断了电话。紧接着，运营主管安排柜员谨慎观察陈先生，而后再次拨打法人电话，电话拨通后，柜员发现，等待开户的陈先生在整个通话过程中都未接听电话。这让工作人员确认，企业留存的法人电话并非由法人本人使用，如开立账户，很可能被冒名操纵，引发风险，因此婉言拒绝了客户的开户要求。 后经多方核实，银行工作人员的判断最终也得到验证：陈先生作为企业法人，并未正常经营企业，而是企图通过出租、转卖企业账户盈利，因此将法人电话交由账户“买家”使用。由于工作人员及时发现问题，才堵截了该男子利用企业账户进一步实施违法犯罪的可能。 为有效防范不法分子冒名开户，浦发银行北京分行在企业开立基本存款账户时，会通过信息查询、人工审核、人脸识别、录音录像等多种手段，做好客户识别与尽职调查，确保开户的真实性，不放过任何疑点。后续，浦发银行北京分行将根据监管要求，不断强化银行账户管理职责，全面加强事中事后监管，切实做到便利服务的同时，严控风险。