本报记者欧阳剑环 银保监会2月3日消息，近期，银保监会对金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、消费金融公司等四类非银机构公司治理情况开展了专题调研。银保监会表示，下一步将继续贯彻落实党中央、国务院决策部署，以深化公司治理改革作为打好防范化解金融风险攻坚战的重要抓手，不断推动非银机构把党的领导融入公司治理各环节，完善法人治理结构，持续提升公司治理的科学性、稳健性和有效性。 银保监会介绍，总体上四类机构公司治理日趋规范，机制运作整体顺畅，公司治理有效性逐步提升。一是党组织作用发挥的制度性基础初步形成。大部分国有非银机构已在公司章程中明确了党组织在公司治理中的地位，将党委会研究讨论作为董事会决策重大问题的前置程序。二是公司治理架构基本完整。以“三会一层”为主体的公司治理架构普遍建立，董事会专门委员会逐步健全，对董事、监事的履职评价机制基本形成。三是股东和股权管理更加规范。违法违规股东的清理规范工作持续推进，重大违法违规股东公开机制进一步健全。通过开展股东履行诚信义务情况排查，推动股东承诺事项落实，对股东行为的约束更加强化。股权托管稳步推进，股权透明度进一步提高。四是关联交易管理不断加强。深入开展股权和关联交易专项整治“回头看”工作，推动非银机构完善关联交易管理，防范大股东操纵。 银保监会指出，四类机构公司治理水平与高质量发展的要求相比还存在差距，相关治理主体的履职意愿、履职能力有待增强，内部制度建设和执行力仍需提高。主要表现为：一是股东行为不合规不审慎。非银机构的股权结构大多较为集中，容易导致一股独大问题。有的股东滥用大股东地位，违规干预机构经营管理，损害机构法人独立性，成为风险根源或推手。有的股东意图隐瞒资金真实来源，将银行借款通过关联方多次划转后，以非自有资金入股非银机构，存在资本不实问题。二是董事、监事、高管人员履职有效性需提升。部分机构董事较少、一些机构尚无独立董事，专门委员会独立性、专业性不足，功能发挥流于形式。监事专业素质参差不齐，对董事进行的履职评价要素笼统、科学性不足，正面评价多、指出不足少，监督职能明显虚化。部分机构高管配备不足，未实现前中后台相分离。三是关联交易管理不到位。关联方及关联交易认定不严谨、不全面问题有待改进，不按规定审批关联交易的问题依然存在。从近年发生的股东违规案件来看，有的股东因自身资金紧张，授意操作人员通过隐蔽形式违规开展关联交易，规避监管要求，不当输送利益，已成为风险事件的重要诱因之一。四是激励约束机制需要更“重风险”。一些机构绩效考核指标中风险与合规因素占比较低，激励有余、约束不足。部分机构绩效薪酬延期支付与追索扣回制度不完善，延期支付要求不满足监管规定，实际执行效果较差。
中国网财经1月27日讯(见习记者王金瑞)监管近期强调中小银行、地区性的银行原则上只能在本地发展。“中小银行必须要有抗拒盲目做大诱惑的能力，扎根在当地，做小、做细、做实。”1月22日，银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企在国新办发布会上表示。 据肖远企介绍，2020年银保监会进一步明确了中小银行的发展方向。中小银行、地区性的银行必须要做到：一是在本地发展，不能够全国各地到处跑，原则上它只能够在本地发展。二是应该聚焦小微企业和“三农”以及个人金融服务，满足当地企业和居民的金融需求。三是做普惠金融，特别是要把一些薄弱的环节和领域填补起来。这是中小银行的优势所在，也是它们应该承担的使命。 业内专家认为，监管强调中小银行回归本源，坚持本地的经营，从长期来看，实际上是保护了中小银行的发展，有助于中小银行进一步巩固发挥深耕地方的优势。 中小银行跨域发展隐藏风险 事实上，近年来，监管多次强调推进中小银行改革，要求中小银行回归本源，坚守市场定位。2017年，原银监会印发《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》，将“未经批准擅自设立分支机构、网点”作为市场乱象的相关表现形式进行整治。2018年，印发《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，持续将“未经审批设立机构并展业”纳入违法违规范畴进行整治。2018年12月29日，银保监会发布《关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指导意见》，要求银行业金融机构专注主业、回归本源，坚守市场定位，着力提升服务实体经济的质效，避免盲目扩张。 2019年1月14日，银保监会发布《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》(以下简称《意见》)，《意见》要求，农村商业银行应准确把握自身在银行体系中的差异化定位，确立与所在地域经济总量和产业特点相适应的发展方向、战略定位和经营重点，完善适合小法人和支农支小定位的公司治理机制，专注服务本地、服务县域、服务社区，专注服务“三农”和小微企业，不断加大金融服务创新，切实做好融资成本管理，巩固好支农支小主力军的优势地位。 不久前，银保监会、央行联合下发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)。《通知》也进一步明确，中小银行要聚焦本地发展。其中提到“地方性法人商业银行要坚守发展定位，确保通过互联网开展的存款业务，立足于服务已设立机构所在区域的客户。” 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，从理论上来讲，银行作为一家商业机构，跨区域发展也是无可厚非的事，但是从之前城商行跨区域的案例来看，中小银行跨区域发展容易出现水土不服的问题，业务方向出现了迷失。另外，地方经济在发展过程中，困难以及短板还是比较多的，在支持地方经济以及地方中小微企业的发展方面，确实需要当地银行花大力去支持。 国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，在2017年之前，部分中小银行借助金融同业、影子银行这种载体，实现跨区域发展，从某种意义上来讲，有点带偏了中小银行的发展方向，使其偏离了主业。 另一方面，跨地域的发展虽然意味着更大的市场，其实也意味着更大的风险，由于中小银行往往缺乏异地管控的能力，那么在异地管控能力比较弱的情况下，也就意味着跨区域发展可能会造成更大的风险，反倒不利于中小银行的发展。 “在2017年之后，监管基本上对银行跨区域尤其中小银行跨区域发展保持着一个相对比较严格的态势，实际上也表明了监管一个非常明显导向，要脱虚向实，回归本源，回归主业。”曾刚补充道。 扎根当地更利于中小银行发挥优势 业内多位专家认为，强调中小银行回归本源，实际上更有利于中小银行的发展。 在曾刚看来，监管要求中小银行要扎根当地对于中小银行而言其实是件好事情。强调中小银行回归本源，坚持本地的经营，从长期来看，实际上是保护了中小银行的发展，有助于中小银行进一步巩固发挥深耕地方的优势。 苏宁金融研究院副院长薛洪言告诉中国网财经记者，对区域性小银行而言，扎根当地就是其差异化所在，也是行业分化大环境下的生命力所在，如果不能认清现实、脚踏实地，一旦被互联网之下的全国性业务所吸引，很容易走上歧路，短期虚胖增长，但丧失了差异化和生命力。所以，要求中小银行扎根当地、聚焦小微，是中小银行破局成功的唯一出路，专注做好自己的事，很多难题都会迎刃而解。 从监管角度来讲，曾刚建议应该给中小银行一些支持。既然要把中小银行限制在本地，那么这个市场盈利空间可能会受到一定的限制。所以监管引导中小银行聚焦本地发展的同时，另一方面，实际上也应该通过差异化的监管政策，去降低其运营成本，这样可以进一步强化或者提升中小银行在当地的竞争力以及可持续发展能力。 责任编辑：冯莉(EN015)