De viktigste trinnene er å beregne hvor mye inntekt de trenger for å pensjonere seg, estimere hvor mye pensjonsinntekt de kan forvente fra sosial sikkerhet og arbeidsgiversponserte pensjoner, og bestemme hvor mye mer de trenger å spare.
Det er nyttig å beregne inntektene når man skal finne ut hvor mye man trenger for å pensjonere seg.