For eksempel lever noen husholdninger lønn til lønn og kan bruke hele skattekutt, mens andre husholdninger kan bruke bare en del; en ricardian husholdning kan spare hele skattekutt i forventning om fremtidige skattestigninger.
Hver husholdning som lever fra lønn til lønn forventes å spare så mye av sin skattesats som mulig.