은행연합회 '10-20-30전략' 제안 김태영 은행연합회 회장이 11일 서울 명동 은행회관에서 기자간담회를 열고 인사말을 하고 있다. 저성장과 저금리 기조가 고착화될 경우 국내 은행의 이자이익이 최대 3조5000억원 감소할 것이라는 연구 결과가 나왔다. 11일 서울 명동 은행회관에서 열린 은행연합회 등 5대 기관 공동 기자간담회에서 '내년 은행산업 전망과 과제' 발표를 맡은 이대기 한국금융연구원 실장은 "대출자산 성장세 둔화와 금리 하락세가 더 강력하게 나타나면 국내 은행의 이자이익은 기본 전망보다 최대 3조5000억원, 자기자본이익률(ROE)은 1.75%포인트 감소할 것"이라고 전망했다. 금융연구원은 기본적으로 내년 은행의 대출자산 증가율이 5.3%, 순이자마진(NIM)이 1.55%을 기록해 이에 따라 은행 이자이익이 42조9000억원 수준일 것으로 보고 있다. 이 역시 전년 대비 감소한 수준이지만, 심각한 저성장·저금리 늪에 빠진다면 대출자산 증가율은 3.5%, NIM은 1.45%까지 떨어져 이자이익이 39조5000억원으로 감소할 수 있다는 것이다. 이 연구위원은 "내년 은행업은 대출자산 증가율 감소와 오픈뱅킹으로 인한 경쟁 심화, 저금리 지속으로 인한 NIM 하락, 고위험 금융상품 판매 규제로 비이자이익 감소가 예상된다"며 "그러나 은행은 인력관리의 유연성이 부족해 인건비를 줄이기 힘든 구조이고 비용 효율성을 높이기 위해 점포 수를 축소하거나 클라우드 시스템을 사용하는데 제약이 있어 물건비 절감에도 한계가 있다"고 말했다. 이 같은 낮은 수익성 전망을 반영해 국내 은행주의 주가순자산비율(PBR)도 경제협력개발기구(OECD) 국가 중 최하위권에 머물러 있다. 국내 은행과 은행지주사의 PBR은 지난해 말 기준 0.49배다. 2011년부터 9년째 1배를 밑돌고 있다. 1배보다 작다는 것은 경영진이 현재 자산과 부채를 가지고 장부가 만큼의 가치도 창출하지 못할 것으로 평가된다는 의미다. 이날 김태영 은행연합회 회장은 은행들이 해외 진출을 통한 새로운 성장기반 확보로 주요 선진국에 비해 낮은 수준의 PBR을 높여야 한다고 강조했다. 김 회장은 "해외 부문 비중을 현재 총자산 기준 5%, 당기순이익 기준 7% 수준에서 10년 내 자산과 당기순이익 모두 20% 이상으로 확대하는 등 새로운 성장기반을 확보해야 한다"며 "이를 통해 대형 금융그룹의 경우 시가총액 30조원 달성을 목표로 하는 '10-20-30 전략'을 추진할 필요가 있다"고 제안했다. 이날 간담회에는 김태영 회장을 비롯해 문재우 금융연수원 원장, 손상호 금융연구원 원장, 최재영 국제금융센터 원장, 신현준 신용정보원 원장이 참석했다.
이대기 한국금융연구원 실장은 11일 서울 명동 은행회관에서 열린 은행연합회 등 5대 기관 공동 기자간담회에서 대출자산 성장세 둔화와 금리 하락세가 더 강력하게 나타나면 국내 은행의 이자이익이 최대 3조5000억원 감소할 것이라는 전망을 내놓았다.