한국은행은 7월 18일 기준금리를 연 1.50%로 0.25%포인트 인하했다. 지난해 11월 기준금리를 인상한 후 금리를 동결해 오다가 8개월 만에 인하로 돌아선 것이다. 금리 인하는 국내 경기 둔화와 미·중 무역분쟁, 일본의 수출규제 등으로 불확실성이 커진 데 따른 것으로 분석된다. 한은이 시장의 당초 예상보다 빠르게 금리를 인하하면서 은행들은 계산기 두드리기에 분주하다. 시중은행 한 관계자는 "신(新) 잔액 코픽스 금리 도입과 시장에서 기준금리 인하에 대한 기대감이 선반영되면서 최근 대출금리가 내렸다"면서 "이번 기준금리 인하로 예금금리처럼 대출금리가 바로 금리가 떨어지진 않겠지만 추가적으로 하락할 가능성은 있다"고 말했다. 시중은행 대출금리는 한은 기준금리를 직접 따라 움직이는 게 아니라 기준금리나 국내외 상황을 반영한 시장금리를 따라 움직인다. 기준금리가 0.25%포인트 내려가도 움직임의 폭이 다를 수 있다는 얘기다. 시장에서는 한은이 기준금리를 한 차례 더 인하할 것으로 예상하고 있다. 국내 경기 둔화가 장기화되고 미국 연방준비제도가 오는 7월 30~31일 예정된 7월 연방공개시장위원회(FOMC)에서 기준금리를 내릴 게 확실시되고 있어서다. 기준금리 인하로 주택담보대출을 받았거나 앞으로 받으려는 수요자들은 고민에 빠졌다. 대출금리가 더 내려갈 수 있는 상황에서 고정금리가 유리한지, 아니면 변동금리로 갈아타야 하는 것이 아닌지를 따져봐야 하기 때문이다. 전문가들은 "신규 대출이라면 고정금리, 중장기면 변동금리를 택하라"고 조언한다."고액 장기 대출자는 변동금리 유리" 신규 대출이라면 변동금리보다는 고정금리 혼합형이 유리할 수 있다. 최근 들어 고정금리 혼합형 주택담보대출 금리가 낮아졌기 때문이다. 통상 고정금리 상품은 변동금리 상품보다 금리가 높지만, 고정금리 상품의 기준이 되는 '금융채 5년물'의 금리가 하락하면서 변동금리가 더 비싼 역전현상이 벌어졌다. 금융채 AAA등급 5년물 금리는 지난해 말 2%대에서 6월에는 1.6%대로 낮아졌다. 경기 후퇴 불안감이 번지면서다. 현재 주요 시중은행의 주택담보대출 고정 금리는 연 2.4~3.9%대 수준이다. 은행연합회가 최근 새로운 산출 방법을 적용한 신(新) 잔액 기준 코픽스 주택담보대출 금리가 연 2.66~4.55%인 것과 비교해도 낮은 수준이다. 예컨대 KB국민은행에서 주택담보대출 3억원을 만기 20년, 원리금 균등 상환으로 연 2.4%로 대출받을 경우 월상환액은 157만5134원이다. 신 코픽스(연 2.66%) 월상환액(161만3196원)보다 3만8000원가량 적다. 연간 45만원가량을 아끼는 셈이다. 반대로 장기 대출이라면 변동금리를 고려할 필요가 있다. 조재영 웰스에듀 부사장은 "고액 장기 대출자일수록 금리 변화에 따라 대출 상환액이 달라진다"며 "과거 비싼 금리로 대출 받았다거나, 대출 상환 여유가 없다면 변동금리로 갈아타는 게 유리하다"고 말했다. 7월 16일부터 적용된 신 코픽스 변동금리 주택대출 금리를 기존 잔액 기준 코픽스의 직전 금리와 비교하면, KB국민은행은 연 3.37~4.87%에서 연 3.05~4.55%로 낮아졌다.
7월 18일 한국은행이 기준금리를 연 1.50%로 인하하면서 고정금리 혼합형 주택담보대출 금리도 낮아져 신규 대출자는 고정금리 혼합형이 유리한 것으로 보인다.