나이 때인 1980년대 말 시중은행 예금 금리는 연 15% 안팎이었다. 어머니는 악착같이 저축을 했다. 중동 건설 현장에서 아버지가 송금한 돈도 꼬박꼬박 은행에 맡겼다. 아끼고 아껴 저축한 돈은 복리가 붙어 불어 갔다. 그렇게 자식을 키우고, 집을 샀다. 저축은 가난을 딛는 사다리였다. 신문에 '저금리 시대' 기획기사가 본격 등장한 1990년대 말에도 국내 은행 평균 예금 금리는 10% 안팎이었다. 금리 인하 여파로 재테크 열풍이 불기 시작한 2000년대 초반엔 4~5%대로 떨어졌다. 그래도 1억원을 은행에 맡기면 1년 후 세금을 떼고도 450만원 안팎의 이자를 받을 수 있었다. 저축만 열심히 해도잘 살 수 있는 시절이었다. 좋은 시절은 끝났다. 2008년 글로벌 금융위기 이후 세계적인 저금리 기조에서 한국도 예외일 수 없었다. 2008년 5.7%였던 국내 시중은행 예금 금리는 이듬해 3.3%로 떨어졌다. 지난해는 사상 처음으로 2%대에 진입했다. 이제는 은행 이자 1% 시대가 코앞이다. 한국은행에 따르면 올 7월 말 기준 국내 예금은행의 총수신 금리(잔액 기준)는 2.09%다. 순수 저축성 예금은 2.73%로 떨어졌고, 수시 입출식 저축성 예금 금리는 0.49%로 하락했다. 한국은행이 금리 통계 편제를 바꾼 1996년 이후 최저 수준이다. 물론 아직은 2%대 예금 상품이 압도적으로 많다. 한은이 발표한 '7월 예금은행의 금리수준별 여수신 비중'을 보면 정기예금 상품 100개 중 95개는 금리 2%대를 보장한다. 1%대는 100개 중 4개다. 하지만 8월 말 기준으로 9월 말에 발표할 수치에는 1%대 예금 비중이 급증할 것으로 보인다. 8월 14일 한은이 기준금리를 인하하기 무섭게 시중은행들이 예금 금리를 대폭 내리고 있기 때문이다. 불과 몇 년 전과 비교해도 초저금리 시대를 실감할 수 있다. 2011년 정기예금 상품 중 금리 2% 이상~3% 미만 비중은 10.2%였다. 1%대는 0.4%에 불과했고, 3% 이상 이자를 주는 비중이 61.5%에 달했다. 심지어 이자 5%를 주는 상품도 있었다. 하지만 올 7월 말 기준 4%대 이자를 주는 예금은 자취를 감췄다. 3%대 상품은 0.3%에 불과하고 대부분 2% 턱걸이에 걸려있다. 이제 1억원을 금리 2%인 예금에 넣어두면 1년 후 받는 이자는 170만에 불과하다. 이자 소득세(15.4%)를 뺀 실질 금리는 1.7% 수준이다. 올 7월 물가상승률이 1.6%인 점을 감안하면 사실상 제로금리 시대가 열린 셈이다. 예금 이탈 우려에 시중은행 전전긍긍 많은 경제 주체들은 고민에 빠졌다. 대출이 많은 가계는 이자부담이 다소 줄겠지만, 전체 가계 대출의 25%에 해당하는 고정금리 대출자에겐 남 얘기다. 이자로 생활하는 은퇴자는 물론, 노후 자금 마련이 절실한 40~50대, 자산을 늘려야 하는 20~30대 모두 초저금리의 덫에 걸렸다. 기준금리가 0.25% 내리고, 예금 금리가 0.3~0.5% 내린다는 의미는 생각보다 큰 충격이다. 특히 이자가 주요 소득인 노년층에 타격이 크다. 지난해 우리나라 가계 이자소득이 전체 소득에서 차지하는 비중은 10% 남짓이다. 2013년 국내 가계 이자 소득은 40조2400억원으로 전년 대비 17.7% 줄었다.
8월 14일 한은이 기준금리를 내리기 무섭게 시중은행들도 예금금리를 내려 9월말엔 1%대 금리 예금상품비중이 급증할것으로 예상되면서 은퇴자를 비롯 모든 연령의 경제주체들이 고민인 가운데 금고에 보관하는 것이 오히려 안전할 것 같다.