ㆍ금융거래 부족한 주부·사회초년생 20만명 7월부터 신용등급 재조정 사회초년생 ㄱ씨(29)는 적은 월급이지만 꾸준히 저축하고, 과소비를 막기 위해 신용카드 대신 체크카드를 썼다. 공공요금을 연체한 적도, 금융기관에서 돈을 빌린 적도 없었다. ㄱ씨는 월세생활을 청산하기 위해 1금융권인 시중은행에 전세자금 대출을 문의하러 갔다. 당연히 대출 가능한 높은 신용등급이 나올 것이라고 기대했다. 하지만 예상은 빗나갔다. 그의 신용등급은 5등급으로 나왔다. 신용등급은 통상 1~10등급으로 구분된다. 5~6등급으로 분류되는 사람은 수입이 안정적이지 않은 자영업자나 신용거래를 본격적으로 시작하지 않은 사회초년생, 주부 등이 해당된다. ㄱ씨는 2금융권인 저축은행의 대출을 알아봤지만, 시중은행의 1.5배에 달하는 고금리(이자)를 내야 한다는 사실에 머리를 싸매고 있다. 빠르면 오는 7월부터 ㄱ씨 같은 사회초년생도 시중은행에서 돈을 빌릴 수 있게 된다. 단, 휴대폰 등 통신요금과 공과금을 6개월 이상 연체 없이 잘 내고, 휴대폰 소액결제와 온라인쇼핑 거래내역 같은 비금융정보에 문제가 없어야 한다. 예컨대 온라인쇼핑몰에서 주기적으로 물건을 사거나 공공요금을 잘 냈다는 증거내역이 있다면 신용등급을 올릴 수 있다는 의미다. 공과금 연체 없고 소액결제 문제 없어야 금융권에서는 ㄱ씨 같은 사람을 '신파일러(Thin filer·금융이력 부족자)'라고 부른다. 신용평가 시점 기준으로 최근 2년 내 신용카드 사용이력 및 3년 내 대출 경험이 없는 사회초년생·주부·고령층 등이 해당된다. 이들의 규모는 지난해 9월 기준 1300만여명에 달한다. 신파일러는 ㄱ씨처럼 신용도가 양호해도 금융거래 이용 경험이 부족하다는 이유로 금리 선정과 대출 등 모든 금융거래에서 고비용을 부담하는 등 부당한 대우를 받고 있다. 신용평가에 반영되는 비금융정보가 신상정보(직장 등)에 한정돼 있고 반영 비중도 15.4%에 불과해 금융 소외계층의 신용도를 정확하게 평가하는 데 한계가 있기 때문이다. 이로 인해 사회초년생 등 금융 소외계층의 신용도가 차등화되지 않고 대부분 중위등급(4~6등급)을 부여받는다. 금융당국은 이런 문제를 해결하기 위해 통신요금과 휴대폰 소액결제, 온라인쇼핑 거래내역 등 비금융정보를 활용한 재평가 절차를 도입, 신용도가 양호한 금융 소외계층이 시중은행 대출에서 불이익을 받지 않도록 개선할 예정이다. 개인의 신용도 평가 시 금융정보가 아닌 비금융정보를 이용하는 '대안신용평가'는 금융상품이나 서비스를 적게 이용한 사람의 신용상태를 정확하게 파악하기 위해 도입하는 제도다. 국민·신한·하나·우리·농협 등 5대 시중은행이 이 같은 제도를 올해 하반기부터 도입한다. 다른 시중은행은 2020년부터 순차적으로 도입할 예정이다. 금융감독원은 이번 제도로 ㄱ씨처럼 신용이 양호함에도 대출이 거절된 신파일러 중 약 20만명이 시중은행에서 대출을 이용할 수 있을 것으로 추산했다. 취업·승진 시 대출금리 인하 요구도 가능 신용등급은 금융 신뢰도를 보여주는 '금융 신분증'으로, 모든 금융거래의 기초가 되지만 관리를 소홀히 하는 경우가 적지 않다. 또 통상 소득이나 재산이 많으면 신용등급이 높을 거라고 막연히 오해하는 경우도 많다.
금융거래 부족한 주부,사회초년생(신파일러) 20만명이 2019년 7월부터 신용등급 재조정 받을수 있게 되어 주부, 사회초년생(신파일러)이 시중 은행에서 돈을 빌릴 수 있게 되었다.