인터넷전문은행으로 출범한 케이(K)뱅크의 예대마진이 은행 가운데 가장 높은 것으로 나타났다. 25일 더불어민주당 이학영 의원 자료에 따르면 케이뱅크의 지난 7~8월 예대마진은 2.5%포인트로 시중은행보다 30% 가까이 높았다. 케이뱅크 대출금리는 4.01~4.05%에 달했지만 예금금리는 1.51~1.55%에 불과했다. 대출금리와 예금금리의 차이인 예대마진의 폭이 크면 은행의 수입은 늘지만 그만큼 대출자나 예금자는 손해를 본다. 지난 2분기 시중은행들이 예대마진폭을 키워 사상 최대의 실적을 내자 '약탈적인 금융행태'라는 지적을 받은 바 있다. 그런데 케이뱅크는 시중은행보다도 높은 마진 폭리를 취했다. 인터넷전문은행은 혁신을 통해 기존 은행과 차별화되는 금융서비스를 제공하고, 시중은행에 접근하지 못하는 서민들의 금융후생 증대에 기여할 것으로 기대됐다. 케이뱅크가 출범 100일 만에 계좌수 40만개, 카카오뱅크가 2주 만에 200만 계좌를 넘어서는 것은 그만큼 서민들의 수요가 있었다는 것이다. 하지만 케이뱅크는 차별화된 비즈니스 모델을 만들지 못하고 이자장사를 되풀이했다. 시중은행처럼 금리 폭리를 취하라고 케이뱅크를 허가한 것은 아닐 것이다. 그리고 서민들을 상대로 한 서비스도 외면했다. 한국은행 발표에 따르면 지난 8월 말 케이뱅크와 카카오뱅크 등 인터넷전문은행의 대출에서 고신용자 비중은 87.5%에 달했다. 인터넷전문은행을 제외한 국내 은행 전체의 고신용자 대출 비중(78.2%)보다도 10%포인트가량 높다. 시중은행의 문턱을 넘지 못하는 중신용자에게 대출의 문호를 넓혀주자며 출발한 인터넷전문은행의 출범 취지와도 어긋나는 것이다. 인터넷전문은행은 초기에 대규모 투자가 필요하지만 오프라인 점포가 없기 때문에 많은 인력과 운영비를 절약할 수 있다. 그래서 이들 은행이 기술혁신 등을 통해 기존에는 없던 다양한 서비스를 내놓을 것이라는 기대치도 높다. 그런데 출범 초기에 금융시장에 가져온 '메기효과'는 사라지고 기존 은행의 관행에 휩쓸려 가는 분위기다. 인터넷전문은행의 성공 조건은 해외 사례를 통해서도 예측할 수 있다. 미국의 넥스트뱅크처럼 손쉬운 관행에 따라 영업을 하는 경우 문을 닫았다. 하지만 독일의 피도르뱅크나 미국의 모벤 등 다양한 틈새 상품 및 특화 상품을 개발한 곳은 살아남았다. 혁신 없이 이자장사에만 머물면 미래를 장담할 수 없다는 점을 되새겨야 할 것이다.
기존 은행과 차별화된 혁신적 금융서비스와 서민들의 금융후생 증대를 목적으로 탄생한 인터넷전문은행 케이뱅크의 예대마진이 은행 가운데 최고로 높은 것으로 나타나면서, 케이뱅크는 혁신 없이 이자장사에만 몰두하면 미래를 예측할 수 없다는 사실을 명심해야 할 것이다.