지난해 9월 미국 캘리포니아주 쿠퍼티노 플린트센터에서 열린 '애플페이' 발표 현장. 애플 CEO 팀쿡이 직접 진행한 프레젠테이션 화면에 현금과 신용카드가 가득 들어있는 뚱뚱하고 낡은 지갑이 떴다. 팀쿡은 가벼운 미소를 지은 후 말했다. "우리의 비전은 이것을 대체하는 것이다. 애플페이가 결제방식을 영원히 바꿔 놓을 것이다." 팀쿡은 올 1월 열린 실적 발표회 때도 "올해는 애플페이의 해가 될 것"이라고 자신했다. 지난해 10월 미국 신용카드 결제의 80% 이상을 차지하는 비자·마스터·아메리칸익스프레스와 손잡고 애플페이 서비스를 시작한 애플은 최근 영국에서 서비스를 개시했고, 중국과 한국 시장을 타진하고 있다. 애플이 간편결제 시장에 뛰어든 이유는 무엇일까? 낡은 지갑을 없애는 간편결제 서비스 시장을 장악해 결제 수수료로 돈을 벌려는 것일까? 시장조사회사인 가트너에 따르면, 2011년 1059억 달러(약 117조원)이던 세계 모바일 결제시장은 2017년 7214억 달러(약 800조원)로 성장할 전망이다. 시장 규모와 성장성만 보면 군침을 흘릴 만한 사업이다. 하지만, 800조원은 모바일로 결제되는 거래 금액이지, 결제 회사에 돌아가는 매출이나 이익이 아니다. 중국 시장조사 업체인 아이리서치와 LG경제연구원에 따르면, 2017년 800조원 정도로 성장할 것으로 전망되는 모바일 결제 거래 중 계좌이체를 제외하고 결제 수수료를 붙일 수 있는 유·무형 물품 거래 규모는 240조원 정도로 예상된다. 현재 미국에서 애플페이의 결제 수수료는 0.15%. 만약 2년 후 애플이 이 시장의 절반을 장악한다고 가정했을 때, 애플이 가져가는 이익은 1800억원(120조×0.15%) 정도에 불과하다는 얘기다. 올 2분기(3~6월) 애플의 매출은 496억 달러(약 57조 2000억원), 순이익은 107억 달러(약 12조원)였다. 애플엔 너무 작은 시장이다. 실제로 지난해 전자결제 시장 최강자인 페이팔을 통해 거래된 결제 금액은 2030억 달러(약 234조원)에 달하는데, 페이팔의 지난해 매출은 7조원 정도다. 간편결제 시장 자체는 작아 진짜 속셈은 뭘까? 결론적으로, 애플페이는 아이튠즈나 앱스토어처럼 고객을 떠나지 못하게 하는 킬러 애플리케이션으로 활용될 가능성이 크다. 아이팟과 아이폰의 성공 이면엔 아이튠즈와 앱스토어가 있었다는 것은 자명한 사실이다. 정재훈 LG경제연구원 선임연구원은 "애플페이를 통해 모바일 기기의 판매를 확대하고 기존 고객들을 지속적으로 락인(Lock-in) 시키며 웨어러블 기기와 같은 새로운 시장을 선점하려는 것"이라고 분석했다. 실제로 애플은 애플페이를 신제품 아이폰6와 아이폰6플러스, 웨어러블 기기인 애플워치에서만 사용할 수 있도록 했다. 애플페이를 사용하려면, 8억명이 가입돼 있는 아이튠즈 스토어 계정에 신용카드를 등록하도록 한 것도 같은 맥락이다. 쉽게 말하면 '애플페이로 애플폐인(애플 매니어를 뜻하는 은어)을 만들겠다는 것'이다. 이런 맥락에서 보면, 애플이 미국에 이어 두 번째 서비스 국가로 왜 영국을 택했는지 이해가 된다. 온라인 결제전문 업체인 애드옌에 따르면, 올 2분기 영국의 온라인 결제 중 44.8%가 모바일 디바이스에서 이뤄졌다고 한다.
애플은 애플페이를 킬러 애플리케이션으로 활용한 모바일 기기의 판매 확대, 기존 고객들의 이탈 방지, 웨어러블 기기 등 새로운 시장 선점을 목표로 지난해 10월 카드사와 손잡고 간편 결제 시장에 뛰어들었으며 각국으로 서비스를 확대하고 있다.