1년짜리 정기예금 이자가 2%도 채 안되는 초저금리기에 중산층과 서민층 저축을 불려줄 금융상품이 나오지 않고 있다. 은행은 1년 만기 정기예금에 최저 1.6% 이자를 주고 있다. 소득세와 주민세 15.4%를 내고 나면 1000만원을 맡겨도 한 해 고작 13만원 남짓한 수입을 얻게 된다. 한국은행 전망대로 내년 소비자물가가 2.4% 오르면 실질금리는 마이너스가 된다. 조금이라도 높은 수익률을 얻으려 주식연계증권(ELS)에 투자했다 원금 손실을 입는 사례도 많다. 운용처가 마땅치 않아 소액 자금을 달갑지 않아 하는 은행·보험·증권사들은 고액 자산가의 여윳돈을 굴려주는 서비스에 치중하고 있어 일반 가계의 재테크 수단은 사라지다시피했다. 3%대 금리의 위안화 예금을 드는 이는 대부분 환율변동 위험을 감수할 수 있는 자산가들이다. 절세 혜택 때문에 거액 자금이 몰리는 저축성 보험은 대부분 중산층과 서민층에게는 그림의 떡이다. 예컨대 3%대 이율에 비과세 혜택을 주는 즉시연금은 1인당 2억원까지 들 수 있지만 뭉칫돈이 없는 이들은 들 수 없다. 국내 가계의 금융 자산은 2726조원으로 금융 부채(1242조원)의 2배가 넘는데 초저금리에 갈 곳을 잃은 부동자금이 급증하는 것은 큰 문제다. 금융업계는 VIP 서비스에만 몰두할 게 아니라 광범위한 고객층을 대상으로 위험을 최소화하면서 안정적 수익을 낼 수 있는 상품을 적극 개발해야 한다. 예금뿐만 아니라 보험과 연금을 연계한 혁신적 상품으로 가계 자산 증식과 위험 관리에 실질적 도움을 줄 수 있어야 한다. 이런 혁신을 소홀히 하는 금융기관은 존재 가치가 없다. 중산층과 취약계층 저축 유인을 높이려 도입한 절세형 상품들이 당초 취지와 달리 주로 일부 고액 자산가들의 절세 수단으로 변질되고 있다. 예를 들어 9% 분리과세 혜택을 주는 세금우대종합저축은 가입률이 30%로 떨어졌으며 주로 고령층과 고액 자산가들만 가입하고 있다. 정부는 올해에만 1조6000억원의 세금을 깎아주는 비과세·감면 상품들을 전면 재검토해 새로 설계해야 한다.
1년짜리 정기예금 이자가 2%도 채 안되는 초저금리기에 중산층과 서민층 저축을 불려줄 금융상품이 나오지 않는 가운데, 보험과 예금을 연계한 혁신적 상품을 도입해 가계 자산에 실질적 도움을 줘야 하며 정부는 비과세 감면 상품들을 전면 재검토 해야 한다.