만약 특정 규제안을 만든다면 해외는 어떻게 하고 있는지를 들여다본다. 해외 사례에서 우리가 활용할 부분을 찾아 적용하는 경우가 많다. 해외 사례가 우리한테도 잘 맞아 떨어지면 다행이지만 억지로 끼워 맞췄을 때는 오히려 부작용이 발생한다. 정부가 자금세탁방지법 강화 가이드라인을 내놓았다. 자금세탁방지(AML)제도는 국내외에서 행해지는 불법 자금 세탁을 적발하고 예방하기 위한 법제도 장치다. 핀테크 등 신기술을 활용해 불법 자금 유입 가능성이 높아져 이 분야까지 AML 도입 필요성이 높아졌다. 이런 추세로 금융정보분석원은 올 초 자금세탁을 방지하게 위해 전자금융사업자가 고객 주민번호와 신분증 사본 수집을 의무화하는 방안을 검토했다. 해당 소식이 알려지자 업계가 강력 반발했고 완화된 가이드라인이 마련됐다. 초기 기획안부터 말이 무성했던 자금세탁방법 강화 가이드라인은 결국 완화한 형태에서도 논란이 계속된다. 완화한 형태 가이드라인에 따르면 전자금융업자와 대부업자 등은 거래 고객 주소를 의무적으로 수집해야 한다. 주민증 수집은 없던 일이 됐지만 고객 확인과 검증을 위해 주소지를 의무적으로 수집해야 한다는 조항이 신설됐다. 전자금융사업자는 주소지를 수집하고 저장하지 않으면 강력한 처벌을 받는다. 업계는 완화한 가이드라인이 황당하다고 입을 모은다. 주소를 수집해도 실제 주소인지 검증할 방법이 없는 탓이다. 핀테크 사업자가 실제 주소지를 수집하는 건 불가능하다고 지적한다. 물품 배송지가 있는 사업자와 다르다는 의견이다. 친구나 옆집 주소를 넣어도 사실상 확인할 방법은 없다. 자금세탁을 방지하겠다는 해당 기관 의지에는 동감한다. 기술은 빠르게 진화한다. 법이나 규제는 이를 따라가기에 버겁다. 다른 나라가 도입했어도 우리 실정에 맞지 않을 수 있다. 각종 규제는 한번 만들면 바꾸기 어렵다. 좀 더 꼼꼼한 현장 점검과 실효성 있는 정책이 필요하다.
정부는 자금세탁방지법 강화 가이드라인을 발표했지만, 주소를 모아도 실제 주소인지 알 수가 없기에 신중하게 현장 점검을 실시하고 실효성 있는 정책을 내놓아야 된다.