100만원 안팎의 고가 스마트폰이 보편화하면서 휴대폰 보험 시장이 급성장하고 있다. 휴대폰 보험은 한때 손해보험사로부터 애물단지 취급을 받았지만, 높았던 손해율(거둬들인 보험료 대비 지급보험금 비율)이 개선되면서 이제는 효자상품이 됐다. 시장이 어느 정도 커지면서 손보사들은 최근 이동통신사의 보험료 인하 요구를 받아들이기도 했다. 손보 업계에서는 당분간 휴대폰 시장이 손보사의 새로운 먹거리가 될 것으로 내다본다. 고가 스마트폰이 확산하면서 보험을 찾는 소비자가 크게 늘고 있기 때문이다. 다만 정부가 휴대폰 보험료를 손보기 위해 나섰고, 200만원 이상의 초고가 스마트폰이 등장하면서 손해율이 다시 치솟을 수 있다는 우려의 목소리도 나온다. 한때 손해율 200% 넘기도 휴대폰 보험은 매월 보험료를 내고 휴대폰을 파손했거나 분실했을 때 기기값과 부품비 일부를 보상받는 상품이다. 휴대폰을 새로 구입하면 보통 2주 안에 가입이 이뤄진다. 이동통신 3사(SKT, KT, LGU+)는 손보사와 제휴를 맺고 공동으로 휴대폰 보험을 판매 중이다. 보험 상품은 보험사가 개발해 출시하고, 이동통신사는 위탁 판매 하는 구조다. 보험사고에 따른 보상은 피보험자인 사용자가 통신사에 신청하면 통신사가 이를 보험사에 재청구함으로써 이뤄진다. SK텔레콤은 삼성화재·메리츠화재·한화손보·흥국화재, KT는 DB손해보험·현대해상·농협손해보험, LG유플러스는 KB손해보험이 판매하고 있다. 과거에는 단독인수 형태로 보험사가 휴대폰 보험을 판매했지만, 손해율이 높아지자 지난 2010년부터 공동인수 형태로 변경됐다. 한때 휴대폰 보험의 손해율은 200%를 넘어서기도 했다. 손해율이 높았던 건 휴대폰 보험의 구조적인 문제와 보험 가입자의 도덕적 해이 영향이 컸다. 고가 휴대폰인 스마트폰이 등장한 2011년 이후에는 보험사 손해율이 천정부지로 치솟기 시작했다. 스마트폰을 고치는 것보다 교체하는 게 훨씬 유리한 휴대폰 보험 특성 때문이었다. 보험 가입자는 자기부담금을 내면 100만원 안팎의 고가 스마트폰을 신품으로 교환받을 수 있었다. 예컨대 액정이 깨져 약 10만~20만원의 수리비가 나온다면, 10만원 정도의 자기부담금을 내고 보험을 활용해 새 폰을 지급받을 수 있었던 것이다. 보험사의 손실이 커지자 아예 휴대폰 보험을 없애고 이통사가 자체 서비스망을 강화해 해결하도록 하자는 목소리까지 나오기도 했다. 손해율 악화에 시달리던 손보사들은 결국 휴대폰 파손에 대한 자기부담금을 높이고, 소비자 자기부담금도 정액제에서 20~35%가량의 정률제로 바꿨다. 보상 한도도 낮췄다. 정률제 도입 후 비율에 따라 자기부담금을 내도록 하면서 손해율은 안정화를 찾아갔다는 게 업계 관계자들의 설명이다. 소비자 부담금을 높이면서 허위 분실 신고를 통해 보험금이 지급하는 사례가 줄기 시작한 것이다. 여기에 고가의 스마트폰 출시로 수리비에 대한 부담을 느낀 소비자들이 휴대폰보험에 적극 가입하면서 애물단지에서 효자상품으로 탈바꿈하기 시작했다. 금융감독원에 따르면 2013년 휴대폰 보험 가입자 수는 500만 명 수준이었으나 지난해에는 1000만 명에 이른 것으로 추정된다.
휴대폰 보험은 한때 200%가 넘는 손해율로 애물단지 취급을 받았지만, 정률제 도입이후 소비자가 비율에 따른 자기부담금을 내면서 안정화되었고, 고가 스마트폰의 확산으로 보험을 찾는 소비자도 증가함에 따라 이제는 손해보험사의 새로운 효자상품이 되었다.