이를 개선하기 위해서는 재산 형성 프로그램을 서민 금융의 영역으로 확대·발전 시켜 민간 금융회사들, 특히 서민 금융 기관들과 긴밀하게 연계된 프로그램을 개발하고 확대할 필요하다. 서민 우대 재산 형성 상품들은 단기적으로는 금융회사의 비용 부담을 높일 수 있으나, 장기적으로는 금융회사 자체의 고객군을 양성하게 된다는 측면에서 금융회사의 영업 기반 강화와 수익성에 긍정적인 효과를 가져올 수 있다는 점을 인식시킬 필요가 있다. 미국 FDIC도 미국 IDA가은행들에게 단기적으로는 비용 부담을 가져오나 IDA 참가자들이 잠재적인 고객이 되어 돌아오는 혜택을 고려해야 한다고 강조하고 있다.
이를 개선하려면 재산 형성 프로그램을  서민 금융의 영역으로 확대·발전시켜 서민 금융 기관들과 긴밀하게 연계된 프로그램을 개발하고 확대해야 한다.