그렇다면 전세지불가능지수와 전세입자가 체감적으로 느끼는 부담 간의 갭은 어디에서 발생한 것인지에 대해 알아볼 필요가 있다. 우선 전세지불가능지수가 개선되고 있는 것으로 나타난 것은 전세금의 기회비용으로 사용한 신용대출금리가 빠르게 하락한데 있다. 여기에는 전세입자들이 전세금을 신용대출금리로 빌릴 수 있다는 전제가 깔려 있다. 그러나 전세입자가 대출시장에 접근하는데 제한이 있을 경우(부채가 많거나 직장의 안정성이 떨어지거나 할 경우) 지표와는 다르게 전세금조달 부담이 커질 수 있다. 금융시장을 이용하지 못할 경우 비용도 비용이지만 친척 지인 등에게 자금을 조달해야 하기 때문에 심리적 부담도 클 수밖에 없다.
전세지불가능지수와 전세입자의 체감적 부담 갭은 신용대출금리의 급락에 있다. 전세입자들은 신용대출로 전세금을 만드는 전제가 있는데 모종의 이유로 대출에 실패한다면 심리적 부담도 커진다.