일반적인 개인간 금융의 경우, 가계가 부족한 생활비를 충당하기 위 해 사채업자에게서 돈을 빌리는 경우는 거의 없다. 새롭게 장사를 시작하기 위한 밑천의 마련 혹은 창업을 위한 자금 수요가 주종을 이룬다. 상인간 금융에서 대표적인 것은 대상인과 중간상인의 금융으로서 대상인은 물건을 도매로 가져와서 중간상인들에게 외상으로 주는 것이 기본 형태이다. 그러면 중간상인들은 그 물건을 소매상에게 판매하고, 대금을 대상인에게 갚는다. 협동농장원들이 개인(돈주)들로부터 돈을 빌리는 이유는 식량을 확보하기 위해서이다. 북한에서는 주로 춘궁기에 식량을 빌려 가을 수확기에 농작물로 상환한다고 하여 흔히들 ‘가을내기’라고 부르고 있다.
북한의 개인간 금융은 생활비와 관련한 경우보다 상인간 외상 형태가 주를 이루며 춘궁기에 식량을 빌려 가을 수확기에 상환하는 방식인 '가을내기'도 개인간 금융의 일환으로 볼 수 있다.