첫째, 돈주(또는 개인)들의 대부는 투자와 결합되어 있다. 때로는 대 부인지 투자인지 모호한 경우도 있다. 특히 개인들이 공장·기업소, 협동농장에 대부할 때는 현금으로 하는 경우도 있지만 현물(특히 원자재) 로 하는 경우도 많다. 또한 자금을 상환받을 때도 현금으로 받는 경우 도 있지만 현물(특히 해당 공장 및 농장의 생산물)로 받는 경우도 많다. 앞에서 보았듯이 공장의 경우 임가공도 상당히 존재한다. 돈주가 생산물로 상환받는 경우에는 생산물을 시장에 판매해 추가적인 이득을 얻는다. 따라서 돈주가 공장·기업소, 협동농장에 대부할 때는 이자수입 과 상품판매수입을 한꺼번에 고려한다. 즉 화폐적 거래와 실물적 거래 가 결합되어 있는 것이다. 이는 달리 보면 화폐적 거래만으로는 자금 공급자에게 만족할 만한 수익성을 보장하지 못한다는 것을 시사하는 것일 수도 있고, 위험성이 너무 커서 화폐적 거래의 수익성을 제약한 다는 것을 시사할 수도 있다. 그 어느 경우이든 북한 비공식적 금융시 장의 취약성의 한 단면일 수 있다.
화폐적 거래와 실물적 거래가 결합되어 있어 화폐적 거래만으로 자금 공급자에게 충분한 수익성을 보장하지 못한다는 것일 수도 있다. 이것은 북한 비송식적 금융시장의 취약성의 한 단면일 수 있다.