이상에서 살펴 본 바와 같이 지불능력에 대한 객관적인 심사가 자기명의 신용카드의 이용에 대한 죄책을 인정하는 결정적인 요인이 됨에 따라 이에 대한 구체적인 고려요소를 설정하여 이에 대한 면밀한 심사를 하는 것이 관건이라고 할 수 있다. 이를 위하여 예를 들면 카드회원이 카드사용을 할 당시에 자기명의 부동산을 어느 정도 소유하고 있었는지의 여부, 일정한 직업 또는 고정된 수입이 있었는지의 여부, 퇴직하는 바람에 부득이 사용대금을 결제하지 못하게 되었다는 점에 대한 고려의 차원에서 갑작스러운 퇴직 등으로 인하여 신변의 변화가 예상하지 못하게 발생하였는지 여부, 카드회원이 신용카드를 발급받은 후 부동산과 승용차를 소유하여 오면서 특정 시점까지 사용대금을 결제하고 있었는지의 여부, 카드회원이 제3자로부터 지급이 보장된 채권을 가지고 있었는지의 여부 및 당해 채권의 변제기가 도래하였지만 채무자가 이를 미지급하고 있었는지의 여부, 부모 또는 친척으로부터 가까운 시일 내에 증여 내지 상속이 예상되는지의 여부 등에 대한 면밀한 검토가 필요하다. 하지만 카드회원이 신용카드의 각 사용 당시 부동산 등의 재산을 소유하고 있는 경우라고 할지라도 그 부동산 등의 실질적인 상태를 파악하는 작업도 병행할 필요가 있다. 예를 들면 해당 부동산이 유일한 거주지인 관계 또는 부모님 등 친밀한 가족이 거주하는 관계 등으로 인하여 단기간 내에 실제로 부동산을 매각할 수 있는 형편이 아닌 경우, 등기부등본의 확인을 통하여 상당금액의 채권최고액이 있는 근저당권등의 담보권이 설정되어 있어 해당 부동산의 실질적인 가치가 그리 크지 않은 상황이 존재하는지 여부 등에 대한 검토가 필요한 것이다. 또한 비록 카드회원에게 일정한 정도의 소득이 있다고 할지라도 당시 카드회원이 어머니의 병원비 및 언니의 일부 사업자금 등 가족 생활비의 상당부분을 부담하고 있었는지의 여부등도 고려해야 한다.
지불능력에 대한 객관적인 심사가 자기명의 신용카드의 대한 죄책을 인정하는 중요 요인이 되므로 면밀한 심사를 하는 것이 관건이라고 할 수 있다. 예를 들면 부동산 소유, 고정수입, 퇴직여부, 채권변재여부, 증여상속 여부등의 검토가 필요하며 병원비, 사업자금의 상황이나 등기부등본 확인으로 실질적 상태를 파악 해야 한다.