금융기관은 적어도 개인과의 신용거래 과정에서 자산의 안정성 확보를 위해 거래 상대방의 다양한 신용정보를 살펴볼 필요가 있다. 하지만 현행 법·제도는 개인정보의 보호를 이유로 금융기관들이 이들 정보를 활용하는 것을 일정 부분 제약하고 있다. 결국 현 개인 신용평가 체계는개인의 현 경제력(소득) 수준과 과거의 금융거래 행태(연체 또는 부도) 정도의 정보로 이들의신용위험을 대략적으로나마 평가하는 수준에 머물러 있다. 게다가 이러한 정보도 부족한 이른바 씬파일러(thin-filer)의 신용평가는 현실적으로 불가능하여, 이들이 적정한 비용으로 금융시장을 활용하는데 한계로 작용하고 있다. 이에 본 연구는 적어도 일부 핀테크(FinTech) 산업에서 시도하고 있는 개인의 인성 특성을 활용한 신용위험 평가방식의 유용성을 보다 면밀히 살펴보고자 한다. 구체적으로, 본 연구는 먼저개인의 인성 특성이 개인의 금융거래 또는 금융관리 행태에 차별적 영향력을 미치는지를 살펴보고, 이러한 차별적 특성이 결국 이들의 신용위험에 유의미한 영향력을 가지는 지 등을 검증해 보고자 한다. 이를 위해 본 연구는 개인의 인성 특성을 O.C.E.A.N. 분류로 정의하고, 설문조사를 통해 개인의 수입관리, 지출관리, 부채관리, 금융지식 습득노력 등의 개인의 금융행태 특성 등을 조사하였다. 분석결과, 개인의 인성 특성과 금융행태 특성은 상호 유의미한 관련성이 존재함을 살펴볼 수있었으며, 구체적으로 성실성이 높은 개인일수록 상대적으로 합리적 금융행태 특성을 보인 반면, 개방성, 친화성, 신경증 등은 그 반대의 결과를 보여주고 있었다. 그리고 각 분류에서의 이러한 관련성은 더 나아가 개인의 신용위험을 유의미하게 설명하는 유용한 정보가 될 수 있음을살펴볼 수 있었다. 이러한 유의미한 분석결과에도 불구하고, 본 연구는 개인정보보호법의 제약으로 인해 다양한개인의 인성특성을 보다 광범위하게 살펴볼 수 없었다는 표본수집상의 한계를 가지고 있다. 향후 개인정보의 활용가능성이 확보되는 범위에서 보다 깊이 있는 연구의 확장이 필요할 것으로판단된다.
본 연구는 적어도 일부 핀테크(FinTech) 산업에서 시도하고 있는 개인의 인성 특성을 활용한 신용위험 평가방식의 유용성을 면밀히 살피고자 한다. 구체적으로, 먼저 개인의 인성 특성이 개인의 금융거래 또는 금융관리 행태에 차별적 영향력을 미치는지를 살펴보고, 이러한 차별적 특성이 결국 이들의 신용위험에 유의미한 영향력을 가지는지 등 검증하고자 한다.