본 연구의 목적은 가계 내에서 일어나는 생애주기사건, 경제자원의 변동, 가계특성의 변화가 가계의 차용행동을 어떻게 변화시키는가를 패널자료를 이용하여 동태적으로 분석하는 것이다. 이러한 목적을 위하여 한국노동패널의 1-6차 조사기간 동안 모두 응답한 2,727가구를 대상으로 2000년과 2003년 두 기간 동안 발생한 가계부채보유여부의 변동을 종속변수로 하여 다항로짓분석을 실시하였다. 두 시점에서의 가계부채의 보유여부에 따라 가계를 유형1(미보유→미보유), 유형2(미보유→보유), 유형3(보유→보유), 유형4(보유→미보유)로 구분하여 본 결과 유형1이 전체가계의 34.3%로 가장 높은 비율을 나타내었다. 부채보유의 관점에서 보면 연령이 증가하면서 부채 미보유→보유→보유→미보유의 행동이 나타나는 모습이 관찰되었다. 본 연구에서 살펴본 가계특성과 가계자원의 변동은 가계의 부채보유여부의 변동에 부분적으로 영향을 미치는 것으로 나타났다. 또한 초기, 즉 2000년도의 가계특성과 가계자원의 영향도 대체적으로 나타나고 있다. 혼인상태의 변동, 취업지위의 변동, 가계소득 변동액, 주택소유여부변동, 이사여부, 가구주 연령, 교육수준, 주거지역, 가구원수, 가계소득규모, 금융자산규모가 가계부채보유여부의 변동에 영향을 미치는 것으로 나타났고, 반면 가구원수의 변동과 자녀부담은 영향을 미치지 않는 것으로 나타났다. 이상의 연구결과를 종합하여 보면 일부의 변인을 제외하고는 가계자원이나 가계특성의 변동은 가계의 부채변동과 관련되며, 따라서 가계의 경제적 사건이나 가족상황의 변화 등은 차용행동을 포함한 재무설계를 함에 있어 매우 중요하게 다루어져야 함이 패널자료를 통하여 입증되었다. 특히 본 연구결과는 연령과 초기의 재무상태에 근거한 재무설계전략은 매우 타당하지만 부채관리를 포함한 가계재무전략은 가계특성이나 가계자원의 변동에 따라 지속적으로 조정되어야 함을 시사하고 있다.
이 연구의 목적은 가계 내에서 일어나는 생애주기사건, 경제자원의 변동, 가계특성의 변화가 가계의 차용행동을 어떻게 변화시키는가를 패널자료를 이용해 동태적으로 분석하는 것이다.