
# Всё о кредитной истории

Банки определяют условия кредитования для каждого клиента индивидуально. На условия, которые готов предоставить банк, значительное влияние оказывает кредитный рейтинг клиента — кредитная история.

Люди придумали кредитование задолго до того, как появилось само слово «кредит», его история насчитывает не одно тысячелетие. Новая квартира, машина, туристическая путевка, гаджеты — многие вещи быстрее купить в кредит.

Банки определяют условия кредитования для каждого клиента индивидуально. На условия, которые готов предоставить банк, значительное влияние оказывает кредитный рейтинг клиента — кредитная история.

**Что такое кредитная история?**

Это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин. Вопросы, связанные с формированием, обработкой, хранением кредитной истории регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). На данный момент в реестре Банка России зарегистрировано 6 БКИ. Как только человек подаёт заявку на кредит или заём, данные отправляются в БКИ. Кредитную историю определяет сам заемщик, банки лишь передают информацию в бюро.

Чтобы узнать, в каком из бюро находится кредитная история, необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

**Из чего состоит кредитная история?**

Она состоит из четырёх частей:

Титульная часть. Содержит личные данные: ФИО, дата рождения, номер паспорта, СНИЛС.

Основная часть. Содержит информацию обо всех закрытых и действующих кредитах, данные о сроках погашения и просрочках, если они допускались. Кроме того, сюда включены сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, а также информация о вступившем в законную силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным (в случае его наличия).

Закрытая часть. В ней указана информация о том, кто выдавал кредит или заём. Если задолженность кому-либо передавалась, то эта информация тоже будет в закрытой части.

Информационная часть. Содержит сведения об обращениях за кредитом или займом, в том числе по тем, в выдаче которых было отказано. Информация о причинах отказа также попадает в этот раздел.

**На что может влиять кредитная история?**

- На получение новых кредитов. Когда клиент подаёте заявку на кредит, банк сразу проверяет, как он платили раньше, в том числе другим банкам. Большая часть отказов в кредитах связана именно с тем, что с кредитной историей что-то не в порядке — например, было много просрочек по выплатам. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов выдать.
- На трудоустройство. Когда человек устраивается на серьёзную работу, особенно с материальной ответственностью, работодатель может поинтересоваться кредитной историей. Он имеет право сделать запрос в бюро при наличии письменного разрешения гражданина.
- На взаимодействие со страховыми компаниями. Клиенту с хорошей кредитной историей полис может обойтись дешевле, чем недобросовестному плательщику.

**Кто может получить кредитную историю?**

- Сам гражданин. При этом видна будет вся кредитная история целиком, все четыре части, включая закрытую.
- Любая организация, в которую гражданин обратился за кредитом. Ей покажут только информационную часть.
- Банк, страховая компания или работодатель. БКИ предоставит только по письменному разрешению гражданина основную, титульную и информационную части истории.

**Как получить свою кредитную историю?**

- напрямую в БКИ (бесплатно можно получать свою кредитную историю два раза в год);
- в интернет-банке.

**Как исправить ошибку в кредитной истории?**

Исправить можно только сведения, которые не соответствуют действительности. Достоверные сведения удалить нельзя — если допускались просрочки, они останутся в кредитной истории.

Для исправления ошибки нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории, причем лучше обращаться напрямую в бюро, а не в банк. Полезно иметь на руках квитанции об оплатах, справку о погашении кредита и т. п. Подать заявление можно лично, либо отправить документы почтой, заверив заявление у нотариуса. Бюро вместе с банком всё проверят за 20 дней, и, если гражданин прав, ошибку уберут и сообщат об этом.

Если банк, который направил в бюро неверные или неполные сведения, уже ликвидирован, то для исправления кредитной истории придётся обращаться в суд. Решение суда нужно направить в БКИ с требованием внести изменения.

Если кредитная история хранится в нескольких бюро, то исправлять придётся везде.

**Как улучшить плохую кредитную историю?**

Брать небольшие кредиты и аккуратно их гасить. За несколько лет удастся создать новую историю взаимоотношений с банками — хорошую. Обычно банки пристально смотрят как раз на последние 2-3 года кредитной истории.

Срок хранения кредитной истории составляет 7 лет. Он рассчитывается в отношении каждой записи кредитной истории, а не в целом для всей кредитной истории.

Кроме того, необходимо вовремя оплачивать счета за жильё и услуги связи: злостные должники тоже получают плохую запись в кредитной истории.

**Госалкогольинспекция РТ**

Следите за самым важным и интересным в Telegram-каналеТатмедиа

## Нет комментариев
Всё о кредитной истории